银行业法律法规与综合能力（中级）
2018年6月银行从业《银行业法律法规与综合能力（中级）》考前冲刺押题卷一
一、单选题（共90题，每小题0.5分，共45分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。
1．下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（ ）。
A．提示产品涉及的主要风险
B．提示客户贸易合约中的免责条款
C．从有利和不利两个方面向客户介绍产品
D．仅介绍产品或服务的有利之处
【答案】D
【解析】根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。
2．在经济周期的（ ）阶段，企业进行固定资产更新。
A．繁荣
B．衰退
C．萧条
D．复苏
【答案】D
【解析】经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经过复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。
3．通常说的“挤兑”是指银行面临的是（ ）。
A．信用风险
B．市场风险
C．流动性风险
D．操作风险
【答案】C
【解析】流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力，如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。
4．下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（ ）。
A．自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础
B．区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况
C．技术将区域发展的可能性转变为现实性
D．对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响
【答案】B
【解析】区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构咸状况。
5．下列关于合规管理的说法，不正确的是（ ）。
A．合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B．商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C．商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位
D．商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险
【答案】D
【解析】合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
6．下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是（ ）。
A．法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少
B．现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多
C．超额准备金与活期存款总额同向变化
D．定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多
【答案】A
【解析】货币乘数可表示为：K=1/（rd+c+e+rt*t），其中，rd代表法定存款准备金率，c代表现金漏损率，e代表超额准备金率，r代表定期存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向变动关系。超额准备金与活期存款总额反向变化。
7．下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（ ）。
A．应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
B．应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
C．在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品
D．商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育
【答案】C
【解析】商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
8．选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（ ）进行调控。
A．货币政策工具
B．金融工具
C．经济政策
D．经济手段
【答案】A
【解析】理想的货币政策中介目标应具有可测性、可控性、相关性。其中，可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。
9．我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（ ）。
A．15% B．20%
C．60% D．120%
【答案】D
【解析】贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=贷款损失准备÷不良贷款×100%=6÷(3+1.5+0.5)×100%=120%。
10．根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（ ）。
A．国际收支
B．相对利率
C．相对通货膨胀率
D．心理预期
【答案】C
【解析】在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映货币购买力，而国际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。
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