个人理财(初级)真题精选(二)
一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．下列选项中，不属于按客户类型分类的理财业务是( )。
A．理财业务
B．财富管理业务
C．私人银行业务
D．综合理财业务
2．综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在( )。
A．理财产品的多样性不同
B．理财产品的流动性不同
C．理财产品的收益和风险由谁承担
D．理财产品的期限不同
3．我国理财师队伍发展状况的特征不包括( )。
A．理财师队伍扩张迅速
B．理财师人数勉强能满足市场需求
C．市场认可度有待提高
D．理财师素质水平参差不齐
4．理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此，需要理财师必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有( )的职业特征。
A．顾问性
B．专业性
C．综合性
D．规范性
5．下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是( )。
A．教育
B．情绪管理
C．工作经验
D．考试
6．《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类( )。
A．完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人
B．完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
C．完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
D．完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
7．因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于( )。
A．可撤销合同
B．有效合同
C．无效合同
D．效力待定合同
8．下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述中，错误的是( )。
A．理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失
B．理财规划师在完成了对客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测
C．客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测
D．资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排
9．下列不属于货币市场特征的是( )。
A．低风险、低收益
B．期限长、高收益
C．期限短、流动性高
D．交易量大、交易频繁
10．下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是( )。
A．将长期没有业务往来的客户名单透露给其他合作机构
B．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄漏
C．只与本机构同事谈论客户的社会地位
D．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
11．金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的( )。
A．资产配置功能
B．集聚功能
C．调节功能
D．反映功能
12．国内货币市场上，银行间同业拆放利率是( )。
A．HIBOR
B．LIBOR
C．SIBOR
D．SHIBOR
13．担保人存在以下( )情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
A．投保人年龄超过60周岁(含)
B．期交产品投保人年龄超过55周岁(含)
C．期交产品投保人年龄超过50周岁(含)
D．投保人年龄超过65周岁(含)
14．基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为( )人。
A．100
B．300
C．50
D．200
15．在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是( )。
A．退出人寿保险合同
B．以信用卡预支现金
C．申购投资基金
D．向银行申请长期贷款
16．根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指( )。
A．存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品
B．本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品
C．本金亏损概率较高，收益波动性大的产品
D．本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品
17．在信托业务中，受益人自( )起享有信托受益权。
A．信托终止之日
B．信托生效之日
C．签订信托合同之日
D．委托人指定受益人之日
18．下列选项中不属于家庭收支管理核心内容的是( )。
A．增收节支
B．建立应急基金
C．投资管理
D．现金管理
19．在相同保额和投保条件下，( )保费最低。
A．两全保险
B．终身寿险
C．年金保险
D．定期寿险
20．金融市场的参与者利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的( )。
A．非系统风险
B．操作风险
C．系统风险
D．法律风险
21．在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是( )。
A．责任保险
B．失业保险
C．人身保险
D．财产保险
22．理财师应对客户的理财方案进行定期评估，( )不是定期评估的频率需考虑的因素。
A．客户的投资风格
B．客户个人财务状况变化幅度
C．客户的投资金额和占比
D．客户的性格特征
23．一般而言，( )的投资人的理财理念是稳健投资保住财产，合理消费以保障正常支出，投资以安全为主要目标。
A．探索期
B．稳定期
C．退休期
D．高原期
24．按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是( )。
A．证券投资咨询机构
B．证券公司
C．信托公司
D．商业银行
25．下列关于我国上市公司的股票的表述中，不恰当的是( )。
A．股票是一种权益性工具
B．证券交易遵循时间优先和价格优先的原则
C．股票发行市场又被称为股票一级市场
D．股票持有人有优先受偿权
26．用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是( )。
A．资产负债不变
B．资产不变
C．流动资产不变
D．净资产不变
27．客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是( )。
A．家庭收入、支出金额
B．家庭储蓄额度
C．家庭短期理财目标
D．家庭资产、负债情况
28．( )的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A．保险规划
B．投资规划
C．税收规划
D．现金规划
29．下列各项中，投保人对另一方的生命不具备保险利益的是( )。
A．债权人对债务人(在债权范围之内)
B．夫妻之间
C．亲兄弟之间
D．合伙人之间
30．在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的( )或以上。
A．40％
B．60％
C．30％
D．50％
31．一般而言，下列关于股票的说法中，不正确的是( )。
A．大部分国防股与医药行业正相关
B．蓝筹股的盈利增速高于平均水平
C．小盘股价格波动更剧烈
D．周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率
32．下列不属于金融期货的是( )。
A．美国长期国债期货
B．日元期货
C．香港恒生指数期货
D．石油期货
33．保险经纪人是基于( )的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
A．被保险人
B．投保人
C．保险人
D．受益人
34．基金申购一般发生在( )的时期。
A．管理人提出募集申请
B．投资基金成立以后
C．投资基金份额达到上限
D．投资基金募集期间
35．个人外汇账户按账户性质区分为( )。
A．境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
B．结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
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