第二章金融基础知识 第二节 金融机构

第二节  金融机构

 
掌握我国金融机构的种类，中央银行的类型和职能。熟悉中国人民银行、国家外汇管理局、中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的历史沿革、主要职责和组织机构特点。

一、我国金融机构的种类，中央银行的类型和职能（掌握）

（一）我国金融机构的种类

我国金融机构按其地位和功能划分大致有以下四类：
（1）货币当局，又称中央银行，即中国人民银行。
（2）银行。包括政策性银行、商业银行。商业银行又分为：国有独资商业银行、股份制商业银行、城市合作银行以及住房储蓄银行。
（3）非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司，城市合作社及农村信用合作社，信托投资公司，证券公司，证券交易中心，投资基金管理公司，证券登记公司，财务公司，及其他非银行金融机构。
（4）境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。包括外资、侨资、中外合资的银行、财务公司、保险机构等在我国境内设立的业务分支机构及驻华代表处。

（二）中央银行的类型和职能

类型	定义	职能和特点
单一型	一国设立一家中央银行作为政府的金融管理机构，执行中央银行的全部职能的一种中央银行制度。	权力集中，职能完善，有较多的分支机构，货币政策传导较为迅速
复合型	在全国设立一级的中央银行机构和相对独立的地方一级的中央银行机构，按规定分别行使金融管理全，中央级与地方级的中央银行机构共同构成一个体系的中央银行制	权力和职能相对分散，分支机构较少。 通常实行联邦制的国家较多地采用这种形式
准中央银行制（又称“类似中央银行制”）	在一个国家或地区没有设立通常意义上的真正专业化的、职能完善的中央银行，而是由政府制定或授权几个机构或商业银行履行有限的中央银行职能	一般只具备发行货币、为政府服务、提供最后贷款援助和资金清算等中央银行的部分职能； 实行准中央银行制的典型国家和地区是新加坡和香港
跨国型	几个主权独立的国家共同组成一个中央银行，由这一共同的中央银行来行使中央银行的部分职能的中央银行制度。	发行货币，为成员国政府服务，执行共同的货币政策及其有关成员国政府一致决定的事项。其最大特点是：跨国行使中央银行职能。此外，跨国中央银行往往与货币联盟联系，在此基础上形成跨国中央银行制度。 实行跨国中央银行制度的典型代表是西非货币联盟、中非货币联盟和东加勒比海货币管理局等。

 

二、熟悉中国人民银行、国家外汇管理局、中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的历史沿革、主要职责和组织机构特点（熟悉）

央行	外汇管理局	银监会
发行的银行、政府（国家）的银行、银行的银行 1、制定和实施货币政策，保持币值稳定； 2、依法对金融机构进行监督管理，维护金融业的合法，稳健运行（银监会）； 3、维护支付，清算系统的正常运行； 4、持有，管理，经营国家外汇储备、黄金储备； 5、经理国库和负责金融统计业务； 6、代表我国政府从事有关的国际金融活动； 根据国务院规定，管理国家外汇管理局。	1、负责国际收支的统计与管理 2、负责外汇市场的管理 3、负责外汇外债管理 4、经营国家外汇储备（受人民银行委托）	1、审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围； 2、对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处 ； 3、审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。
保监会	证监会
1、审批和管理保险机构的设立、变更和终止 2、制定、修改或备案保险条款和保险费率，维护保险市场秩序 3、监督、检查保险业务经营活动	1、起草证券、期货市场有关法律、法规和规章 2、统一监管证券、期货机构 3、负责对有价证券发行的管理 4、负责对上市公司及其信息披露的监管

 
掌握中央银行的资产负债业务，基础货币的概念和运用，中央银行体制下货币创造的机制。

二、中央银行的资产负债业务，基础货币的概念和运用，中央银行体制下货币创造的机制（掌握）

（一）中央银行的资产负债业务

目前国际货币基金组织编制的《货币与金融统计手册》中货币当局资产负债表的最主要项目构成的资产负债表如下：
简化的货币当局资产负债表

资产	负债
国外资产	储备货币
对中央政府的债权	定期贮备和外币存款
对各级地方政府的债权	发行债券
对存款货币银行的债权	进口抵押和限制存款
对非货币金融机构的债权	对外负债
对非金融政府企业的债权	中央政府存款
对特定机构的债权	对等基金
对私人部门的债权	政府贷款基金
	资本项目
	其他项目

简化的中央银行资产负债表

资产	负债
贴现及放款【债权】	流通中货币（通货）
各种证券（政府债券等）及财政借款【债权】	各项存款
	政府和公共机构存款
	商业银行等金融机构存款
黄金、外汇储备	其他负债
其他资产	资本帐户
资产项目合计	负债及资本项目合计