D．风险防范意识不足
【答案】A
【解析】后三项属于个人信贷业务的操作风险成因
| 法人信贷业务操作风险成因 |
|
片面追求贷款规模和市场份额 信贷制度不完善，缺乏监督制约机制 信贷操作不规范，依法管贷意识不强 客户监管难度加大，信息技术手段不健全 社会缺乏良好的信贷文化和信用环境等 |
A．贴现业务
B．账户管理
C．现金库箱
D．会计核算
【答案】A
【解析】法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。 其他三项属于柜台业务。
18.【多项选择题】个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括（ ）。
A．个人住房按揭贷款
B．个人生产经营贷款
C．个人大额耐用消费品贷款
D．个人非抵押贷款
E．个人质押贷款
【答案】ABCE
【解析】个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种。
19.【单项选择题】下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。
A．前台交易
B．中台风险管理
C．评级授信
D．后台结算清算
【答案】C
【解析】资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险 等方面的需要利用各种金融工具进行的资金和交易活动，包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。从资金 交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。评级授信属于法人信贷业务。
20.【单项选择题】下列不属于商业银行代理业务中的操作风险是（ ）。
A．委托方伪造收付款凭证骗取资金
B．代客理财产品由于市场利率波动而造成损失
C．客户通过代理收付款进行洗钱活动
D．业务员贪污或截留代理业务手续费
【答案】B
【解析】B选项是市场风险。
21.【多项选择题】操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应该为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。下列哪些是商业银行可选择的经济资本计算方法?（ ）
A．内部评级法
B．基本指标法
C．标准法
D．风险预测法
E．高级计量法
【答案】BCE
【解析】《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。A项，内部评级法属于信用风险的计量方法。
22.【单项选择题】基本指标法计量方法中，银行的收入越高，操作风险资本要求（ ）。
A．越小 B．越大
C．不确定 D．不变
【答案】B
【解析】基本指标法计量方法简单，资本与收入呈线性关系，银行的收入越高，操作风险资本要求越大，资本对风险缺乏敏感性，对改进风险管理作用不大。
23.【单项选择题】某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（ ）。
A．900万元
B．9 000万元
C．945万元
D．9 450万元
【答案】B
【解析】基本指标法下操作风险资本要求的计算公式为：
GI为过去三年中每年正的总收入（需扣除银行账户上“持有至到期日”和“可供出售”证券实现的损益，扣除非正常项目收入和保险收入），n为过去三年中总收入为正的年数，a为15％。题中，该行2014年应持有的操作风险资本
=[6×15％+（8-1）×15％+5×15％]÷3=9 000（万元）。
24.【单项选择题】在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。
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