2018证券投资顾问胜任能力考试章节题库：第8章理财规划（37题）(3)

Ⅰ．还贷方式
Ⅱ．贷款需求
Ⅲ．客户收入能力
Ⅳ．客户资产价值
A．Ⅰ、Ⅲ
B．Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅱ、Ⅳ
D．Ⅲ、Ⅳ
答案：D
29．下列属于制定保险规划的原则的是（　　）。
Ⅰ．分析客户保险需要
Ⅱ．量力而行
Ⅲ．注重收益
Ⅳ．转移风险
A．Ⅰ、Ⅳ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：B
解析：保险规划具有风险转移和合理避税的功能。在为客户设计保险规划时主要应掌握的原则有：①转移风险的原则；②量力而行的原则；③分析客户保险需要的原则。
30．理财客户在进行保险规划时，下列行为存在保险规划风险的有（　　）。
Ⅰ．刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险
Ⅱ．给价值50万的住房购买了保险金额为50万财产保险
Ⅲ．给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险
Ⅳ．在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险
30．理财客户在进行保险规划时，下列行为存在保险规划风险的有（　　）。
A．Ⅰ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
答案：D
解析：Ⅰ项，保险期限太短，属于未充分保险的风险；Ⅲ项，对财产超额保险，属于过分保险的风险；Ⅳ项属于不必要保险的风险，人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单。
31．下列可能会给保险规划带来风险的行为有（　　）。
Ⅰ．人身保险期限太短
Ⅱ．人身保险金额太小
Ⅲ．财产超额保险
Ⅳ．财产重复保险
A．Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：D
解析：保险规划风险主要体现在三个方面：①未充分保险的风险，如对财产进行的保险是不足额保险，或者是在对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短；②过分保险的风险，如对财产的超额保险或重复保险；③不必要保险的风险，如对于应该自己保留的风险进行保险，既不必要，还会增加机会成本，造成资金的浪费。
32．个人税收规划应遵循的原则主要有（　　）。
Ⅰ．合法性原则　　　　
Ⅱ．节税性原则
Ⅲ．规划性原则　　　　
Ⅳ．综合性原则
A．Ⅰ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：B
解析：从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循一定的原则，主要包括：①合法性原则；②目的性原则；③规划性原则；④综合性原则。
33．人生事件规划包括（　　）。
Ⅰ．教育规划　　　　
Ⅱ．就业规划
Ⅲ．失业规划　　　　
Ⅳ．退休规划
A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅰ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
答案：B
解析：人生事件规划是解决客户教育及养老等需要面临的问题，主要包括教育规划和退休规划等。
34．以下属于遗产规划内容的有（　　）。
Ⅰ．确定遗产继承人和继承份额
Ⅱ．为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持
Ⅲ．将遗产转移成本降低到最低水平
Ⅳ．确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式
A．Ⅰ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：D
解析：除Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ四项外，遗产规划的内容还包括：①最大限度地为所有者的继承人(受益人)保存遗产；②确定遗产的清算人；③为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务。
35．制定投资规划时的步骤包括（　　）。
Ⅰ．让客户认识自己的风险承受能力
Ⅱ．确定客户的投资目标
Ⅲ．实施和监控投资计划
Ⅳ．根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：D
解析：制定投资规划先要确定投资目标和可投资财富的数量，再根据对风险的偏好确定采取稳健型还是激进型的策略。制定投资规划主要应遵循以下步骤：①确定客户的投资目标；②让客户认识自己的风险承受能力；③根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划；④实施投资计划；⑤监控投资计划。
36．遗产规划策略的选择包括（　　）。
Ⅰ．尽早做出安排
Ⅱ．及时调整新遗产计划
Ⅲ．尽可能增加遗产额
Ⅳ．充分利用遗产优惠政策
A．Ⅰ、Ⅱ　　　　　　
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ　　　　
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
答案：D
解析：Ⅲ项，遗产规划策略的选择应尽可能减少遗产额，从而少交遗产税。