关于客户风险特征矩阵，下列说法正确的是（ ）
A. 其中风险能力因素分为低、中低、中高、高能力四个类型
B. 综合了两个方面的因素，即风险能力和损失容忍度
C. 风险矩阵根据两个方面因素的评级，产生16种可能的投资建议
D. 其投资工具主要是货币、债券、股票
答案：D
解析：风险特征矩阵总和了风险态度和风险能力两个因素，风险能力分为低、中低、中、中高、高五个档次，风险承受态度也有5种，因此有25种投资建议
选择题：在风险矩阵中，低能力低态度投资者，应选择的投资配比为（ ）
A. 货币0%＋债券10%＋股票90%
B. 货币70%＋债券30%＋股票0%
C. 货币50%＋债券40%＋股票10%
D. 货币0%＋债券20%＋股票80%
答案：B
解析：按照风险矩阵查表可得
七、投资渠道偏好、知识结构、生活方式、个人性格等对客户证券投资方式和产品选择的影响
一、投资渠道偏好：指客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶
二、知识结构：知识结构尤其是对理财知识的了解程度和主动获取信息的方式对投资渠道、产品和投资方式对选择产生影响
三、生活方式
四、个人性格：性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财方式和方法产生影响
选择题：下列关于客户投资渠道偏好的说法，正确的是（ ）
A. 产生于客户个人的知识、经验、工作或社会关系等因素
B. 指客户对某些具体产品对喜好或厌恶程度
C. 不影响客户的预期投资收益
D. 客户投资渠道偏好可以用来比较，有好坏之分
答案：A
解析：投资渠道偏好是指由于个人的知识、经验、工作或社会关系等原因对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶
第四节 目标分析
大纲要求：
熟悉客户证券投资需求和目标的分类
熟悉客户证券投资目标的内容
掌握客户证券投资目标分析方法
一、客户证券投资需求的分类
一、证券投资的作用
1、提供了筹集资金的重要渠道
2、有利于调节资金投向，提高资金使用效率，从而引导资源合理流动，实现资源的优化配置
3、有利于改善企业经营管理，提高企业经济效益和社会知名度，促进企业的行为合理化
二、客户的证券投资需求分类
1、收入的保护（如预防失去工作能力而造成的生活困难）
2、资产的保护（如财产保险等）
3、客户死亡情况下的债务减免
4、投资目标于风险预测之间的矛盾
二、客户证券投资目标的内容
客户提出的所期望达到的目标按时间长短可划分为
1、短期目标（如休假、购置新车、存款等）
2、中期目标（如子女等教育储蓄、按揭买房等）
3、长期目标（如退休、遗产等）
由于客户对投资产品和风险的认识不足，很有可能会提出不切实际的要求，必须加强客户沟通，增加客户对投资产品和风险的认识，在确保客户理解的基础上，共通确定合理目标
选择题：2017年3月、2016年4月真题
下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是（ ）
A. 休假
B. 按揭买房
C. 建立退休基金
D. 购置新车
答案：C
解析：A、D属于短期目标，B属于中期目标
三、客户证券投资目标分析方法
一、客户投资目标的分析方法（客户投资理财目标分析表）
| 时间阶段 | 目标 | 迫切性（低／中／高） | 目标达到日期 | 所需资本来源 | 备注 |
| 短期 | 税务负担最小化 | ||||
| 筹集紧急备用金 | |||||
| …… | |||||
| 中期 | 筹集汽车、住房资金 | ||||
| 提高保险保障 | |||||
| …… | |||||
| 长期 | 建立退休基金 | ||||
| 子女教育基金 | |||||
| …… |
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