2017年初级银行从业《个人理财》真题精选含答案解析(二)(4)

A．家庭形态表现为子女上小学、中学
B．保险计划为养老、投资型保险
C．主要理财活动为收入增加、积累退休金
D．投资工具仅为活期及定期存款
E．对应年龄为45～54岁
11．银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息，下列属于产品开发主体信息范畴的有(    )。
A．银行终止权
B．托管机构
C．投资顾问
D．发行人
E．客户资产要求
12．下列关于银行代理基金认购的表述中，正确的有(    )。
A．是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为
B．认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠
C．基金认购采用“金额认购、面额发行”原则
D．投资者进行基金认购时需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点办理完毕便可查询结果并确认基金份额
E．是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
13．下列属于封闭式基金特征的有(    )。
A．在证券交易所按市价买卖
B．有固定存续期限
C．所募集到的资金可全部用于投资
D．单位资产净值每周至少公告一次
E．基金的资金份额具有可变性
14．银行理财产品的主要风险包括(    )。
A．违约风险
B．政策风险
C．流动性风险
D．市场风险
E．提前终止风险
15．下列能够充当信托财产的有(    )。
A．专利权
B．保险单
C．存款
D．高速公路收费权
E．房屋
16．分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。购买国内分红险的收益风险来源于(    )。
A．汇率的波动
B．保险公司制定的预定投资回报率
C．利率的波动
D．保险公司制定的预定死亡率
E．保险公司制定的预定营运管理费用
17．理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括(    )。
A．客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务
B．后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础
C．理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异
D．通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化
E．理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分
18．信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列属于它特点的描述有(    )。
A．信托具有资金存贷的职能
B．信托具有融通资金的职能
C．受托人承担无过失的损失风险
D．信托财产具有独立性
E．信托管理具有连续性
19．货币具有时间价值的原因有(    )。
A．未来的投资收入预期具有不确定性
B．人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下
C．现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报
D．纸币印刷需要成本
E．货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低
20．下列属于无效合同的有(    )。
A．一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同，且损害了国家利益
B．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C．损害社会公共利益
D．违反法律、行政法规的强制性规定
E．因重大误解或显失公平而订立的合同
21．关于开放式证券投资基金，下列表述错误的有(    )。
A．申购或赎回价格依据基金的资产净值而定
B．单位资产净值每周公布一次
C．基金存续期限内规模不固定，但有最低规模要求
D．在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请
E．开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易
22．基金销售机构在设计宣传材料，从事基金销售活动时，不得有(    )情形。
A．预测基金的投资业绩
B．承诺利用基金资产进行利益输送
C．以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
D．以低于成本的销售费用销售基金
E．介绍基金过往业绩
23．《中华人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为(    )。
A．机关法人
B．企业法人
C．集体单位法人
D．事业单位法人
E．社会团体法人
24．当利率大于零，计息期一定的情况下，下列表述正确的有(    )。
A．复利终值系数一定都大于1
B．复利现值系数一定都小于1
C．年金终值系数一定都小于1
D．年金现值系数一定都大于1
E．年金终值系数一定都大于1
25．理财师在对客户家庭信息进行整理后，进入到客户家庭财务现状分析环节，主要的分析内容包括(    )。
A．资产负债结构分析
B．储蓄结构分析
C．支出结构分析
D．收入结构分析
E．投资现状分析
26．已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资10000元，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000元，第四年收回5000元。共投资4年，银行同期贷款利率r为5％，内部回报率为12．83％。则以下结论正确的有(    )。
A．该项目的内部回报率IRR=12．83％>r，表明该项目无利可图
B．假设该投资项目无法从银行取得贷款，需要从民间筹借资金，民间借款利率为月利率1．5％，则该项目投资依然可以盈利
C．假设该投资项目无法从银行取得贷款，需要从民间筹借资金，民间借款利率为月利率1．5％，则该项目投资是亏损的
D．该项目的内部回报率IRR=12．83％>r，则表明该项目有利可图
E．该项目盈亏平衡
27．职业道德的重要性体现在(    )。
A．职业道德是获得理财师资格认证的最后环节
B．职业道德是获得理财师资格认证的最重要的环节
C．职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证
D．职业道德是获得理财师资格认证的基础
E．严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任
28．金融远期合约的特点包括(    )。
A．无法规避价格风险
B．非标准化合约
C．柜台交易，不利于信息交流和传递
D．没有履约保证，违约风险较高
E．不利于形成统一的价格
29．对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自(    )。
A．利率风险
B．汇率风险
C．集中投资风险
D．流动性风险
E．收益风险
30．法人成立的要件包括(    )。
A．依法成立
B．有必要的财产或者经费
C．有公司章程
D．有自己的名称、组织机构和场所
E．能够独立承担民事责任
31．银行开展银信理财合作，应当遵守的规定包括(    )。
A．充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试
B．理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式
C．书面或口头告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息
D．每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书
E．依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露
32．计算期末普通年金现值的要素有(    )。
A．利率
B．期数
C．终值
D．内部报酬率
E．年金
33．对基金销售机构的销售人员资格及相关要求的规定包括(    )。
A．未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证券监督管理委员会另有规定的除外
B．基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督
C．城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人
D．独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人
E．各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有2名以上人员具备基金销售业务资质的要求
34．外汇市场的功能有(    )。
A．国际金融活动的枢纽
B．形成外汇价格体系
C．调剂外汇余缺，调节外汇供求
D．实现不同地区间的支付结算
E．运用操作技术规避外汇风险
35．下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有(    )。
A．在通常情况下，信托资金不可以提前支取