2017年初级银行从业《风险管理》真题及答案二（最新整理）(4)

A．杠杆率
B．一级资本充足率
C．核心一级资本充足率
D．经风险调整后收益
E．每股收益增长率
9．商业银行作为经营风险的企业，利益相关者众多，主要包括（   ）。
A．股东
B．董事会
C．员工
D．存款人
E．信用评级机构
10．商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，需要判断的内容包括（   ）。
A．客户的类型
B．客户的基本经营情况
C．客户的发展前景
D．客户的信用状况
E．客户的资产规模
11．下列属于盈利能力比率指标的是（   ）。
A．销售毛利率
B．销售净利率
C．总资产收益率
D．总资产周转率
E．应收账款周转率
12．下列属于融资活动现金流的是（   ）。
A．销售商品收到的现金
B．提供劳务收到的现金
C．取得债券利息收入
D．吸收权益性投资所收到的现金
E．借款所收到的现金
13．从法律责任角度来看，保证分为（   ）。
A．法律责任保证
B．连带责任保证
C．完全责任保证
D．一般保证
E．雇主责任保证
14．商业银行发现企业客户下列（   ）行为／情况时，应当着重分析其是否属于某企业集团内部的关联方，以及其行为／情况是否属于关联方之间的关联交易。
A．进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易
B．进行实质与形式相符的交易
C．与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易
D．与特定客户或供应商发生大额交易
E．易货交易
15．“假按揭”风险的主要表现形式有（   ）。
A．以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款
B．以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组
C．所有借款人均为虚假购房，有些身份和住址不明
D．开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制
E．信贷人员与企业串谋，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款
16．其他个人零售贷款包括（   ）。
A．个人汽车消费贷款
B．信用卡消费贷款
C．助学贷款
D．住房贷款
E．个人经营贷款
17．在组合限额管理中，最常用的组合限额设定维度包括（   ）。
A．交易对象
B．行业
C．产品
D．风险等级
E．担保
18．商品风险源于商品合约价值的变动，其变动取决于（   ）。
A．国家的经济形式
B．商品市场的供求状况
C．衍生品市场的价格波动
D．国际炒家的投机行为
E．中国人民银行的存款准备金政策
19．为交易目的而持有的头寸包括（   ）。
A．自营头寸
B．合营头寸
C．联营头寸
D．代客买卖头寸
E．做市交易头寸
20．下列关于缺口分析的说法中，正确的有（   ）。
A．缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法
B．某时间段的重新定价“缺口”乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响
C．当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感性缺口
D．在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降
E．在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升
21．根据报告内容，市场风险报告可分为（   ）。
A．市场风险计量管理报告
B．市场风险专题报告
C．重大市场风险报告
D．一般市场风险报告
E．市场风险监测分析日报
22．操作风险的类别包括（   ）。
A．人员因素
B．内部流程
C．系统缺陷
D．外部事件
E．内部事件
23．下列属于商业银行操作风险管理框架的是（   ）。
A．治理架构
B．政策制度
C．数据管理
D．信息系统
E．成果应用
24．损失事件收集工作中要坚持的原则有（   ）。
A．重要性
B．及时性
C．统一性
D．谨慎性
E．全面性
25．下列属于情景分析中宏观情景的是（   ）。
A．社会
B．经济
C．法律
D．流程
E．人员
26．下列属于法人信贷业务操作风险控制措施的有（   ）。
A．牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理
B．明确主责任人制度，对银行信贷所涉及的调查、审查、审批、签约、贷后管理等环节，明确主责任人及其责任，强化信贷人员责任和风险意识
C．提高信贷人员综合素质，造就一支具有风险意识、良好职业道德、扎实信贷业务知识、过硬风险识别能力的高素质队伍
D．完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险
E．强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用
27．资金业务的业务范围包括（   ）。
A．资金管理
B．资金存放
C．债券买卖
D．黄金买卖
E．金融衍生产品交易
28．商业银行开展外包活动时应当签订书面合同或协议，明确双方的权利义务。下列属于合同或协议内容的有(  )。
A．外包服务的范围和标准
B．外包服务的审计和检查
C．外包争端的解决机制
D．违约责任
E．外包服务的业务连续性的安排
29．流动性风险可分为（   ）。
A．融资流动性风险
B．投资流动性风险
C．经营流动性风险
D．市场流动性风险
E．非市场流动性风险
30．在商业银行的流动性风险管理体系中，流动性风险的管理流程包括（   ）。
A．识别
B．预测
C．计量
D．监测
E．控制
31．一般来说，设立流动性风险指标的阈值作为限额时，通常考虑的因素有（   ）。
A．银行的风险容忍度与风险偏好
B．对取得流动性能力的预期
C．银行的盈利能力和风险回报率
D．银行对风险的缓释能力
E．过往的业务量和风险水平
32．国别风险的主要类型包括（   ）。
A．主权风险
B．传染风险
C．货币风险
D．宏观经济风险
E．政治风险
33．国别风险计量与评估的等级有（   ）。
A．低   
B．较低
C．中
D．较高
E．高
34．有效声誉风险管理体系应重点强调的内容包括（   ）。
A．努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正
B．建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现
C．利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户
D．有明确记载的危机处理／决策流程
E．建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警