2017年初级银行从业《个人理财》真题精选含答案解析(二)(8)

15．ABCE。【解析】信托财产既包括有形财产，如股票、债券、物品、土地、房屋和银行存款等；又包括无形财产，如保险单、专利权、商标、信誉等，甚至包括一些或然权益(如人死前立下的遗嘱为受益人创造了一种自然权益)。
16．BCDE。【解析】分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。
17．ABCDE。【解析】后续跟踪服务的必要性表现在：(1)理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。(2)客户的理财目标有短期也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师，这就需要理财师提交理财规划方案之后不断做好客户的后续跟踪服务。(3)综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变，这会导致方案的最终效果与当初的预期目标产生较大差异。(4)从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户，如何通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作。后续跟踪服务实现真正的服务升级，同样也是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础。
18．BCDE。【解析】信托的特点包括：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度。(2)信托财产权利主体与利益主体相分离。(3)信托经营方式灵活、适应性强。(4)信托财产具有独立性。(5)信托管理具有连续性。(6)受托人不承担无过失的损失风险。(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。(8)信托具有融通资金的职能。
19．ACE。【解析】货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：(1)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。(2)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。(3)未来的投资收入预期具有不确定性。
20．ABCD。【解析】有下列情形之一的，合同无效：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。
21．BE。【解析】开放式证券投资基金的单位资产净值于每个开放日进行公告，选项B错误。其交易场所是基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易，选项E错误。
22．ABCD。【解析】基金宣传推介材料可以登载过往业绩，登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。
23．ABDE。【解析】《中华人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。
24．AB。【解析】年金现值系数可能大于1，也可能小于1。年金终值系数大于或等于1。
25．ABCD。【解析】对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：(1)资产负债结构分析。(2)收入结构分析：(3)支出结构分析。(4)储蓄结构分析。
26．CD。【解析】对于一个投资项目，如果r<IRR，表明该项目有利可图；相反地，如果r>IRR，表明该项目无利可图。对于B选项．月利率为1．5％，则年利率r=18％>IRR．则该项目无和可图：
27．ABCE。【解析】职业道德的重要性体现在：(1)职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。(2)职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。(3)严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任。另外，教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序。
28．BCDE。【解析】金融远期合约的特点表现在：(1)非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。(2)柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。(3)没有履约的保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。金融远期合约的作用是规避价格风险。
29．ABD。【解析】目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。
30．ABDE。【解析】《中华人民共和国民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产或者经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。
31．ABDE。【解析】银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守以下规定：(1)严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定。(2)充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试。(3)理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式。(4)未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述。(5)书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息。(6)银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应。(7)每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。(8)依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。
32．ABE：【解析】普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酮率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。计算公式涉及利率、年金和期数：
33．ABCD：【解析】各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上人员具备基金销售业务资质的要求：
34．ABCDE。【解析】外汇市场的功能包括：(1)国际金融活动枢纽功能：(2)形成外汇价格体系功能。(3)调剂外汇余缺，调节外汇供求功能=(4)实现不同地区间的支付结算功能。(5)运用操作技术规避外汇风险功能。
35．ABCE。【解析】信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益．全部归受益人所有。
36．ABC。【解析】投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力；承担支付保险费的义务。
37．BCD。【解析】债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件是发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。
38．ABC。【解析】金融市场类型众多，不同的金融市场往往具有不同的特点，但总体来说，金融市场主要具有以下几个特点：(1)市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具。(2)市场交易价格的一致性。市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。(3)市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。(4)交易主体角色可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。
39．AD。【解析】B项，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。C项，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关经验的客户推介或销售该产品。E项，商业银行应向客户说明最不利的投资情形和结果。
40．DE。【解析】与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现了两大突破：一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资；二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。
三、判断题
1．A。【解析】FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。
2．B。【解析】商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。
3．A。【解析】进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金．需要开立不同的基金TA账户。
4．B。【解析】紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。
5．A。【解析】银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。