银行从业考试历年真题《中级风险管理》:第十二章 银行监管与市场约束(18)

B．行政法规

C．程序

D．规章

E．司法解释

【解析】我国银行监管法律框架主要包括：①法律，指由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分，效力等级最高；②行政法规，指由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律；③规章，指银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。E项，司法解释是法律框架的有效补充。

21．银行监管所依据的法律包括（　　）。

A．《银行业监督管理法》

B．《中国人民银行法》

C．《行政许可法》

D．《劳动法》

E．《商业银行法》

【解析】银行监管所依据的法律包括：《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《行政许可法》。这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础。此外，《物权法》、《信托法》、《票据法》、《公司法》、《担保法》、《合同法》等法律，从不同角度对银行业金融机构经营管理提出了基本法律要求。

22．市场约束参与方主要包括（　　）。

A．监管部门

B．存款人

C．评级机构

D．债权人

E．股东

【解析】市场约束参与方主要有：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构(评级机构)和其他参与方。

23．监管部门参与市场约束的作用表现在（　　）。

A．实施惩戒