风险管理(初级)真题精选(二)
一、单项选择题(本大题共80小题，每小题0．5分，共40分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．下列关于风险的说法中，错误的是（ ）。
A．风险既可能带来收益，也可能造成损失
B．风险是未来结果出现收益或损失的不确定性
C．如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险
D．如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险
2．商业银行通常利用（ ）来应对非预期损失。
A．提取损失准备金
B．冲减利润
C．资本金
D．购买商业保险
3．（ ）是指利用统计分析方法(在一定的置信区间和持有期内)计算出的对预期损失的偏离，是商业银行难以预见到的较大损失。
A．预期损失
B．非预期损失
C．灾难性损失
D．非灾难性损失
4．传统上，信用风险又被称为（ ），是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险。
A．市场风险
B．违约风险
C．操作风险
D．流动性风险
5．由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（ ）。
A．市场风险
B．操作风险
C．流动性风险
D．声誉风险
6．银行所有风险中最具破坏力的风险是（ ）。
A．流动性风险
B．市场风险
C．信用风险
D．操作风险
7．下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。
A．承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力
B．健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值
C．风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务
D．风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力
8．下列选项中，可以体现商业银行核心竞争力的是（ ）。
A．吸存放贷水平
B．支付中介
C．货币创造能力
D．风险管理水平
9．利率、汇率、商品期货／期权等金融衍生工具大量出现的时间是（ ）。
A．全面风险管理模式阶段
B．资产风险管理模式阶段
C．负债风险管理模式阶段
D．资产负债风险管理模式阶段
10．资本的本质特征是（ ）。
A．风险承担
B．可以自由支配
C．可以消化损失
D．限制业务过度扩张
11．在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额是指（ ）。
A．经济资本
B．账面资本
C．监管资本
D．实收资本
12．下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。
A．未分配利润
B．超额贷款损失准备可计入部分
C．盈余公积
D．实收资本
13．我国要求一级资本充足率不得低于（ ）。
A．6％
B．7％
C．5％
D．8％
14．中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议111的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，即杠杆率不得低于（ ）。
A．1％
B．3％
C．4％
D．5％
15．（ ）是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。
A．风险偏好
B．风险治理
C．风险文化
D．风险限额
16．在《商业银行公司治理指引》中，（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。
A．董事会
B．监事会
C．高级管理层
D．风险管理部门
17．风险管理部门在（ ）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。
A．股东大会
B．董事会
C．监事会
D．首席风险官
18．在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（ ）。
A．业务条线部门
B．风险管理部门和合规部门
C．监管部门
D．内审部门
19．“风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述。”这是（ ）对风险偏好的定义。
A．渣打银行
B．巴克莱银行
C．汇丰银行
D．瑞士银行
20．定量指标通常包括资本类指标、收益类指标、风险类指标及零容忍度类指标。其中，零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为（ ）。
A．0
B．1
C．-1
D．2
21．在风险偏好指标选取中，（ ）是指风险偏好重在明确需长期坚持的重要目标、方向，重点突出核心指标、关键指标。
A．全面性
B．重要性
C．及时性
D．合规性
22．法人客户根据其机构性质可以分为（ ）。
A．公共客户和私人客户
B．法人客户和个人客户
C．单一法人客户和集团法人客户
D．企业类客户和机构类客户
23．某企业2016年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12％，2016年年初所有者权益为40亿元人民币，2016年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2016年净资产收益率为（ ）。
A．3．33％
B．3．86％
C．4．72％
D．5．05％
24．下列关于财务比率的表述中，正确的是（ ）。’
A．盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力
B．杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力
C．流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力
D．效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力
25．下列可以作为保证人的是（ ）。
A．学校
B．医院
C．国家机关
D．具有代为清偿能力的法人
26．（ ）是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
A．保证
B．抵押
C．质押
D．留置
27．下列关于集团法人客户信用风险特征的说法中，错误的是（ ）。
A．连环担保十分普遍
B．内部关联交易频繁
C．风险识别和贷后管理难度小
D．系统性风险较高
28．商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）；商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。
A．15％；15％
B．10％；10％
C．10％；15％
D．15％；10％
29．如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。
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