2017年初级银行从业《法律法规与综合能力》真题及答案（四）(8)

46．D。【解析】资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。资本充足率=资本／风险加权资产X 100％。所以该商业银行的资本充足率=8000万元／5亿元X100％=16％：
47．B。【解析】监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应召开一次。
48．C。【解析】商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35％。
49．A。【解析】建立健全客户投诉处理机制，制定投诉处理工作流程，定期汇总分析投诉反映事项，查找问题，有效改进服务和管理。
50．D。【解析】在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。
51．C。【解析】监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。
52．D。【解析】第三版巴塞尔资本协议补充设置了2．5％的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。
53．B。【解析】第三版巴塞尔资本协议对商业银行最低资本作出了规定，其中，核心一级资本充足率为4．5％，我国对商业银行核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定。我国对商业银行核心一级资本充足率最低要求为5％。
54．B。【解析】市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
55．B。【解析】声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。
56．A。【解析】董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
57．C。【解析】风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务或市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。
58．A。【解析】在商业银行市场风险的管控手段中，有限额管理和风险对冲。其中，限额管理包括交易限额、风险限额和止损限额。交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。
59．D。【解析】根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。交易或定价错误属于内部流程因素。
60．B。【解析】中国人民银行可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。但不得对银行业金融机构的账户透支；不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外；不得向任何单位和个人提供担保。
61．C。【解析】出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追
究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留，一万元以下罚款。
62．B。【解析】银行业金融机构的业务范围，中国银行业监督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。
63．B。【解析】商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。
64．B。【解析】接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银行业监督管理委员会可以决定延期，但接管期限最长不得超过2年。
65．D。【解析】公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。
66．B。【解析】甲、乙之间签订的是附生效条件的买卖合同。乙考上音乐学院后，买卖合同的条件成立，合同生效，乙有权要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付义务，应对乙承担违约责任，赔偿乙因不能得到小提琴而遭受的损失。
67．D。【解析】《中华人民共和国民法通则》第六十七条规定，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。
68．C。【解析】保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。
69．B。【解析】当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。
70．B。【解析】合同的变更是指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力。
71．A。【解析】夫妻共同债务是指在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务。夫妻共同债务，应当以夫妻共有财产清偿，但是夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，且第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。离婚时原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。
72．C。【解析】根据《中华人民共和国继承法》规定，第一顺序继承人：配偶、子女、父母；第二顺序继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。D项说法也正确。、
73．A。【解析】一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。
74．A。【解析】公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。