2018银行从业法律法规与综合能力（中级）1-16章习题库汇总(10)

C．具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
D．主要监管指标符合监管要求
E．贷存比应低于70%
考呗答案：ABCD
考呗解析：2015年6月，国务院常务会议通过《中华人瞎共和国商业银行法修正案（草案）》，删除存贷比不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。
5．下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有（　　）
A．商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益
B．商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平
C．商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任
D．是最符合理财业务本质特征的一类理财产品
E．是目前商业银行理财产品的主体
考呗答案：ABCDE
考呗解析：略。
6．按照本金与收益关系，商业银行的理财产品可以分成（　　）。
A．保证收益理财产品
B．综合理财产品
C．保本浮动收益理财产品
D．理财顾问产品
E．非保本浮动收益理财产品
考呗答案：ACE
考呗解析：按照本金与收益关系，商业银行理财产品可以分成三种：①非保本浮动收益理财产品；②保本浮动收益理财产品；③保证收益理财产品。
三、判断题（请对下列各题的描述做出判断，正确的用A表示，错误的用B表示）
7．按中国银监会规定，非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产。（　　）
A．正确
B．错误
考呗答案：A
考呗解析：非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。
第九章  业务创新与发展
一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1．为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（　　）原则。
A．成本可算 B．风险可控
C．知识产权保护 D．信息充分披露
考呗答案：D
考呗解析：银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，信息充分披露原则要求，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部盼，予以充分披露。
二、多选题（下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内）
2．银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（　　）。
A．成本可算
B．充分信息披露
C．风险可控
D．维护银行利益至上
E．公平竞争
考呗答案：ABCE
考呗解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤风险可控原则；⑥信息充分披露原则；⑦维护客户利益原则；⑧四个“认识”原则。
3．下列关于商业银行金融创新的表述，正确的有（　　）。
A．从多方面开展的创新活动
B．商业银行为适应经济发展的要求而进行的
C．为客户提供的服务产品的创造与更新
D．为客户提供的服务方式的创造与更新
E．最终体现为银行风险管理能力的不断提高
考呗答案： ABCDE
考呗解析：银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与创新。
4．下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有（　　）。
A．做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资
B．准确、公平、没有误导地进行信息披露
C．区分银行资产和客户资产
D．充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险
E．妥善处理客户投诉
考呗答案： ABCDE
考呗解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下六个方面来保护客户的利益：①审慎尽责；②充分信息披露；③引导理性消费；④客户资产隔离；⑤妥善处理利益冲突；⑥客户教育。其中，充分信息披露要求商业银行向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险；客户资产隔离要求严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。妥善处理利益冲突中要求要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉。
三、判断题（请对下列各题的描述做出判断，正确的用A表示，错误的用B表示）
5．银行业是信息不对称度非常高的，但是创新方面是完全对称的。（　　）
A．正确  
B．错误
考呗答案：B
考呗解析：银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。
6．商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。（　　）
A．正确  
B．错误
考呗答案：A
考呗解析：银行创新产品的复杂程度越来越高，为了便于客户在不同产品之间进行妥善的选择，银行必须遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。
7．商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。（　　）
A．正确  
B．错误
考呗答案：A
考呗解析：略。
第十章  银行管理基础