2017年初级银行从业《个人理财》真题精选含答案解析(一)(11)

30．D。【解析】设现在应存入银行的金额为A，则有A X(1+10％／12)⁶⁰=10000，则A=10000X1／(1+10％／12)⁶⁰。
31．C。【解析】财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。(2)个人事业是否有发展的潜力。(3)是否有充足的现金准备。(4)是否有舒适的住房。(5)是否购买了适当的财产和人身保险。(6)是否有适当、收益稳定投资。(7)是否享受社会保障。(8)是否有额外的养老保障计划。
32．B。【解析】用单利和复利计算投资本金收益合计差额=5000X(1+12％)³-5000-5000X12％X3=224．64(元)。
33．C。【解析】根据保险近因原则，心肌梗塞是这一死亡事故的近因。
34．B。【解析】客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。
35．C。【解析】专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。
36．C。【解析】家庭成熟期，整个家庭的收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。
37．A。【解析】投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：(1)投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入。(2)投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。
38．A。【解析】商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。
39．A。【解析】对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
40．D。【解析】甲投资项目的有效年利率=(1+8％／4)⁴-1=8．24％。
41．C。【解析】保险按照保险的经营性质划分为社会保险和商业保险，中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。
42．B。【解析】银行从业人员在制订投资规划时，首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。
43．B。【解析】基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，基金管理人应当承担基金发起设立失败的责任。
44．C。【解析】年度总额不得跨公历年度使用，对于上一年度未使用或未用完的额度不得转入下一年度使用。
45．B。【解析】货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。
46．D。【解析】远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。
47．A。【解析】成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。
48．A。【解析】保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。
49．C。【解析】客户风险承受能力影响因素是在不断变化的，因此对客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利性，一般商业银行评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。
50．A。【解析】货币市场基金被称为准储蓄，有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。房地产、黄金的流动性都较差。