2017年（初级）银行从业《法律法规与综合能力》真题及答案（二）(7)

29．D。【解析】为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。
30．D。【解析】委托贷款业务属于商业银行的代理业务，代理业务又是商业银行的中间业务。
31．D。【解析】保险代理业务属于中间业务。
32．D。【解析】近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。
33．A。【解析】商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业氛商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。
34．D。【解析】封闭式净值型产品是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。
35．B。【解析】商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
36．C。【解析】银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。
37．B。【解析】存款是商业银行最主要的资金来源，按照存款的稳定性不同可以分为活期存款、定期存款。定活比=定期存款／活期存款X100％=(5-3)／3=66．7％。
38．C。【解析】流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。
39．A。【解析】风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。
40．D。【解析】内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制：
41．D。【解析】合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
42．C。【解析】资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，资本的稀缺性和经营的杠杆性决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。
43．B。【解析】商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。
44．C。【解析】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第一支柱是最低资本要求；第二支柱是监督检查；第三支柱是市场纪律。
45．A。【解析】风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。
46．A。【解析】根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。
47．B。【解析】如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷人流动性危机的困境。
48．B。【解析】风险管理的“三道防线”包括：业务团队是风险管理的“第一道防线”；风险管理团队是风险管理的“第二道防线”；内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”。
49．D。【解析】风险补偿主要是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿。
50．D。【解析】市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。
51．C。【解析】常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。
52．D。【解析】商业银行操作风险管理工具有操作风险与控制自评估、关键风险指标和损失数据库。其中，损失数据库是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。
53．C。【解析】商业银行所面临的市场流动性风险是由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险也越低。
54．B。【解析】银行业金融机构的设立、变更、终止，中国银行业监督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。A、C、D三项属于中国人民银行的职责。
55．A。【解析】《中华人民共和国中国人民银行法》规定，任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通，印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行责令停止违法行为，并处20万元以下罚款。
56．A。【解析】对银行业金融机构的董事和高级管理人员，中国银行业监督管理委员会应当实行任职资格管理。
57．D。【解析】银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处20万元以上50万元以下的罚款。
58．D。【解析】中国银行业监督管理委员会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，依法制定现场检查程序，规范现场检查行为。中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起30日内予以回复。
59．D。【解析】中国银行业监督管理委员会应当建立发现、报告岗位责任制度。发现可能引起系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，中国银行业监督管理委员会应当立即向中国银行业监督管理委员会负责人报告，中国银行业监督管理委员会负责人认为需要向国务院报告的，应当立即向国务院报告，同时还应告知中国人民银行、国务院财政部门等。
60．D。【解析】现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。进行现场检查，应当经过中国银行业监督管理委员会及其派出机构的负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。
61．A。【解析】我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。
62．D。【解析】在我国，公司是最重要的企业法人形式。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司，具有法人资格。
63．B。【解析】无效民事行为包括以下几类：(1)无民事行为能力人独立实施的民事行为。(2)限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为。(3)受欺诈而为的民事行为。(4)受胁迫而为的民事行为。(5)乘人之危所为的民事行为。(6)恶意串通损害他人利益的民事行为。(7)违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为。(8)以合法形式掩盖非法目的的民事行为。
64．A。【解析】无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。