2017年初级银行从业《个人理财》真题精选含答案解析(二)(6)

16．C。【解析】高风险产品是指经各行风险评级确定为高风险产品，本金亏损概率较高，收益波动性大的理财产品。
17．B。【解析】受益人自信托生效之日起享有信托受益权。信托文件另有规定的，从其规定。
18．C。【解析】家庭收支规划，也就是家庭收支平衡规划，包括家庭消费支出、债务规划和现金管理。建立应急基金是现金管理的核心。
19．D。【解析】由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低。
20．A。【解析】金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的。这里的风险主要是指理财产品的非系统风险。
21．B。【解析】保险按照保险的经营性质划分为社会保险和商业保险，中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。
22．D。【解析】定期评估的频率主要取决于以下三个因素：(1)客户的投资金额和占比。(2)客户个人财务状况变化幅度。(3)客户的投资风格。
23．C。【解析】退休期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。
24．C。【解析】2013年版的《证券投资基金销售管理办法》对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。
25．D。【解析】债券持有人有优先受偿权。
26．D。【解析】在个人资产负债表中，净资产=资产-负债，若用现金偿还债务，则资产减少，负债也相应减少，净资产没有发生变化；若用现金购买股票，则资产不变，负债也不变，净资产也没有发生变化。
27．C。【解析】客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。
28．D。【解析】现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。
29．C。【解析】保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。它体现了投保人与保险标的之间存在的金钱上的利益关系。投保人对下列人员具有保险利益：(1)本人。(2)配偶、子女、父母。(3)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。(4)与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
30．D。【解析】理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50％(含)以上。
31．D。【解析】周期性股票的回报率与经济周期具有很强的正相关关系，当经济繁荣时，这类股票的表现将超过市场平均水平；当经济处于萧条时期，这类股票的表现将远逊于市场平均水平。
32．D。【解析】金融期货市场是交易金融期货合约的市场。金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。金融期货合约的标的物包括有价证券、利率、汇率等金融产品及其相关指数产品。
33．B。【解析】保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
34．B。【解析】基金申购是指在基金合同生效后，投资者申请购买基金份额的行为。
35．B。【解析】个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
36．B。【解析】个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。
37．C。【解析】按单利计算，终值FV=30X(1+3％X1．4X3)=33．78(万元)。
38．C。【解析】货币型基金的流动性高于债券型基金，而货币市场基金被称为准储蓄，它的流动性几乎与银行的活期储蓄一样，故活期存款的流动性好于债券基金。信托产品和黄金基金的流动性都较差。
39．A。【解析】查复利现值系数表，当n=8，r=6％时，复利现值系数为0．627。
40．A。【解析】外汇市场的特点是空间统一性和时间连续性。
41．A。【解析】该优先股股利可看作永续年金，故现值PV=C／r=3000／5％=60000(元)。
42．C。【解析】理财规划方案一般包括：(1)家庭收支、债务规划。(2)风险管理规划。(3)退休养老规划。(4)教育规划。(5)投资规划。(6)税务规划。(7)财富分配和传承规划等。
43．C。【解析】理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。
44．B。【解析】查复利终值系数表，当r=5％，n=3时，复利终值系数为1．158，故终值FV=10000 X1．158=11580(元)。
45．B。【解析】黄金T+D的交易时问比较灵活，根据黄金交易所的规定，交易时间如下：周一至周五的9：00～11：30，13：30～15：30和周一至周四的21：00～2：30。
46．C。【解析】家庭成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。
47．D。【解析】可赎回条款赋予发行者在利率下降时赎回债券的权利，则投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此投资者将蒙受再投资风险。同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。因此，债券的可赎回条款对发行者有利，对投资者不利。
48．B。【解析】商业银行销售风险评级为四级(含)以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
49．A。【解析】查普通年金现值系数表，当r=1％，n=6时，普通年金现值系数为5．795，故现值PV=800 X5．795=4636(元)。
50．A。【解析】诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
51．A。【解析】在名义利率相同的情况下，一年内复利次数越多，有效年利率越高，对发行者越不利。
52．A。【解析】在成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。
53．A。【解析】基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。这里的风险主要是非系统风险。
54．A。【解析】时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。
55．D。【解析】保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
56．C。【解析】ETF基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额，也就是说，资金量小的投资者也完全有能力参与。
57．A。【解析】理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”。
58．A。【解析】设该产品的年化收益率为r，则100=82．64X(1+r)²，故r≈10％。
59．A。【解析】查复利终值系数表，当r=3％，n=10时，复利终值系数为1．344，故终值FV=100X1．344=134．4(元)。
60．D。【解析】凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。
61．D。【解析】家庭资产负债表中的流动资产项目包括现金、活期存款、定期存款和货币市场基金。
62．C。【解析】商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。
63．B。【解析】按募集方式分类，债券可分为公募债券和私募债券。公募债券是指向社会公开发行，任何投资者均可购买的债券，向不特定的多数投资者公开募集的债券，它可以在证券市场上转让。
私募债券是指向与发行者有特定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。