证券投资顾问业务
第八章 理财规划
选择题
一、选择题(以下备选项中只有一项符合题目要求)
1．（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。[2016年5月真题]
A．保险规划
B．现金规划
C．投资规划
D．税收规划
答案：B
解析：现金管理规划是指进行家庭或者个人Et常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。
2．保险规划的主要功能是（ ）。[2016年4月真题]
A．获取收益
B．转移和规避风险
C．资产增值
D．融资
答案：B
解析：保险规划研究的是风险转移的问题。保险能够给一个家庭提供财务安全保障，当家庭失去主要收入来源时，凭借保险的保障功能依然可以维持家人生活的稳定。
3．老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母需要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划主要违背了（ ）。[2016年4月真题]
A．转移风险原则
B．量力而行原则
C．适应性原则
D．合理避税原则
答案：B
解析：客户购买保险时，其作为投保人必须支付一定的费用，即以保险费来获得保险保障。客户设计保险规划时要根据自身的经济实力量力而行。老张的经济实力不允许他每月支付高达1000元的保险费。
4．现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的不在于（ ）。
A．满足日常的、周期性支出的需求
B．满足应急资金的需求
C．满足目前消费的需求
D．满足财富积累与投资获利的需求
答案：C
解析：现金管理的目的可归纳为：①满足日常的、周期性支出的需求；②满足财富积累与投资获利的需求；③满足应急资金的需求；④满足未来消费的需求。
5．在消费管理中，应注意理财从（ ）开始。
A．保险
B．储蓄
C．教育规划
D．投资
答案：B
解析：在消费管理中要注意以下几个方面：①即期消费和远期消费；②消费支出的预期；③孩子的消费；④住房、汽车等大额消费；⑤保险消费。其中，即期消费和远期消费中，要注意保持一个合理的结余比例和投资比例，积累一定的资产不仅是平衡即期消费和未来消费的问题，也是个人理财、实现钱生钱的起点，即理财从储蓄开始。
6．（ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。
A．住房消费计划
B．债务管理
C．汽车消费计划
D．现金管理
答案：B
解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等的选择、规划。
7．理财规划中，__________是理财规划的起点，__________是研究风险转移的问题，__________是讨论客户资产保值增值的问题。（ ）
A．人生事件规划；税收规划；现金消费及债务管理
B．人生事件规划；保险规划；税收规划
C．现金、消费及债务管理；投资规划；税收规划
D．现金、消费及债务管理；保险规划；投资规划
答案：D
解析：一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。现金、消费及债务管理是解决客户资金结余的问题，是做理财规划的起点；保险规划是研究风险转移的问题；税收规划是减少客户支出的问题；人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题；投资规划是讨论客户资产保值增值的问题。
8．根据我国《保险法》的规定，健康保险属于（ ）范围。
A．人寿保险
B．责任保险
C．人身保险
D．意外伤害保险
答案：C
解析：A项，人寿保险包括普通型人寿保险、年金保险、新型人身保险；B项，责任保险包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、环境责任保险和个人责任保险；CD两项，人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。
9．合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是（ ）。
A．老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额
B．老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率(或者CP1指数)综合预测明年收入
9．合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是（ ）。
C．老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算
D．老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出
答案：B
解析：收入淡旺季差异大的市场销售人员或自由职业者(例如老张)，年收人不稳定，应该以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。
10．下列关于预算与实际差异的分析，说法不正确的是（ ）。
A．总额差异的重要性大于细目差异
B．要定出追踪的差异金额或比率门槛
C．依据预算的分类个别分析
D．若差异很大，则需要各个项目同时进行改善
答案：D
解析：D项，刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善。
11．下列选项中不属于人身保险的是（ ）。
A．责任保险
B．健康保险
C．意外伤害保险
D．人寿保险
答案：A
解析：人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的保险。人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。A项属于财产保险。
12．下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（ ）。
A．保险的投资风险低，且能保障家庭幸福，帮助人们解决疾病、意外事故所致的紧急开支等
B．很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入
C．个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分
D．目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐
答案：D
解析：D项，目前集健康保障、养老、教育、意外伤害保障、财富传承、储蓄投资等功能于一身的保险产品、组合及规划受到越来越多个人客户的青睐。
13．根据我国《保险法》的规定，年金保险属于（ ）范围。
A．人寿保险
B．责任保险
C．人身保险
D．意外伤害保险
答案：A
14．中国的个人所得税制规定的应税所得不包括（ ）。
A．特许权使用费所得
评论责编：：admin
广告
相关推荐
热点推荐»
- 12017-10-242018证券投资顾问胜任能力考试章节题库：第4章证券分析（40题）
- 22017-10-242018证券投资顾问胜任能力考试章节题库：第1章（40题）
- 32018-05-012018证券投资顾问胜任能力考试章节题库：第8章理财规划（37题）
编辑推荐
- 考试题库