2017年初级银行从业《风险管理》真题及答案一（最新整理）(11)

66．C。【解析】银行内部信息可能还没有被公共发现也没有被媒体报道。
67．A。【解析】业务机会表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。
68．C。【解析】一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。
69．C。【解析】目前，国内外金融机构还没有开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：(1)推行全丽风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备。(2)确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。
70．A。【解析】战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。
71．A。【解析】战略风险管理是在战略管理的基础上，进一步考虑商业银行的战略规划和战略实施方案中的潜在风险，准确预测这些风险可能造成的影响并提前做好准备。
72．C。【解析】题中所述体现了新产品／业务风险管理的适应性原则。．
73．B。【解析】《中华人民共和国反洗钱法》规定，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
74．A。【解析】银行监管是由政府主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。
75．C。【解析】A、B、D三项均为《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的我国银行业监督管理的目标。
76．C。【解析】依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。
77．B。【解析】风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。
78．B。【解析】市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准人关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
79．B。【解析】银行监管的方法包括市场准入、监督检查和资本监管。
80．C。【解析】银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。
二、多项选择题
1．ABC。【解析】在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。
2．ABCDE。【解析】商业银行的风险管理策略通常可概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。
3．BCDE。【解析】根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。
4．ABCD。【解析】纵观全球金融体系发展和金融实践的演进过程．商业银行风险管理模式大体经历了四个发展阶段，即资产风险管理模式阶段、负债风险管理模式阶段、资产负债风险管理模式阶段和全面风险管理模式阶段。
5．ABCDE。【解析】商业银行逐步建立并完善风险管理体系，是对各类风险进行有效识别、计量、监测、控制的坚实保障，包括良好的风险治理结构、明确的风险偏好、稳健的风险文化、严格的风险限额、清晰的风险政策和流程、高效的风险数据与IT系统、有效的内部控制与内部审计。
6．ACDE。【解析】欧美银行，尤其是大型跨国银行，在业务经营上大多实行事业部模式，在风险管理组织架构方面。一是在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作；二是在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作。各事业部的风险官和风险管理团队对总部首席风险官和事业部负责人双线报告，并对总部首席风险官直接负责，接受首席风险官的垂直管理，从而保证风险管理工作贯穿在各事业部业务经营管理中并保持独立性。
7．ABE。【解析】“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的全员性、全面性、独立性、专业性和垂直性。
8．ABCDE。【解析】有效的风险偏好声明应满足的原则有：(1)包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设。(2)与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联。(3)考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其他监管要求，在完成战略目标和业务计划时，确定银行愿意接受的风险总量。(4)基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平。(5)包括定量指标。(6)包括定性的陈述。(7)具有前瞻性。