风险管理(初级)真题精选(三)
一、单项选择题(本大题共80小题，每小题0．5分，共40分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．商业银行为了对其不确定性收益进行计量和评估，在风险管理实践中，通常需要计算未来的( )。
A．预期收益
B．预期损失
C．内在价值
D．净值
2．投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分别为0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。
A．5％
B．8％
C．10％
D．50％
3．商业银行通常采取( )的方式来应对规模巨大的灾难性损失。
A．利用资本金
B．购买商业保险
C．严格限制高风险业务／行为
D．提取损失准备金和冲减利润
4．( )是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A．风险转移
B．风险补偿
C．风险对冲
D．风险规避
5．下列关于信用风险的说法中，正确的是( )。
A．信用风险只有当违约实际发生时才会产生
B．对商业银行来说。贷款是唯一的信用风险来源
C．结算风险是一种特殊的信用风险
D．交易对手信用评级的下降不属于信用风险
6．下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是( )。
A．外部欺诈
B．文件或合同缺陷
C．声誉受损
D．流程执行失败
7．声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的( )。
A．无形资产
B．固定资产
C．流动资产
D．非流动资产
8．下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是( )。
A．从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变
B．从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变
C．从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变
D．从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变
9．商业银行风险管理模式经历的阶段不包括( )。
A．资产风险管理模式
B．负债风险管理模式
C．综合风险管理模式
D．全面风险管理模式
10．欧式期权定价模型出现在( )。
A．全面风险管理模式阶段
B．资产风险管理模式阶段
C．负债风险管理模式阶段
D．资产负债风险管理模式阶段
11．全面风险管理模式强调( )管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。
A．信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险
B．流动风险、国别风险
C．战略风险、法律风险
D．法律风险、信用风险、市场风险、战略风险
12．风险管理最根本的动力来源是( )。
A．资本
B．利润
C．股本
D．风险
13．( )是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。
A．账面资本
B．监管资本
C．经济资本
D．实收资本
14．下列关于监管资本的说法中，正确的是( )。
A．监管资本包括一级资本和其他资本
B．一级资本包括核心一级资本和其他一级资本
C．未分配利润属于其他一级资本
D．一般风险准备不属于核心一级资本
15．监事会是商业银行的( )。
A．服务机构
B．合作机构
C．控制机构
D．监督机构
16．在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是( )。
A．业务条线部门
B．风险管理部门和合规部门
C，监管部门
D．内部审计
17．“风险偏好描述了银行根据核心价值、战略和风险管理能力而定的银行所愿意承受的风险的类型和水平。”这是( )对风险偏好的定义。
A．渣打银行
B．巴克莱银行
C．汇丰银行
D．瑞士银行
18．在风险偏好指标选取中，( )是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。
A．全面性
B．重要性
C．及时性
D．合规性
19．下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是( )。
A．债权人
B．管理层
C．监管机构
D．信用评级机构
20．在实践中，有的银行将风险控制类指标在考核体系中的权重提高到( )左右，体现风险控制与业务发展的均衡关系。
A．10％
B．20％
C．30％
D．40％
21．( )作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。
A．风险数据加总
B．风险偏好
C．风险文化
D．风险管理信息系统
22．按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为( )。
A．公共客户和私人客户
B．法人客户和个人客户
C．单一法人客户和集团法人客户
D．企业类客户和机构类客户
23．假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25％，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。
A．33％
B．36％
C．37％
D．41％
24．用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的是( )。
A．盈利能力比率
B．效率比率
C．杠杆比率
D．流动比率
25．企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为( )。
A．0．78
B．0．94
C．0．75
D．0．74
26．商业银行采用的担保方式不包括( )。
A．留置
B．抵押
C．保证
D．口头承诺
27．定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的( )。
A．质押金
B．抵押金
C．费用
D．担保
28．商业银行的一笔关联交易被否决后，在( )个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。
A．6
B．9
C．12
D．24
29．下列属于对担保方式调查的主要内容的是( )。
A．调查其他可变现资产情况
B．确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况
C．借款人是否以价值稳定、易变现的财产作为抵(质)押物
D．调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致
30．商业银行客户信用评级的发展过程是( )。
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