2017年初级银行从业《法律法规与综合能力》真题及答案（四）(5)

14．商业银行开展的代理业务有（   ）。
A．代收电费
B．代理国债买卖
C．代发工资
D．代售人寿保险
E．代销开放式基金
15．代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务，一般包括（   ）。
A．代理结算业务
B．代理外币清算业务
C．代理银行汇票业务
D．代理贷款项目管理业务
E．代理外币现钞业务
16．商业银行财务顾问业务包括（   ）。
A．财务重组顾问
B．财务融资顾问
C．投资理财顾问
D．收购兼并顾问
E．财务制度顾问
17．下列关于信用卡功能的说法中，正确的有（   ）。
A．购物消费功能允许持卡人在规定限额范围内进行短期透支
B．信用卡具有转账结算功能
C．客户可以通过此卡进行签约、交易、结算
D．具有储蓄功能
E．信用卡取现功能允许持卡人在柜台或自动取款机支取一定现金
18．商业银行开展个人理财业务有下列（   ）情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。
A．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
B．商业银行未按照客户指令进行操作的
C．商业银行未保存相关证明文件的
D．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
E．销售未经银行业监督管理机构批准的理财计划或产品的
19．限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了（   ）。
A．防范金融风险
B．增强客户的满意度
C．维护金融安全
D．提高商业银行的声誉和形象
E．贯彻金融分业经营原则
20．公司治理组织架构的主体包括（   ）。
A．股东大会
B．董事会
C．工会组织
D．监事会
E．高级管理层
21．激励约束机制是公司治理的重要内容，其内容主要包括（   ）。
A．董事和监事履职评价
B．薪酬机制
C．期权机制
D．股权激励
E．辞退机制
22．商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（   ）。
A．制衡性原则
B．全覆盖原则
C．相匹配原则
D．审慎性原则
E．对冲性原则
23．商业银行资本管理的范畴一般包括（   ）。
A．监管资本管理
B．经济资本管理
C．账面资本管理
D．核心资本管理
E．风险资本管理
24．下列关于银行资本作用的说法中，正确的有（   ）。
A．资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心
B．资本既是银行维持日常运营的资金来源，也能为银行发放贷款和其他投资提供资金
C．资本金被称为保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”
D．资本金承担着吸收损失的第一资金来源
E．资本具有约束银行盲目扩展、过度承担风险的重要功能
25．下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（   ）。A．拨贷比
B．流动性覆盖率
C．存贷比
D．流动性比率
E．净稳定融资比率
26．下列选项中，属于信用风险的有（   ）。
A．某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌
B．某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余额、
C．某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万元现金被抢
D．某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还银行贷款
E．某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张，信用证出现垫款
27．根据风险分散的原理，下列关于商业银行信贷策略的说法中，正确的有（   ）。
A．不应过多集中于同一客户
B．可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度
C．不应过多集中于同一行业借款人
D．可采取限额管理的方法，避免风险敞口过于集中
E．不应过多集中于同一区域借款人
28．下列关于流动眭风险管理的说法中，正确的有（   ）。
A．银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度
B．银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行支付义务的能力
C．商业银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额
D．银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额
E．商业银行要制订有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求
29．商业银行能够办理的业务有（   ）。
A．办理贴现
B．发放贷款
C．办理国外结算
D．再贴现
E．吸收公众存款
30．以法人活动的性质为标准，可以将法人分为（   ）。
A．社会团体法人
B．机关法人
C．事业单位法人
D．非法人组织
E．企业法人
31．《中华人民共和国担保法》规定的保证的方式有（   ）。
A．一般保证
B．权利保证
C．连带责任保证
D．特别保证
E．口头保证
32．要约不可撤销的情形有（   ）。
A．受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备
B．要约人确定要约不可撤销
C．要约人确定了承诺期限
D．撤销要约的通知在要约达到受要约人之后
E．撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后
33．我国公司资本制度的特点有（   ）。
A．资本流动
B．公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
C．货币出资
D．公司资本不得任意变更
E．资本法定
34．信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，其特点有（   ）。A．受托人承担无过失的损失风险