一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。
A．商业汇票
B．银行汇票
C．支票
D．银行本票
2．下列关于国际收支和国际储备的说法中，正确的是（ ）。
A．国际储备资产越充足物价水平越稳定
B．国际收支盈余越大越好
C．国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况
D．国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录
3．下列用大写金额表示“￥1 600．45”，正确的是（ ）。
A．人民币壹仟陆百园零肆角伍分
B．人民币：壹仟陆佰园零肆角伍分
C．人民币壹仟陆佰园零肆角伍分
D．人民币壹仟陆佰元零肆角伍分
4．下列关于业务连续性管理的说法中，错误的是（ ）。
A．业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程
B．业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练
C．银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制
D．实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标
5．存款业务属于商业银行的（ ）。
A．资产业务
B．其他业务
C．中间业务
D．负债业务
6．经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（ ）。
A．经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本
B．经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域
C．经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比
D．经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本
7．信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（ ）。
A．跟单商业信用证
B．可撤销信用证
C．不可撤销信用证
D．光票信用证
8．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（ ）。
A．可疑类
B．损失类
C．次级类
D．关注类
9．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规定的是（ ）。
A．建议客户根据经常项目交易情况购买外汇
B．建议客户购买国债降低风险
C．建议客户进行理财产品组合稳定收益低风险
D．建议客户批次转账以逃避反洗钱检查
10．下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中，正确的是（ ）。
A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻
B．如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结
C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理 继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年
11．下列市场中，不属于货币市场的是（ ）。
A．银行间债券回购市场
B．银行间同业拆借市场
C．票据市场
D．股票市场
12．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（ ）。
A．与同业同事交流所在机构的专有技术
B．维护所在单位形象
C．遵守所在单位规章制度
D．保护所在机构商业秘密
13．下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。
A．确保商业银行风险管理的有效性
B．确保商业银行经营管理合法合规
C．确保商业银行市场份额最大化
D．确保商业财务报告真实完整
14．当出现普遍的经济不景气，银行贷款所面临的主要风险是（ ）。
A．信用风险
B．市场风险
C．政策风险
D．利率风险
15．在2007年年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形，与其良好的业绩形成鲜明的对比，银行存款来源多元化、存款活期化、短期化等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强，上述材料中涉及的主要风险是（ ）。
A．法律风险
B．操作风险
C．市场风险
D．流动性风险
16．按交易阶段划分，对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场是（ ）。
A．现货市场
B．发行市场
C．流通市场
D．期货市场
17．商业银行的代理业务不包括（ ）。
A．代销开放式基金
B．代理财政性存款
C．代保管重要单证
D．代发工资
18．下列关于基准利率的说法中，错误的是（ ）。
A．基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向
B．基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平
C．中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率
D．基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据
19．银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。
A．应当将处理的进展和结果适时反馈给客户
B．对客户错误的投诉和建议无需理会
C．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
D．若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置
20．下列选项中，不属于商业银行市场风险限额的是（ ）。
A．客户限额
B．止损限额
C．交易限额
D．风险价值限额
21．王某以高利吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业，王某的这一行为构成（ ）。
A．违法发放贷款罪
B．高利转贷罪
C．非法吸收公众存款罪
D．擅自设立金融机构罪
22．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）。
A．要求保证人归还贷款本金
B．扣押保证人财产
C．要求就担保物优先受偿
D．要求保证人归还贷款利息
23．张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该合同的签订（ ）。
A．张某与王某均不承担民事责任
B．张某与王某共同承担民事责任
C．张某承担民事责任
D．王某承担民事责任
24．下列不属于票据丧失后补救措施的是（ ）。
A．公示催告
B．登报声明作废
C．挂失止付
D．提起诉讼
25．根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（ ）。
A．票据诈骗罪
B．贷款诈骗罪
C．金融凭证诈骗罪
D．信用证诈骗罪
26．下列行为中，不属于无效民事行为的是（ ）。
A．以合法形式遮盖非法目的的行为
B．限制民事行为能力人实施的与其年龄、智力相适应的行为
C．违反法律强制性规定的行为
D．无民事行为能力人独立实施的行为
27．下列关于票据的说法中，错误的是（ ）。
A．票据是要式证券
B．票据是完全有价证券
C．票据是设权证券
D．票据是非流通证券
28．江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金，下列关于江某行为的说法中，正确的是（ ）。
A．江某可能构成盗窃罪
B．江某可能构成侵占信用卡罪
C．江某可能构成盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚
D．江某可能构成信用卡诈骗罪
29．代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，称之为（ ）。
A．法定代理
B．指定代理
C．委托代理
D．表见代理
30．下列主体中具有法人资格的是（ ）。
A．个体工商户
B．某银行董事会
C．一人公司
D．某公司财务部
31．在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（ ）。
A．完全垄断的行业
B．完全竞争的行业
C．寡头垄断的行业
D．垄断竞争的行业
32．某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是（ ）。
A．保理
B．汇款
C．跟单信用证
D．托收
33．在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负债管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临的风险类型主要是（ ）。
A．经济风险
B．战略风险
C．操作风险
D．市场风险
34．下列关于票据转贴现的说法中，错误的是（ ）。
A．金融机构间融通资金的一种方式
B．商业银行从中央银行融通资金的一种方式
C．所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票
D．金融机构为了取得资金而转让票据的行为
35．下列不属于代理银行业务的是（ ）。
A．代理商业银行业务
B．代理政策性银行业务
C．代理中央银行业务
D．代理保险业务
36．当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（ ）。
A．项目贷款
B．固定资产贷款
C．流动资金贷款
D．房地产贷款
37．在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是（ ）。
A．衰退时期
B．复苏时期
C．繁荣时期
D．萧条时期
38．下列关于表见代理的说法中，错误的是（ ）。
A．对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果
B．表见代理的后果由代理人承担
C．相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件
D．表见代理属于广义无权代理的一种
39．支付结算业务属于商业银行（ ）。
A．资产业务
B．中间业务
C．负债业务
D．其他业务
40．汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款方式是（ ）。
A．电汇
B．支票
C．信汇
D．票汇
41．票据转让的主要方法是（ ）。
A．出票
B．承兑
C．背书
D．交付
42．下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是（ ）。
A．审计部门
B．监事会
C．高级管理层
D．董事会
43．下列关于商业银行贷款合同形式的说法中，正确的是（ ）。
A．既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式
B．可以采取口头合同的形式
C．除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式
D．只能采取书面合同的形式、
44．下列不属于信用卡功能的是（ ）。
A．购物消费
B．分期付款
C．大额信贷
D．储蓄
45．下列关于公积金个人住房贷款业务的说法中，正确的是（ ）。
A．所有购房者都可以申请
B．利率一般高于银行贷款利率
C．住房公积金管理中心提供信贷资金
D．银行提供信贷资金
46．下列关于计算活期存款利息的说法中，正确的是（ ）。
A．本金计息起点是分
B．须执行人民银行规定的同期限档次存款利率
C．一年一定按365天计算
D．按季度结息
47．假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现，该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（ ）。
A．6％
B．4％
C．2％
D．4．08％
48．合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）。
A．代理人和被代理人
B．被代理人
C．第三人
D．代理人
49．为了满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是（ ）。
A．会计资本
B．账面资本
C．经济资本
D．监管资本
50．下列关于现代商业票据的说法中，错误的是（ ）。
A．现代商业票据市场是短期有担保债券筹措资金的融资场所
B．商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据
C．一般只有发行市场，少有二级市场
D．现代商业票据大多已和商品交易脱离关系
51．下列不属于个人理财业务的是（ ）。
A．理财顾问服务
B．综合理财服务
C．理财计划
D．信用证
52．非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务之便，非法占有本单位财产，这构成了（ ）。
A．诈骗罪
B．非法占有财产罪
C．贪污罪
D．职务侵占罪
53．商业银行在办理个人存款业务时，下列说法中，正确的是（ ）。
A．定期存款存期内计算复利
B．定期存款不能提前支取
C．活期存款100元起存
D．应遵循“存款自愿、取款自由”的原则
54．中国银行业监督管理委员会在2007年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度，下列关于中国银行业监督管理委员会的做法分析中，正确的是（ ）。
A．中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营
B．中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控
C．中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制
D．中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失
55．根据中国银行业监督管理委员会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到（ ）。
A．600万元人民币及以上
B．500万元人民币及以上
C．400万元人民币及以上
D．800万元人民币及以上
56．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（ ）。
A．协助客户转移资产
B．按规定审核有权机关来人的证件
C．为图方便，简化协助执行程序
D．未经法定程序透露客户信息给司法人员
57．下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（ ）。
A．资本充足率
B．资产回报率
C．拨贷比
D．不良贷款率
58．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（ ）。
A．向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料
B．与本行专家讨论某股票的走势
C．出于好奇向其他同事打听客户个人信息
D．依法向有权机构提供客户账号信息
59．根据《中华人民共和国票据法》规定，票据被称为无因证券，其含义是指（ ）。
A．票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准
B．当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行
C．占有票据即能行使票据权利，不问占有该票据的原因关系和资金关系
D．票据一经做成，票据上的权利便随之而确立
60．下列不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的对发生风险的银行业金融机构采取的措施是（ ）。
A．接管
B．拍卖
C．撤销
D．促成重组
61．商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（ ）。
A．保证收益理财计划
B．非保本浮动收益理财计划
C．固定收益理财计划
D．保本浮动收益理财计划
62．在信用活动中起着主导作用的金融机构是（ ）。
A．中央银行
B．政策性银行
C．投资银行
D．商业银行
63．根据《中华人民共和国刑法》，索取他人财产或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪，司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（ ）以上者。
A．5000元
B．500000元
C．500元
D．50000元
64．在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为（ ）。
A．银团代理行
B．银团牵头行
C．银团管理行
D．银团参加行
65．《中华人民共和国物价法》确立的两类质押是（ ）。
A．动产质押和权利质押
B．权利质押和义务质押
C．动产质押和不动产质押
D．财产质拥和票据质押
66．商业银行可以直接利用的资本是（ ）。
A．会计资本
B．监管资本
C．风险资本
D．经济资本
67．银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为（ ）。
A．票据贴现
B．票据承兑
C．票据结算
D．票据交换
68．下列关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务区别的说法中，错误的是（ ）。
A．信贷业务中资金来源主要为银行存款，而理财业务资金来源是投资者的投资资金
B．商业银行应按照“存款自愿、取款自由”的原则吸收存款，应照“买者自负、卖者有责”的原则销售理财产品
C．理财产品收益可以由商业银行与投资者单独商定
D．商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披露义务，充分揭示理财业务风险
69．为抑制通货膨胀，中央银行可以采取的公开市场操作是（ ）。
A．提前兑付中央银行票据
B．买进有价证券
C．允许提前支取特种存款
D．卖出有价证券
70．下列不可以开立临时存款账户的情形是（ ）。
A．异地临时经营活动
B．注册验资
C．设立临时机构
D．单位银行卡备用
71．下列关于债券发行的说法中，正确的是（ ）。
A．债券的发行价格与债券的面值必须一致
B．当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行
C．债券期限越长，其发行价格就越高
D．当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行
72．2003年，中国人民银行将对银行业金融机构的监管职责移交至（ ）。
A．中国银行业协会
B．中国证券监督管理委员会
C．中国保险监督管理委员会
D．中国银行业监督管理委员会
73．如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是（ ）。
A．外汇储备规模增加
B．外汇储备的实际价值减少
C．外汇储备的实际价值增加
D．外汇储备规模减小
74．下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（ ）。
A．与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作
B．遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事
C．全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息
D．因同事生病，主动为同事代岗
75．《中华人民共和国票据法》所称“票据”是指（ ）。
A．汇票、股票、支票
B．汇票、本票、支票
C．本票、支票、央行票据、
D．商业票据和银行票据的统称
76．选择性货币政策工具不包括（ ）。
A．公开市场业务
B．消费者信用控制
C．不动产信用控制
D．证券市场信用控制
77．随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，其资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，下列选项中，不属于银行资产负债管理趋势的是（ ）。
A．“集团化”
B．“本外币”
C．“表内外”
D．“单一化”
78．根据中国银行业监督管理委员会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以（ ）业务为主。
A．经营租赁
B．商品租赁
C．融资租赁
D．转租赁
79．下列关于境内机构外汇账户的说法中，错误的是（ ）。
A．境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户
B．境内机构可以开立多个资本项目外汇账户
C．境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定
D．境内机构经常项目外汇账户的限额统一用美元核定
80．中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为（ ）。
A．商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增多
B．商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少
C．商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增多
D．商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量减少
81．下列关于支票的说法中，正确的是（ ）。
A．划线支票可以提取现金
B．支票等同于现金
C．转账支票可以提取现金
D．普通支票可以提取现金
82．我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（ ）。A．中国银行业监督管理委员会
B．中国人民银行
C．国家发展与改革委员会
D．中国证券监督管理委员会
83．下列不属于商业银行咨询顾问业务的是（ ）。
A．企业信用评级
B．投资理财顾问
C．财务顾问服务
D．企业咨询服务
84．下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（ ）。
A．将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级
B．提高风险管理的专业化水平
C．建立垂直化的组织运作机制
D．风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率
85．金融市场的客体是（ ）。
A．融资活动的参与者B．资金的需求者
C．资金的供应者D．金融交易对象
86．商业银行良好的公司治理内容不包括（ ）。
A．快速的发展速度
B．清晰的职责边界
C．健全的组织架构
D．有效的风险管理与内部控制
87．背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是（ ）。
A．背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效
B．背书有效
C．背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效
D．背书无效
88．支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（ ）。
A．2011年1月1日
B．2010牟1月1日
C．2009年4月1日
D．2009年7月1日
89．下列贷款中，不属于固定资产贷款的品种是（ ）。
A．贸易融资
B．土地储备贷款
C．项目融资
D．房地产开发贷款
90．定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（ ）。
A．整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B．整个存期内的利息都按照存款到期日挂牌公告的利率计算
C．整个存期内的利息都按照存单开户日挂牌公告的利率计算
D．调整前利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分。共40分。在以下各小题所给出的选项中。至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．小王是某商业银行客户经理，他应该接受（ ）监督。
A．社会公众
B．国家外汇管理部门
C．中国银行业监督管理委员会派驻当地的分支机构
D．其所在地区的银行业协会
E．所在商业银行
2．中国银行业监督管理委员会对银行业金融机构业务活动及其风险状况进行非现场监管的法定职责包括（ ）。
A．对拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的银行业金融机构采取行政处罚
B．统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
C．建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施
D．对股东变更进行审查
E．建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，并表监督管理银行业金融机构财会信息
3．互换一般分为（ ）。
A．利率互换
B．基础互换
C．乘数互换
D．货币互换
E．基数互换
4．下列关于备用信用证的说法中，正确的有（ ）。
A．备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证
B．备用信用证可分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
C．在受益人提供的单据和信用证条款一致的情况下，银行需要承担对借款人的第一付款责任
D．备用信用证是银行保函业务的替代品
E．备用信用证实质是银行对借款人的一种担保行为
5．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，进行现场检查时可以采取的措施包括（ ）。
A．询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
B．进入银行业金融机构进行检查
C．检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
D．对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存
E．查阅、复制和对外披露银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
6．商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（ ）。
A．有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
B．具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
C．主要监管指标符合监管要求
D．存贷比应低于70％
E．制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系
7．下列关于银团贷款的说法中，正确的有（ ）。
A．代理行不得由牵头行担任
B．有助于分散银行风险
G．银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行
D．贷款条件相同，贷款合同同一
E．实行牵头行决策，风险自担原则
8．合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款内容（ ）。
A．违约责任
B．当事人的名称或者姓名和住所
C．履行期限、地点和方式
D．解决争议的方法
E．标的、数量、质量、价款或者报酬
9．根据《银行业从业人员职业操守》相关规定，下列行为中属于利益输送的有（ ）。
A．利用本职为亲人牟取利益
B．兼职影响本职工作
C．利用兼职为本人牟取利益
D．利用兼职为本职机构牟取利益
E．兼职不获取报酬
10．《中华人民共和国公司法》规定，公司解散的情形包括（ ）。
A．被依法吊销营业执照
B．公司法人代表死亡
C．公司章程规定的营业期限届满
D．公司亏损
E．股东大会决议解散
11．金融机构在办理证券业务过程中，不得有下列行为（ ）。
A．在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率
B．通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序
C．利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益
D．通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势
E．在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户
12．下列支票中，可以支取现金的有（ ）。
A．划线支票
B．转账支票
C．普通支票
D．旅行支票
E．现金支票
13．单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（ ）。
A．期权交易保证金
B．信用证保证金
C．远期结售汇保证金
D．银行承兑汇票保证金
E．黄金交易保证金
14．下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（ ）。
A．资本管理
B．资产负债计划管理
C．业务经营计划管理
D．资金管理
E．定价管理
15．下列关于托宾q理论的说法中，正确的有（ ）。
A．q同投资支出存在正相关关系
B．当q值增大时，企业投资意愿增加
C．托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价格渠道
D．q指企业的市场价值与资本的重置成本之差
E．q指企业的市场价值与资本的重置成本之比
16．下列属于非银行金融机构的有（ ）。
A．金融租赁公司
B．村镇银行
C．信托投资公司
D．汽车金融公司
E．货币经纪公司
17．商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有的特点包括（ ）。
A．以接受客户委托为前提，为客户办理业务
B．不运用或不直接运用银行自有资金
C．以收取服务费的方式获得收益
D．种类多、范围广，占比日益上升
E．不承担或不直接承担市场风险
18．影响利率变动的直接因素主要有（ ）。
A．通货膨胀
B．货币政策
C．产品数量
D．财政政策
E．外汇倾销
19．外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（ ）。
A．都是商业银行的资产
B．都可分为活期存款和定期存款
C．都可分为个人存款和单位存款
D．都是一种信用行为
E．具有相同的管理方式
20．法人成立必须具备的条件有（ ）。
A．能够独立承担民事责任
B．有必要的财产和经费
C．以盈利为目的
D．依法成立
E．有自己的名称、组织机构和场所
21．下列关于商业银行特征的说法中，正确的有（ ）。
A．具有信用创造功能
B．银行风险都可以准确计量
C．高负债经营
D．具有较强的外部性
E．银行风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消
22．合同履行的原则包括（ ）。
A．诚实信用原则
B．协作履行原则
C．实际履行原则
D．情势变更原则
E．全面履行原则
23．票据的功能有（ ）。
A．融资功能
B．替代货币功能
C．支付与结算功能
D．汇兑功能
E．信用功能
24．伪造、变造金融票证罪在客观上表现为伪造、变造金融票证的行为，具体包括（ ）。A．伪造、变造信用证或者附随的单据、文件
B．骗取他人信用卡，并使用
C．伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
D．伪造、变造汇票、支票、本票
E．伪造身份证、户口簿
25．违规出具金融票证罪的票证具体包括（ ）。
A．信用证
B．资信证明
C．存单
D．票据
E．保函
26．下列业务中，可使用银行保函的有（ ）。
A．借款
B．工程履约
C．延期付款
D．投标
E．融资租赁
27．目前国际上主要的信用卡组织有（ ）。
A．维萨国际组织(VISA International)
B．大莱信用卡有限公司(Diners Club)
C．美国运通国际股份有限公司(America Express)
D．万事达卡国际组织(MasterCard International)
E．中国银联(China UnionPay)
28．在金融市场中，商业银行可以充当的角色是（ ）。
A．融资活动的参与者
B．金融市场的交易对象
C．直接融资行为的参与者
D．金融市场的管理者
E．间接融资行为的中介
29．宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）。
A．完全就业
B．经济增长
C．充分就业
D．物价稳定
E．国际收支平衡
30．根据《中华人民共和国合同法》的规定，导致无效合同的原因包括（ ）。
A．一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B．以合法形式掩盖非法目的
C．在订立合同时显失公平的
D．因重大误解而订立的合同
E．一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益
31．信用卡消费信贷具有的特点包括（ ）。
A．有多少，用多少，不能透支
B．具有无抵押无担保贷款性质
C．通常是短期、小额、无指定用途的信用
D．除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能
E．一般有最低还款额要求
32．下列关于商业银行风险管理的“三道防线”的说法中，正确的有（ ）。
A．审计部门作为第三道防线，要履行好监督、评估等职责
B．风险管理部门是风险管理的第二道防线，重点发挥对风险进行系统性、规范化管理的作用
C．“三道防线”是根据商业银行内部职责进行的划分，同一个部门可同时承担不同防线的职能
D．前台客户、交易等业务团队是风险管理的第一道防线，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险
E．风险管理部门作为风险管理的第二道防线，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任
33．我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（ ）。
A．诚信举报制度
B．合规绩效考核制度
C．合规组织制度
D．公平竞争制度
E．合规问责制度
34．第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括（ ）。
A．监督检查
B．最低利润要求
C．最低资本要求
D．市场约束
E．高管人员资质准入
35．商业银行合规风险管理的目标有（ ）。
A．实现对合规风险的有效识别和管理
B．促进全面风险管理体系建设
C．建立健全合规风险管理框架
D．确保股东利润回报
E．确保依法合规经营
36．商业银行个人存款业务包括（ ）。
A．定期整存整取
B．个人通知存款
C．活期存款
D．定活两便存款
E．教育储蓄存款
37．下列关于同业拆借的说法中，错误的有（ ）。
A．拆借利率由中央银行预先规定
B．拆借双方仅限于商业银行
C．隔夜拆借一般不需要抵押
D．拆入资金只能用于发放流动资金贷款
E．属于货币市场范畴
38．下列选项中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有（ ）。
A．商业银行不保证理财产品投资者本金安全，也不承诺收益水平
B．是目前商业银行理财产品的主体
C．商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任
D．是最符合理财业务本质特征的一类产品
E．商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益
39．商业汇票贴现对于贴现银行来说（ ）。
A．银行成为票据的权利人
B．是买进票据行为
C．票据到期可以取得票据所记载的金额
D．银行提前收回垫支的现金
E．银行提前收回垫支的商业成本
40．下列关于互联网金融的说法中，正确的有（ ）。
A．互联网金融是利用互联网技术和信息通信技术实现金融业务的
B．互联网支付业务由中国银行业监督管理委员会负责监管
C．开展互联网金融中介服务的可以是传统金融机构与互联网企业
D．互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点
E．通过互联网金融可以实现资金融通、支付、投资和信息中介服务
三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误。正确的选A，错误的选B)
1．银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守减信、合规、尽职的职业价值理念。（ ）
A．正确
B．错误
2．省级人民政府有权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业的对外贸易与融资提供担保，被安排的法人银行机构不得拒绝。（ ）
A．正确
B．错误
3．目前，包括中国在内的世界上大多数国家的外汇标价都采用直接标价法。（ ）
A．正确
B．错误
4．委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并负责偿还的贷款。（ ）
A．正确
B．错误
5．银行业金融机构的监管职责主要由中国银行业监督管理委员会行使，人民银行主要负责宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，人民银行仍保留部分监管职责。（ ）
A．正确
B．错误
6．会计资本用于衡量和防御商业银行实际承担的损失超出预期损失的那部分损失。（ ）A．正确
B．错误
7．代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。（ ）
A．正确
B．错误
8．企业法人的分支机构可以自主决定对外提供保证，出具的保证合同有效。（ ）
A．正确
B．错误
9．违法发放贷款罪的主体是特殊主体，商业银行不能成为本罪的主体。（ ）
A．正确
B．错误
10．票据的流通性是票据的基本特征之一。（ ）
A．正确
B．错误
11．商业银行在我国境内在任何情形下不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向其他金融机构和企业投资。（ ）
A．正确
B．错误
12．居民个人可以办理基本存款账户。（ ）
A．正确
B．错误
13．货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。（ ）A．正确
B．错误
14．商业银行利用衍生金融工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。（ ）
A．正确
B．错误
15．由贴现申请人支付利息的商业汇票贴现业务，银行实付贴现金额等于贴现汇票票面金额减去贴现利息。（ ）
A．正确
B．错误
参考答案及解析
一、单项选择题
1．D。【解析】银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
2．C。【解析】国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况。国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加。
3．D。【解析】中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。“元”“佰”为正确写法。
4．B。【解析】银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制；此外，还应定期组织培训和演练，确保突发事件发生时各项预案得到及时正确的执行。
5．D。【解析】存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
6．C。【解析】经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。
7．A。【解析】按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。
8．B。【解析】我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。题干所述为损失类贷款。
9．D。【解析】银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。
10．C。【解析】被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解冻冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，A项错误。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释，B项错误。每次冻结期限最长不超过六个月，D项错误。
11．D。【解析】我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。
12．A。【解析】银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。
13．C。【解析】商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
14．B。【解析】市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
15．D。【解析】流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。
16．C。【解析】流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。
17．C。【解析】A、B、D三项均属于商业银行的代理业务。
18．B。【解析】基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。
19．A。【解析】从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户。(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况。(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。
20．A。【解析】常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。
21．C。【解析】非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。
22．B。【解析】借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。
23．D。【解析】代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。其中，代为他人实施民事法律行为的人，称为代理人；由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为被代理人。
24．B。【解析】票据丧失的补救措施包括：(1)挂失止付。(2)公示催告。(3)提起诉讼。
25．C。【解析】金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，骗取他人财物，数额较大的行为。
26．B。【解析】无效民事行为包括以下几类：(1)无民事行为能力人独立实施的民事行为。(2)限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为。(3)受欺诈而为的民事行为。(4)受胁迫而为的民事行为。(5)乘人之危所为的民事行为。(6)恶意串通损害他人利益的民事行为。(7)违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为。(8)以合法形式掩盖非法目的的民事行为。
27．D。【解析】票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。
28．A。【解析】盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。
29．B。【解析】代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。
30．C。【解析】在我国，公司是最重要的企业法人形式。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司，具有法人资格。
31．C。【解析】寡头垄断的行业是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。
32．C。【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。
33．B。【解析】战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。
34．B。【解析】票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构问融通资金的一种方式。
35．D。【解析】代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务。
36．C。【解析】流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。
37．C。【解析】在经济周期的繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。
38．B。【解析】行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。
可见，表见代理无须被代理人追认，产生代理效力，即由被代理人对第三人承担授权责任。
39．B。【解析】支付结算业务属于商业银行的中间业务。
40．A。【解析】电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。
41．C。【解析】票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书，当然除此之外还有单纯交付。
42．D。【解析】董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。内部审计部门履行内部控制的监督职能。
43．D。【解析】商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。
44．C。【解析】信用卡的功能包括：(1)购物消费功能。(2)转账结算功能。(3)储蓄功能。(4)小额信贷功能。(5)信用卡取现功能。(6)汇兑结算功能。(7)分期付款功能。
45．C。【解析】个人住房公积金贷款是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金的单位在职职工，在本市购买、建造自住住房(包括二手住房)时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。
46．D。【解析】存款的计息起点为元，元以下角分不计利息，故A项错误。只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握，故8项错误。银行使用年利率除以360天折算出的日利率，相对于年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收益，故C项错误。
47．A。【解析】银行贴现付款额=票据面额X年贴现率x到期天数(或到期月数)／365(或12)，即1000X年贴现率X4／12=20，年贴现率=6％。
48．B。【解析】代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。
49．D。【解析】监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。外部监管当局最关心的是保护存款人利益，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，因此要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平，即应大于最低资本要求。
50．A。【解析】现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。而票面金额也演变为标准单位，一般为10万美元以上。由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。
51．D。【解析】个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理财计划和私人银行业务。
52．D。【解析】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。
53．D。【解析】定期存款存期内不计算复利，故A项错误。定期存款可以提前支取，故B项错误。活期存款通常1元起存，故C项错误。
54．B。【解析】中国银行业监督管理委员会的“管风险”监管理念是指坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置。
55．A。【解析】私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。
56．B。【解析】银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
57．B。【解析】经营安全性指标包括不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比、资本充足率。
58．C。【解析】信息保密要求银行业从业人员严格执行关于客户隐私和交易信息保密的有关法律法规规定，不得违法或违规对他人透露有关信息。
59．C。【解析】票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。
60．B。【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。
61．D。【解析】保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。
62．D。【解析】商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。
63．A。【解析】司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。
64．B。【解析】银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。
65．A。【解析】《中华人民共和国物权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。
66．A。【解析】账面资本又称为会计资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。
67．A。【解析】票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。
68．C。【解析】传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，商业银行不承担信息披露的义务，但需要履行“取款自由、存款有息”的义务。理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务。
69．D。【解析】通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。应减少货币供应量，D项符合题意。
70．D。【解析】可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
71．B。【解析】当票面利率与市场利率不一致时，就需要调高或者调低债券的发行价格，以调节债券购销双方的利益，就会出现债券的溢价发行和折价发行。当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要折价发行；反之，当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行。期限越长，债权人的风险越大，其所要求的利息报酬就越高，其发行价格就可能较低。
72．D。【解析】2003年，《中华人民共和国中国人民银行法》将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的中国银行业监督管理委员会。
73．C。【解析】储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值。储备货币汇率上升，会使该种储备货币的实际价值增加，储备货币汇率下降，会使该种货币的实际价值减少。外汇储备实际是一种国际购买力的储备。
74．B。【解析】银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。具体包括：(1)不打听与自身工作无关的信息。(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
75．B。【解析】按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。
76．A。【解析】一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。
77．D。【解析】在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。
78．C。【解析】在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
79．C。【解析】境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
80．B。【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。
81．D。【解析】支票不能等同于现金。划线支票只能转账，不能取现。转账支票只能用于转账，不能支取现金。普通支票可以支取现金，也可以转账。
82．B。【解析】根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
83．A。【解析】商业银行咨询顾问业务包括咨询服务和财务顾问服务。财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问。
84．D。【解析】商业银行建立垂直化风险管理体系的内容主要包括：(1)建立垂直化的组织运作机制。(2)将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式。(3)提高风险管理的专业化水平。
85．D。【解析】金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。
86．A。【解析】良好银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。
87．D。【解析】根据规定，将汇票金额的一部分或者将汇票金额分别转让给2人以上的背书无效。
88．D。【解析】持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。
89．A。【解析】固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。B、C、D选项均属于固定资产贷款。
90．C。【解析】定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
二、多项选择题
1．ABCDE。【解析】银行业从业人员应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。
2．ABCE。【解析】中国银行业监督管理委员会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，并表监督管理银行业金融机构财会信息。中国银行业监督管理委员会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。中国银行业监督管理委员会应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
3．AD。【解析】互换是指交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交换，一般分为利率互换和货币互换。
4．ABDE。【解析】在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。故C选项说法错误，其他选项说法均正确。
5．ABCD。【解析】中国银行业监督管理委员会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：(1)进入银行业金融机构进行检查。(2)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明。(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存。(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
6．ABCE。【解析】商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：(1)主要监管指标符合监管要求。(2)具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算。(3)制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系。(4)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。
7．BCD。【解析】代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任，故A项错误。银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，故E项错误。
8．ABCDE。【解析】合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：当事人的名称或者姓名和住所；标的；数量；质量；价款或者报酬；履行期限、地点和方式；违约责任；解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。
9．CD。【解析】利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。
10．ACE。【解析】《中华人民共和国公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时。(2)股东会或股东大会决议解散。(3)因公司合并或者分立需要解散的。(4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销。(5)人民法院依法予以解散的。
11．ABCDE。【解析】银行业从业人员在办理证券业务中，不得有下列行为：(1)在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序。(2)在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户，利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益，通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势。(3)在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。
12．CDE。【解析】转账支票、划线支票只能用于转账，不能支取现金。
13．BCDE。【解析】单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。
14．ABDE。【解析】资产负债管理的构成内容包括资本管理、资产负债组合管理、资产负债计划管理、定价管理、银行账户利率风险管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理、汇率风险管理。
15．ABCE。【解析】货币政策的资产价格渠道主要有两种：一种是基于托宾q理论的“托宾效应”。q是指企业的市场价值与资本的重置成本之比，q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。另一种是莫迪利安尼的“消费财富效应”。
16．ACDE。【解析】非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。村镇银行属于区域性商业银行。
17．ABCDE。【解析】中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益6(5)种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重E1益上升。
18．BD。【解析】一国的货币政策、财政政策、汇率政策对利率变动的影响最为直接与明显。
19．BCD。【解析】外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。许多银行提供“本外币一本通”之类的存款产品，实际上已将人民币账户与外币账户的界限淡化。
20．ABDE。【解析】法人的成立必须具备以下条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。
21．AD。【解析】商业银行的职能包括：(1)充当信用中介。(2)充当支付中介。(3)信用创造功能。(4)金融服务。故A选项说法正确。银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，故D选项说法正确。
22．ABCDE。【解析】合同履行的原则包括：(1)实际履行原则。(2)全面履行原则。(3)协作履行原则。(4)诚实信用原则。(5)情势变更原则。
23．ABCDE。【解析】票据的功能包括：(1)汇兑作用。(2)支付与结算作用。(3)融资作用。(4)替代货币作用。(5)信用作用。
24．ACD。【解析】伪造、变造金融票证罪是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。
25．ABCDE。【解析】违规出具金融票证罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。
26．ABCDE。【解析】银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。借款保函、延期付款保函、融资租赁保函属于融资类保函，履约保函和投标保函属于非融资类保函。
27．ABCDE。【解析】目前，国际上主要信用卡组织包括中国银联(China UnionPay)、维萨国际组织(VISA International)、万事达卡国际组织(Master-Card International)以及美国运通国际股份有限公司(America Express)、大莱信用卡有限公司(Din-er$Club)和JCB日本国际信用卡公司。
28．ACE。【解析】金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家族、政府、海外投资者等。
29．BCDE。【解析】宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
30．ABE。【解析】根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。．
31．BCDE。【解析】信用卡的特点包括：(1)循环信用额度。我国发卡银行一般给予持卡人20—56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币，双币卡还具备一定外币额度。(2)具有无抵押无担保贷款性质。(3)一般有最低还款额要求。我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10％。(4)通常是短期、小额、无指定用途的信用。(5)信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。
32．ABD。【解析】风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。风险管理团队是风险管理的“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导，并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险，有效防止系统性风险的发生。内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性，从而为风险管理体系的有效性提供保障。
33．ABE。【解析】有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。二是建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。三是建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。
34．ACD。【解析】第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括：第一支柱——最低资本要求；第二支柱——监督检查；第三支柱——市场纪律(又称市场约束、信息披露)。
35．ABCE。【解析】合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
36．ABCDE。【解析】个人存款业务包括活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。
37．ABD。【解析】货币市场和债券市场全面实现了利率市场化，主要包括拆借利率、债券回购利率、国债和政策性银行金融债券利率的市场化，拆借利率随资金供求的变化而变化。同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。
38．ABCDE。【解析】非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。
39．ABC。【解析】票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。
40．ACDE。【解析】互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网支付业务由人民银行负责监管。
三、判断题
1．A。【解析】银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。
2．B。【解析】任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。
3．A。【解析】目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。
4．B。【解析】委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
5．A。【解析】银行业金融机构的监管职责主要由中国银行业监督管理委员会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。
6．B。【解析】经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。
7．A。【解析】代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。
8．B。【解析】企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。
9．B。【解析】违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。
10．A。【解析】票据的流通性是票据的基本特征。
11．B。【解析】商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
12．B。【解析】基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
13．A。【解析】货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。
14．A。【解析】商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。
15．A。【解析】实付贴现金额是指汇票金额(即贴现金额)减去应付贴现利息后的净额，即汇票持有人办理贴现后实际得到的款项金额。
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