2017年初级银行从业《法律法规与综合能力》真题及答案（四）(9)

75．D。【解析】信托关系中，信托的受托人以自己的名义行事；委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事。在委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限，且委托人可随时向受托人发出指令，对委托权限进行调整。
76．A。【解析】根据《中华人民共和国票据法》规定，票据是完全有价证券，票据与一定的财产权利或价值结合在一起，并以一定货币金额表示其价值，票据的权利与票据不可分开。
77．D。【解析】根据《中华人民共和国票据法》第三十二条规定，以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真实性负责。
78．A。【解析】票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。
79．D。【解析】我国刑法实行以下基本原则：罪刑法定原则、刑法面前人人平等原则、罪责刑相适应原则。其中，罪刑法定原则是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。
80．D。【解析】关于犯罪主体和犯罪主观方面，A、B、c项说法均正确。只有达到一定年龄且具有责任能力的自然人，才能成为犯罪主体，没有达到法定年龄或者虽然达到法定年龄但没有责任能力的人，即使给社会造成了一定的损害，也不负刑事责任。
81．A。【解析】我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。其中，主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑。警告属于行政处罚。
82．C。【解析】擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。
83．D。【解析】违法发放贷款罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款。
84．D。【解析】吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。
85．D。【解析】背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。
86．B。【解析】我国银行业监管的四个层次分别是：银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。其中，商业银行外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳定运行。
87．D。【解析】中国银行业协会是全国性非营利社会团体。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。
88．C。【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。
89．C。【解析】银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
90．D。【解析】从业人员与监管者之间的职业操守条款主要包括接受监管、配合现场检查、配合非现场检查、禁止贿赂及不当便利。而举报违法行为属于从业人员与机构问的职业操守的相关条款。
二、多项选择题
1．ABC。【解析】第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。
2．ABCDE。【解析】经济全球化的主要表现是：(1)生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置。(2)金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起。(3)投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点。(4)跨国公司的作用进一步加强。
3．ABCE。【解析】治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。通过控制财政支出，削弱社会集团购买力，减轻物价上涨的压力。
4．ADE。【解析】债券、股票属于长期信用工具。
5．ABCD。【解析】商业银行职能可以概括为：(1)充当信用中介。(2)充当支付中介。(3)信用功能创造。(4)金融服务。而发行货币是中央银行的职能。
6．BD。【解析】不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
7．ACDE。【解析】目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、13元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
8．ABD。【解析】非存款业务主要是商业银行的借款业务。商业银行的借款包括短期借款和长期借款。短期借款指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等都属于长期借款。
9．ACDE。【解析】商业银行发行金融债券应具备以下条件：(1)具有良好的公司治理机制。(2)核心资本充足率不低于4％。(3)最近三年连续盈利。(4)贷款损失准备计提充足。(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定。(6)最近三年没有重大违法、违规行为。(7)中国人民银行要求的其他条件。
10．ABCE。【解析】固定资产贷款，也称项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。一般包括如下四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款。