2017年初级银行从业《风险管理》真题及答案四（最新整理）(3)

A．资产流动性
B．负债流动性
C．表外流动性
D．表内流动性
58．巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性的资产的是(    )。
A．现金
B．股票
C．同业拆借
D．银行的房产
59．下列属于流动性风险外部因素的是(    )。
A．负债集中度高、来源不稳定
B．经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配
C．流动性资产储备不足造成流动性风险
D．同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融资成本提升
60．某公司当月合格优质流动性资产余额为1 000万元，未来30日现金净流出量为250万元，则该公司当月流动性覆盖率为(    )。
A．25％
B．100％
C．200％
D．400％
61．(    )是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。
A．存贷比
B．核心负债比例
C．净稳定资金比例
D．同业市场负债比例
62．下列计算公式中，错误的是(    )。
A．核心负债比例=核心负债／总负债X 100％
B．同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债X 100％
C．最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债X100％
D．存贷比=各项贷款余额／各项存款余额X 100％
63．(    )指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。
A．转移风险
B．主权风险
C．传染风险
D．货币风险
64．货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过(    )或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。
A．5％
B．10％
C．20％
D．25％
65．某国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。则该国家或地区的国别风险属于(    )。
A．低国别风险
B．较低国别风险
C．较高国别风险
D．高国别风险
66．日常国别风险信息监测原则中，(    )是指在处理收集的信息时，应保证独立性，不能因为主观或其他原因而使收集到的信息有失公允。
A．完整性
B．及时性
C．合理性
D．独立性
67．有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括(    )。
A．有明确记载的声誉风险管理政策和流程
B．建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
C．深入理解不同利益持有者对自身的期望值
D．实现银行股东权益的最大化
68．商业银行在新产品／业务研发和投产过程中要全面防范和控制信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险等各类潜在风险，深入识别各个风险点，有针对地逐项制定风险防控措施。这体现了新产品／业务风险管理的(    )。
A．统一性原则
B．全面性原则
C．适应性原则
D．统筹性原则
69．商业银行的产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于(    )。
A．风险识别
B．风险评估
C．风险控制
D．风险反馈
70．(    )是指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险。
A．声誉风险
B．违规风险
C．操作风险
D．市场风险
71．(    )是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。
A．违规风险
B．反洗钱
C．洗钱罪
D．反洗钱管理
72．下列不属于反洗钱主要制度体系的是(    )。
A．客户身份识别制度
B．客户身份资料和交易记录保存制度
C．小额交易报告制度
D．大额交易报告制度
73．商业银行大额交易和可疑交易报告的具体办法由(    )制定。
A．中国证券监督管理委员会
B．中国银行业监督管理委员会
C．国务院反洗钱行政主管部门
D．反洗钱监测分析中心
74．银行监管的基本原则中，(    )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。
A．效率原则
B．公开原则
C．依法原则
D．公正原则
75．银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有(    )。
A．前瞻性
B．计划性
C．灵活性
D．针对性
76．(    )是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。
A．市场准入
B．监督检查
C．资本监管
D．银行监管
77．EAST系统的应用思路是(    )。
A．法人采集、底层采集、精确制导、上下联动
B．个人采集、底层采集、精确制导、上下联动
C．法人采集、高层采集、精确制导、上下联动
D．个人采集、高层采集、精确制导、上下联动
78．《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于(    )。
A．5％
B．6％
C．10．5％
D．11．5％
79．商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份和(    )等权利。
A．投票权
B．出让权
C．批评权
D．建议权
80．在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括(    )。
A．惩罚机制
B．奖励机制
C．日常监督机制
D．监管当局责任
二、多项选择题(本大题共40小题。每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的选项中。至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．2007年美国次贷危机引发的全球金融危机给银行业的风险管理带来了深刻教训，主要体现在(    )。
A．与实体经济脱节的金融创新潜藏着巨大风险
B．资产价格泡沫破裂使银行资产负债表短时间内严重受损
C．信息披露制度的不完善助推了危机的形成和扩大
D．全球经济金融一体化进程的加快为金融危机向全球集中创造了条件
E．全球经济金融一体化进程的加快为金融危机向全球扩散创造了条件
2．信用风险存在于(    )等表内业务中。
A．贷款
B．债券投资
C．信用担保
D．贷款承诺
E．衍生产品交易
3．操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中人员因素方面的表现包括(    )。