2018中级银行从业法律法规与综合能力章节题库第二十二章银行自律与市场约束

第二十二章  银行自律与市场约束
一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1．下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（　　）。
A．提示产品涉及的主要风险
B．提示客户贸易合约中的免责条款
C．从有利和不利两个方面向客户介绍产品
D．仅介绍产品或服务的有利之处
考呗答案：D
考呗解析：根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。
2．下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（　　）。
A．按规定审核有权机关来人的证件
B．为图方便，简化协助执行程序
C．未经法定程序透露客户信息给司法人员
D．协助客户转移资产
考呗答案：A
考呗解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。
3．银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（　　）。
A．未经批准帮同事代班
B．不打听与工作无关信息
C．保管好自己的交易密码
D．对反洗钱信息保密
考呗答案：A
考呗解析：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
4．下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（　　）。
A．依法向有权机构提供客户账户信息
B．向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料
C．与本行专家讨论某股票的走势
D．出于好奇向其他同事打听客户个人信息
考呗答案：D
考呗解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规害：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。
5．法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（　　）规定。
A．监管规避
B．协助执行
C．内部交易
D．风险提示
考呗答案：B
考呗解析：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。
6．小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（　　）。
A．部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验
B．小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C．部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员
D．部门内同事不应当与小李共享研究成果
考呗答案：C
考呗解析：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，其同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。
7．某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（　　）规定。
A．内幕交易
B．监管规避
C．利益冲突
D．信息保密
考呗答案：A
考呗解析：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。
二、多选题（下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内）
8．根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（　　）。
A．利用本职为亲人谋取利益
C．兼职不获取报酬
E．利用兼职为本人谋取利益
B．兼职影响本职工作
D．利用兼职为本职机构谋取利益
考呗答案：DE
 9．根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（　　）。
A．客户的风险承受能力
B．客户的资产负债状况
C．客户朋友的状况
D．客户的基本信息
E．客户的收入状况
考呗答案：ABDE
考呗解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未定成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。 
10．小王是某商业银行客户经理，他应该接受（　　）监督。
A．国家外汇管理局
B．其所在地区的银行业协会
C．银监会派驻当地的分支机构
D．社会公众
E．所在商业银行
考呗答案：ABCDE
考呗解析：银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。
11．下列行为属于内幕交易的有（　　）。
A．非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议他人买卖证券
B．内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券
C．内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券
D．内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利
E．非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证券
考呗答案：ABCDE
考呗解析：根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：①内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；②内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；③非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。
三、判断题（请对下列各题的描述做出判断，正确的用A表示，错误的用B表示）
12．银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（　　）
A．正确  
B．错误
考呗答案：A
13．《银行业从业人员职业操守》中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。（　　）
A．正确  
B．错误
考呗答案：B
考呗解析：《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。