2017年初级银行从业《风险管理》真题及答案四（最新整理）(4)

A．职员欺诈
B．失职违规
C．违反用工法律
D．流程不健全
E．流程执行失败
4．健全的风险管理体系具有的功能包括(    )。
A．系统管理
B．微观管理
C．操作管理
D．自觉管理
E．动态管理
5．巴塞尔委员会发布的第四版《银行公司治理原则》，强调董事会对银行负有整体责任，具体包括董事会对银行的(    )以及风险管理与合规义务承担最终责任。
A．业务战略
B．内部组织
C．财务稳健性
D．治理结构与实践
E．关键人员决定
6．有效的风险偏好框架的制定原则有(    )。
A．董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解
B．风险偏好应融入集团的风险文化
C．在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险
D．涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系
E．确保有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构
7．风险偏好指标选取需要体现(    )。
A．全面性
B．公平性
C．公开性
D．公正性
E．重要性
8．一般来说，风险限额管理的环节包括(    )。
A．风险限额调查
B．风险限额设定
C．风险限额监测
D．风险限额预测
E．风险限额控制
9．风险控制可以分为事前控制和事后控制。其中，常用的事前控制方法有(    )。
A．限额管理
B．风险定价
C．风险缓释
D．风险资本的重新分配
E．制定应急预案
10．商业银行在对单一法人客户进行中长期授信时，需要作出预测和分析的有(    )。
A．资金来源以及使用情况
B．预期资产负债情况
C．损益情况
D．项目建设进度
E．营运计划
11．下列属于投资活动现金流的是(    )。
A．销售商品收到的现金
B．提供劳务收到的现金
C．取得债券利息收入
D．收回投资
E．分得股利
12．考察和分析企业的非财务因素，主要从(    )方面进行分析和判断。
A．行业风险
B．管理层风险
C．员工层风险
D．生产与经营风险
E．宏观经济、社会及自然环境
13．商业银行对质押担保应重点关注的事项有(    )。
A．可以作为质物的动产／权利范围及种类
B．质权人对质物承担的权利、义务和责任
C．权利质押的生效及转让
D．债务履行期届满时质物的处理
E．质押合同应详细记载的内容
14．下列关于贷款组合信用风险的说法中，错误的有(    )。
A．贷款组合内的各单笔贷款之间一般不存在相关性
B．贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总
C．将信贷资产分散有助于降低商业银行贷款组合的整体风险
D．信贷资产越集中，商业银行信用风险越小
E．商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响
15．一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，其中与市场有关的因素包括(  )。
A．声誉
B．杠杆
C．经济周期
D．利率水平
E．宏观经济政策
16．下列属于盈利能力指标的有(    )。
A．流动比率
B．营业收入利润率
C．净资产收益率
D．总资产收益率
E．销售成本利润率
17．贷款损失准备包括(    )。
A．一般准备
B．专项准备
C．一般风险准备
D．应急准备
E．特种准备
18．绝大部分金融工具都是以利率为定价基础的，而影响利率变动的因素主要有(    )。
A．经营成本
B．央行货币政策
C．经济周期
D．国际利率水平
E．通货膨胀预期
19．新产品、新业务的内部审批程序应当包括由相关部门对其操作和风险管理程序的审核和认可，其相关部门包括(  )。
A．法律部门
B．合规部门
C．业务经营部门
D．财务会计部门
E．负责市场风险管理的部门
20．根据敞口定义,外汇敞口可以分为(    )。
A．交易性外汇敞口
B．结构性敞口
C．非结构性敞口
D．单币种敞口头寸
E．总敞口头寸
21．商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素有(    )。
A．资本实力
B．业务经营部门的既往业绩
C．压力测试结果
D．工作人员的年龄
E．内部控制水平
22．按照操作风险损失事件类型，操作风险包括(    )。
A．外部欺诈事件
B．内部欺诈事件
C．实物资产的损坏
D．资产损失
E．法律成本
23．设计良好的关键风险指标体系要满足的原则有(    )。
A．整体性原则
B．重要性原则
C．敏感性原则
D．可靠性原则
E．及时性原则
24．个人信贷业务操作风险的成因包括(    )。
A．内控制度不完善、业务流程有漏洞
B．管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束
C．个人信用体系不健全
D．信贷操作不规范，依法管贷意识不强
E．社会缺乏良好的信贷文化和信用环境
25．下列属于资金业务操作风险控制措施的有(    )。
A．树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系
B．建立并完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则
C．实行严格的前中后台职责分离制度，建立前台授权交易、中台风险监控和管理、后台结算操作的岗位制约和岗位分离制度
D．完善资金营运内部控制，资金的调出调入应有真实的业务背景，严格按照授权进行资金业务操作，并及时划拨资金，登记台账
E．建立资金业务的风险责任制，明确规定各个部门、岗位的操作风险责任
26．下列属于外包管理团队管理内容的有(    )。
A．负责制定外包战略发展规划
B．负责外包活动的日常管理
C．负责执行外包风险管理的政策、操作流程和内控制度
D．确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督
E．向高级管理层提出有关外包活动发展和风险管控的意见和建议
27．商业银行分包风险管理中，应在合同中明确的事项有(    )。
A．将外包活动的主要业务分包
B．确保客户信息的安全性
C．配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查
D．主服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责
E．分包服务提供商应当严格遵守主服务提供商与商业银行确定的外包合同或协议中的相关条款
28．下列属于商业银行信息科技风险管理要素的有(    )。
A．遵守境内外监管机构关于信息科技风险管理的要求，并防范因监管差异所造成的风险