2017年初级银行从业《风险管理》真题及答案三（最新整理）(9)

36．ABCDE。【解析】新产品／业务风险管理的原则包括：(1)统一性原则。(2)全面性原则。(3)适应性原则。(4)有效性原则。(5)统筹性原则。
37．ABCDE。【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》从我国目前的市场环境和法治环境出发，将加强对银行业的监督管理、规范监督管理行为、防范和化解银行业风险、保护存款人和其他客户的合法权益、促进银行业健康发展作为立法宗旨。
38．ABCDE。【解析】中国银监会总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六条标准：(1)促进金融稳定和金融创新共同发展。(2)努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力。(3)对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制。(4)鼓励公平竞争，反对无序竞争。(5)对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制。(6)高效、节约地使用一切监管资源。
39．ABCDE。【解析】银行机构的市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。
40．ABC。【解析】银行机构信息披露的目的有：(1)从监管的角度来看，起到配合监管机构、强化银行外部监督的作用。(2)从银行自身的角度来看，提升银行自身资本管理和风险管理水平。(3)从投资者等利益相关方的角度来看，有利于利益相关方做出决策并保障他们的利益。
三、判断题
1．B。【解析】尽管风险与损失有密切联系，但绝不等同于损失本身。
2．B。【解析】担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。
3．B。【解析】《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。
4．B。【解析】随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。
5．B。【解析】质押需要债务人或第三方将其动产移交给债权人占有，而抵押是不需要转移对财产的占有的。
6．A。【解析】风险监测指标体系通常包括显现指标和潜在指标两大类，前者主要用于显现因素或现状信息的量化，而后者主要用于对潜在因素或征兆信息的定量分析。
7．A。【解析】拨备是对银行贷款损失减值准备的俗称。
8．B。【解析】对于交易账户业务采用经济价值视角，即在综合考虑各类市场风险因素的变动情况下，计量交易账户业务预期未来现金流量净现值，以及净现值变动对盈利水平的影响。
9．B。【解析】单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。
10．B。【解析】压力测试是一种以定量为主，定性与定量结合的风险分析与控制手段。
11．A。【解析】商业银行要结合监管要求和本行实际，按照以风险识别、评估、计量、监测、控制与报告为核心内容的操作风险管理流程，建立健全覆盖各业务条线和各管理层级的操作风险管理制度体系。
12．B。【解析】业务外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。
13．B。【解析】商业银行的董事会负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。
14．B。【解析】流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
15．B。【解析】原则上，限额体系和限额值设定后不随意修改。但限额并非僵硬不变。
16．B。【解析】违约指任何遗漏或延迟支付利息和／或本金。折价兑换也包括在违约中。
17．B。【解析】在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告。
18．B。【解析】战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。
19．B。【解析】监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。
20．B。【解析】从银行自身的角度来看，有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平。