2017年初级银行从业《个人理财》真题精选含答案解析(二)(5)

B．信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续
C．信托公司因违背信托合同而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿
D．信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配
E．资产收益率和委托人的投资决策相关
36．投保人必须具备的条件有(    )。
A．具备民事权利能力
B．具备民事行为能力
C．承担支付保险费的义务
D．年满18周岁
E．享有保险金请求权
37．在债券发行需要确定的要素中，最为重要的有(    )。
A．发行金额
B．发行期限
C．发行利率
D．发行价格
E．发行费用
38．金融市场的特点包括(    )。
A．市场商品的特殊性
B．市场交易价格的一致性
C．市场交易活动的集中性
D．交易主体角色的固定性
E．市场交易内容的多样性
39．下列关于理财产品的销售管理的说法中，正确的有(    )。
A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将评估意见告知客户，双方签字
B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E．商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
40．与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破有(    )。
A．突破了理财产品期限的限制
B．突破了理财产品资金量的限制
C．突破了理财产品投资风险的限制
D．突破了理财产品投资渠道狭窄的限制
E．突破了银行理财产品间歇性销售的形式
三、判断题(本大题共15小题，每小题1分。共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B)
1．FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。    (    )
A．正确
B．错误
2．商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。(    )
A．正确
B．错误
3．投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。    (    )
A．正确
B．错误
4．一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。    (    )
A．正确
B．错误
5．银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。    (    )
A．正确
B．错误
6．民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。  (    )
A．正确
B．错误
7．债券的到期时间越长，利率风险越小。    (    )
A．正确
B．错误
8．境内、外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理。    (    )
A．正确
B．错误
9．QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。    (    )
A．正确
B．错误
10．期初年金与期末年金并无实质性的差别，二者仅在于收付款时间的不同。    (    )
A．正确
B．错误
11．个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，也可以是限制民事行为能力人。(    )
A．正确
B．错误
12．国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。    (    )
A．正确
B．错误
13．作为金融衍生工具的一种，利率互换是场内交易工具。    (    )
A．正确
B．错误
14．个人理财与财富管理在专业化服务的工具和方法上很难区分，本质上是一致的。  (    )
A．正确
B．错误
15．定性信息主要靠理财师收集，定量信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。  (    )
A．正确
B．错误
参考答案及解析
一、单项选择题
1．D。【解析】银行往往根据客户类型进行理财业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次。
2．C。【解析】理财顾问服务中，客户在接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。而综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
3．B。【解析】我国理财师队伍发展状况的特征包括理财师队伍扩张迅速、理财师素质水平参差不齐、市场认可度有待提高。总体来说，我国合格理财师尤其高级理财师人数远远不能满足市场需求。
4．D。【解析】理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这体现了理财师规范性的职业特征。
5．B。【解析】“4E”认证标准由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。
6．D。【解析】《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：(1)完全民事行为能力人。(2)限制民事行为能力人。(3)无民事行为能力人。
7．A。【解析】签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。
8．C。【解析】客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成。但出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分，即对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。
9．B。【解析】总体来看，货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大、交易频繁。
10．D。【解析】理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。特别是客户的信息，客户出于对金融机构和理财师的信任，为了更好地获得专业服务，提供了个人资料和家庭财务状况，理财师应该妥善保存，不能为了谋取个人私利，泄露甚至买卖客户信息。
11．D。【解析】反映经济运行的功能是指金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。
12．D。【解析】在国际货币市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(1IBOR)。在国内市场上，银行间同业拆放利率(SHIBOR)，从2007年1月4日开始正式运行，采用报价制度，以拆借利率为基础，即参与银行每天对各个期限的拆借品种进行报价，对报价进行加权平均处理后，公布各个期限的平均拆借利率即为SHIBOR利率。
13．D。【解析】投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：(1)投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入。(2)投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。
14．D。【解析】根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。
15．B。【解析】当期现金流不足，可以暂时透支信用卡，信用期限内，透支信用卡不需要支付利息。人寿保险合同具有长期性的特点，不能随意更改，退保不但不能达到保值增值的目的，反而可能会承受损失，不是很好的解决现金流不足的措施。