2017年初级银行从业《个人理财》真题精选含答案解析(一)(12)

51．A。【解析】销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。
52．B。【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
53．B。【解析】基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：(1)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平。(2)采取抽奖、回扣或者送实  物、保险、基金份额等方式销售基金。(3)以低于成本的销售费用销售基金。(4)承诺利用基金资产进行利益输送。(5)进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期。(6)挪用基金销售结算资金。(7)《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定的情形。(8)中国证券监督管理委员会规定禁止的其他情形。
54．A。【解析】2013年版的《证券投资基金销售管理办法》对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。
55．C。【解析】受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担。
56．D。【解析】财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。
57．B。【解析】该股票的股利可看作永续年金，故该股票价格=0．9／3％=30(元)。
58．A。【解析】客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。
59．B。【解析】个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
60．B。【解析】按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。
61．C。【解析】在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。
62．A。【解析】依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。
63．A。【解析】风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。
64．A。【解析】有效年利率=(1+12％／4)⁴-1=12．55％。
65．C。【解析】理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。
66．C。【解析】股票是股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。
67．D。【解析】由4X(1+10％)ⁿ=2 X 3，得n=5，则需要5年赵小姐全家可以去旅游。
68．D。【解析】证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新《中华人民共和国证券投资基金法》调整。
69．B。【解析】查复利终值系数表，当r=5％，n=5时，系数为1．276，故5年后的复利终值FV=1000 X1．276=1276(元)。
70．A。【解析】风险报酬率是指投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益。
71．A。【解析】开放式基金申购和赎回价格的确定与股票及封闭式基金交易价格的确定，有着很大的不同。开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。
72．B。【解析】格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
73．A。【解析】家庭形成期积累的资产有限，追求高风险高收益投资。
74．D。【解析】中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。
75．B。【解析】在第二年年末王先生共回收的金额=20X(1+15％)²+20X(1+15％)=26．45+23=49．45(万元)。
76．C。【解析】一般而言，债券具有以下四个特征：(1)偿还性。(2)流动性。(3)安全性。(4)收益性。
77．B。【解析】定期寿险是死亡保险的一种，它只提供一个确定时期的保障，如1年、5年、10年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。如果被保险人在这个规定时期内死亡，保险人向受益人给付保险金。如果被保险人期满生存，保险人无给付保险金的责任。因此，定期寿险同其他寿险相比较，在性质上更接近财产保险。