2017年初级银行从业《个人理财》真题精选含答案解析(二)(3)

A．外汇局
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国证券监督管理委员会
D．商务部
71．假设邱女士每年年末存人银行5000元，年利率为10％，则邱女士该笔投资5年后的本利和为(    )元。(答案取近似数值)
A．30525
B．30425
C．30625
D．30520
72．境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合(    )的有关规定。
A．贸易管理
B．外债管理
C．资本管理
D．外汇管理
73．基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持(    )，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
A．投资人利益优先原则
B．诚实守信原则
C．保障投资者合法权益原则
D．专业胜任原则
74．假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为(    )。(答案取近似数值)
A．10．25％
B．10．35％
C．10．5％
D．11．15％
75．在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在(    )之间分配。
A．各类资产，例如股票、债券、房地产等
B．数只债券型基金
C．数只股票
D．消费与储蓄
76．除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人(    )。
A．一致同意
B．部分人同意
C．一半以上人员同意
D．三分之二以上人员同意
77．下列有关发行市场的描述中，错误的是(    )。
A．在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的
B．在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行
C．私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券
D．投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构
78．出现(    )情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。
A．会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足
B．会员结算准备金余额大于零
C．持仓量低于其限仓规定
D．持仓量超出其限仓规定
79．李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9％，那么现在李先生需要拿出(    )元进行投资。(答案取近似数值)
A．45850
B．42100
C．38609
D．35400
80．方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6％的工程项目中，试估算，大约经过(    )年，这笔资金的本利和可以达到20万元。
A．10
B．11
C．12
D．13
81．下列关于调查问卷的说法中，错误的是(    )。
A．调查问卷的使用优势是容易量化，客户接受度高
B．调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要精确科学
C．调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法
D．调查问卷是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机
82．关于个人理财业务人员与一般产品销售人员，下列说法中，错误的是(    )。
A．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
C．商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
83．当处于(    )时，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主。
A．稳定期
B．维持期
C．高原期
D．退休期
84．下列有关债券期限的说法中，错误的是(    )。
A．按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券
B．中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券
C．我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于长期债券
D．我国中期企业债券的偿还期限是在1年以上5年以下
85．下列关于金融衍生品的说法中，错误的是(    )。
A．金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具
B．金融衍生品具有可复制性
C．股票、期权、互换都属于金融衍生品
D．金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应
86．对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是(    )。
A．资产和负债
B．收入与支出
C．房地产升值预期
D．客户风险厌恶系数
87．2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，这主要体现了影响房地产价格的(    )。
A．行政因素
B．社会因素
C．经济因素
D．自然因素
88．下列关于可赎回债券的说法中，错误的是(    )。
A．可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B．当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值
C．通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D．债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率
89．同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万元资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的(    )。
A．风险认知
B．风险承受能力
C．风险分散
D．风险偏好
90．下列有关理财产品和客户分类的规定的说法中，错误的是(    )。
A．商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分
B．风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
C．风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
D．商业银行应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施
二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．货币时问价值的影响因素有(    )。
A．时间
B．单利与复利
C．资金周转率
D．收益率
E．通货膨胀率
2．债券的收益来源包括(    )。
A．租金收益
B．红利所得
C．资本利得
D．再投资收入
E．利息收入
3．下列情形中，商业银行开展理财业务并造成客户经济损失的，应按照有关规定承担责任的有(    )。
A．商业银行未保存客户评估资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的
B．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务的
C．商业银行未保存客户评估资料，不能证明产品销售是符合客户利益原则的
D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的
E．银行未按客户指令进行操作或者未保存相关证明文件的
4．商业银行的个人理财服务包括(    )。
A．财务分析服务
B．代理缴税服务
C．财务规划服务
D．资产管理服务
E．投资顾问服务
5．在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有(    )。
A．所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认
B．产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录
C．客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配
D．客户已了解产品的特点及潜在的投资风险
E．采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品
6．根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权将(    )出质。
A．仓单、提单
B．债券、存款单
C．应收账款
D．可以转让的基金份额、股权
E．汇票、支票、本票
7．个人外汇业务按照交易性质区分为(    )。
A．境内个人外汇业务
B．资本项目个人外汇业务
C．境外个人外汇业务
D．经常项目个人外汇业务
E．贸易项目个人外汇业务
8．在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有(    )。
A．普通年金
B．先付年金
C．即付年金
D．永续年金
E．后付年金
9．下列可视为永续年金的有(    )。
A．存本取息
B．零存整取
C．整存零取
D．利滚利
E．持续分红的股票
10．个人生命周期中维持期的主要特征有(    )。