证券投资顾问胜任能力考试考点讲义笔记精华：第3章客户分析(5)

1：小王单笔认购理财产品150万元人民币
2：小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明
3：小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元
4：小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
A.小王
B.小张
C.小赵
D.小李
考呗网答案：C
考呗网解析：高资产净值客户是满足下列条件之的客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人，②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人，③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭台计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。
12.按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（　　）
A.量入为出，买东西会精打细算，从不向人借钱，也不用循环信用，有储蓄习惯，仔细分析投资方案
B.嫌铜臭，不让金钱左右_人生，命运论者，不担心财务保障，缺乏规划概念，不量出不量入
C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多，常常借钱或用信用卡循环额度，透支未来，冲动型消费者
D.讨厌处理钱的事也不求助专家，不借钱不用信用卡，理财单纯化，除存款外不做其他投资，烦恼少
考呗网答案：C
考呗网解析：A项描述的是储藏者的特征，B项描述的是修道士的特征，D项描述的是逃避者的特征。
组合型选择题：
13.下列哪些选项可能增加家庭的净资产（　　）
I.投资实现资产增值
Ⅱ.增加消费
Ⅲ.将投资收益进行再投资
IV.利用自动转账偿还信用卡透支
A. I、 III
B. I、 IV
C. I、 II、III
D. I、III、IV
考呗网答案：A
考呗网解析：个人资产负债表遵循的等式为：净资产=总资产负债。Ⅱ项，增加消费，将减少净资产，IV项，利用自动转账偿还信用卡投资，总资产减少，负债也减少，净资产没有改变。
14.将客户的风险偏好分为非常进取型、（　　）。
I．温和进取型
Ⅱ．中庸稳健型
Ⅲ．温和保守型
IV．非常保守型
A.II、IV
B.III、IV
C.I、III、IV
D.I、II、III、IV
考呗网答案：D
考呗网解析：风险偏好就是人对风险的态度，是对一项风险事件的容忍程度。一般将客户的风险偏好分为非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型和非常保守型。
15.客户的常规性收入包括（　　）。
I.租金收入
Ⅱ.奖金
Ⅲ.股票投资收益
IV.工资
A.III、IV
B.I、II、III
C.II、III、IV
D.I、II、III、IV
考呗网答案：D
考呗网解析：在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。常规性收入股可以在上一年收入的基础上预测其变化率，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等。
16.从业人员在向客户提供理财顾问服务时需要掌握的个人财务报表包括（　　）
I.资产负债表
Ⅱ.现金流量表
Ⅲ.利润分配表
IV.中间业务表
A.I、II
B.I、II、III
C.I、III
D.I、II、III、IV
考呗网答案：A
考呗网解析：从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握两娄个人财务报表，即资产负债表和现金流量表。
17.下列对于风险矩阵影响因素的分类，正确的是（　　）。
I.风险能力：低能力、中低能力、中高能力、高能力
Ⅱ.本金损失容忍度：低容忍、中低容忍、中容忍、中高容忍、高容忍
Ⅲ.风险态度：低态度、中低态度、中态度、中高态度、高态度
IV.期望损失容忍度：低容忍、中低容忍、中容忍、中高容忍、高容忍
A.III、IV               B.II、IV
C.I、III                  D.I、Ⅱ
考呗网答案：C
考呗网解析：结合风险能力和风险志度两个方面的数据，可以找到客户在风险矩阵中的位置，从而选择合适的投资组合。
18.关于个人风险承受能力的评估方法，下列说法错误的是（　　）。
I.定性分析法可基本判断客户的风险属性，调查问卷是其常采用的形式
Ⅱ.衡量客户风险承受能力最直接的方式是调查问卷
Ⅲ.对概率和收益进行权衡时，有风险收益常用的五个成功概率为10%、30%、50%、70%、90%
IV.在明确客户投资目标时，若客户最关心本金流动性，则很可能是风险追求者