2017年初级银行从业《风险管理》真题及答案四（最新整理）(2)

C．分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力
D．调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致
28．现代信用风险管理的基础和关键环节是(    )。
A．信用风险报告
B．信用风险控制
C．信用风险缓释
D．信用风险计量
29．利用信用评分模型讲行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括(    )。
A．收入
B．资产
C．年龄
D．财务比率
30．在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于(    )，资质等级属于(    )。
A．基本面指标；财务指标
B．财务指标；财务指标
C．基本面指标；基本面指标
D．财务指标；基本面指标
31．下列不属于偿债能力指标的是(    )。
A．流动比率
B．速动比率
C．应收账款周转率
D．资产负债率
32．假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为(    )。
A．20％
B．80％
C．100％
D．120％
33．下列选项中，不属于行业环境风险因素的是(    )。
A．经济周期因素
B．财政货币政策
C．国家产业政策
D．市场供求
34．从类型上划分，风险报告可分为(    )。
A．内部报告和综合报告
B．内部报告和外部报告
C．综合报告和专题报告
D．综合报告和外部报告
35．下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是(    )。
A．我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额
B．国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额
C．在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致
D．在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的
36．贷后管理的内容不包括(    )。
A．贷款定价
B．信贷资金监控
C．担保管理
D．风险分类
37．(    )是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。
A．利率风险
B．汇率风险
C．股票风险
D．商品风险
38．下列关于交易账户的说法中，正确的是(    )。
A．为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸
B．记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多
C．银行应当能够对交易账户头寸进行准确估值，并积极管理该项投资组合
D．银行账户记录的是银行为了交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸
39．(    )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
A．股东大会
B．董事会
C．监事会
D．董事长
40．在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，一般不具有实质性意义的是(    )。
A．名义价值
B．市场价值
C．公允价值
D．市值重估价值
41．国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用(    )为基础记账。
A．名义价值
B．市场价值
C．公允价值
D．市值重估
42．下列关于久期分析的说法中，错误的是(    )。
A．久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响
B．如采用标准久期分析法，不能反映基准风险
C．如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险
D．对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确
43．根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和(    )。
A．非交易性外汇敞口
B．单币种敞口
C．结构性敞口
D．非结构性敞口
44．在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是(    )。
A．久期分析
B．情景分析
C．敏感性分析
D．外汇敞口分析
45．(    )是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。
A．头寸限额
B．风险价值限额
C．止损限额
D．敏感度限额
46．商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交(    )批准。
A．董事会
B．监事会
C．股东大会
D．风险管理部门
47．下列关于市场风险报告的说法中，错误的是(    )。
A．市场风险计量管理报告一般分为季报、半年报和年报
B．专题市场风险报告为定期报告
C．重大市场风险报告为不定期报告
D．市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制
48．实现银行账户利率风险控制的方法不包括(    )。
A．表内方法
B．表外方法
C．政府管控
D．风险资本限额
49．下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是(    )。
A．职员欺诈
B．失职违规
C．违反用工法律
D．产品服务缺陷
50．(    )是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
A．外部欺诈事件
B．内部欺诈事件
C．执行、交割和流程管理事件
D．就业制度和工作场所安全事件
51．自评工作的(    )原则是指自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。
A．全面性
B．及时性
C．前瞻性
D．重要性
52．离岗后钱箱未加锁属于柜面业务(    )环节的操作风险。
A．账户开立
B．现金存取款
C．柜员管理
D．现金库箱管理
53．按照(    )的流程，可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。
A．法人信贷业务
B．柜台业务
C．个人信贷业务
D．资金交易业务
54．可分为前台交易、中台风险管理和后台结算／清算三个环节的业务是(    )。
A．法人信贷业务
B．柜台业务
C．个人信贷业务
D．资金业务
55．在业务外包管理活动中，高级管理层的管理内容不包括(    )。
A．负责制定外包战略发展规划
B．制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度
C．定期审阅本机构外包活动相关报告
D．确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督
56．信息科技内部审计方面，商业银行至少应每(    )年进行一次全面审计。
A．1
B．2
C．3
D．5
57．(    )是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。