2017年初级银行从业《个人理财》真题精选含答案解析(一)(10)

2．B。【解析】商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。
3．A。【解析】对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。
4．A。【解析】银行理财产品按交易类型可分为两类，即开放式产品和封闭式产品。
5．D。【解析】在个人资产负债表中，净资产：资产-负债，若用现金偿还债券，则资产减少，负债也相应减少，净资产没有发生变化；若用现金购买股票，则资产不变，负债也不变，净资产也没有发生变化。
6．C。【解析】定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。
7．A。【解析】货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。
8．C。【解析】理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。
9．B。【解析】3年后获得的收益为：40X(1+5％)³-40=6．30(万元)。
10．C。【解析】保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。”
11．B。【解析】选项B属于资本市场工具。
12．D。【解析】格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。
13．D。【解析】保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险代理人承担保险责任。
14．C。【解析】定期评估的频率主要取决于以下三个因素：(1)客户的投资金额和占比。(2)客户个人财务状况变化幅度。(3)客户的投资风格。
15．D。【解析】若目前领取并进行投资，3年后为：10000X(1+20％)³=17280元>15000元，因此目前领取并进行投资更有利。
16．C。【解析】个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。
17．D。【解析】发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。
18．A。【解析】在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。
19．D。【解析】按月复利的有效年利率=(1+15％／12)¹²-1=16．08％；按季复利的有效年利率=(1+15％／4)⁴-1=15．87％。
20．B。【解析】目前需存入的资金为：34500／(1+5％X3)=30000(元)。
21．C。【解析】期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。
22．B。【解析】实际利率=(1+8％／2)²-1=8．16％，实际利率-名义利率=0．16％：
23．B。【解析】为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。
24．C。【解析】客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成。但出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分，即对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。
25．C。【解析】查年金现值系数表，得期末年金现值系数为2．531，则期初年金现值系数为2．759，故期初年金现值PV=2000X2．759=5518(万元)。
26．B。【解析】个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
27．D。【解析】万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。
28．B。【解析】企业补充养老保险是指在国家基本养老保险的基础上，依据国家政策和本企业经济状况建立的、旨在提高职工退休后生活水平、对国家基本养老保险进行重要补充的一种养老保险形式。企业补充养老保险也叫企业年金。
29．A。【解析】当r=4％，n=8时，年金终值系数为9．214，故8年后的本利和FV=5X9．214=46．07(万元)。