2018中级银行从业法律法规与综合能力章节题库第十八章刑事法律制度

第十八章  刑事法律制度
一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1．集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（　　）
A．使用高端工具
B．犯罪主体资格
C．以非法占有他人财物为目的
D．集资总量大
考呗答案：C
考呗解析：集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指《刑法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。
2．某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（　　）。
A．吸收客户资金不入账罪
B．盗窃罪
C．集资诈骗罪
D．非法吸收公众存款罪
考呗答案：D
3．金融犯罪的主体是（　　）。
A．只能是自然人 　　　　　　　　B．金融企业
C．可以是自然人，也可以是单位 D．只能是单位
考呗答案：C
考呗解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。
4．根据《中国人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（　　）。
A．某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后
两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
C．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
D．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
考呗答案：A
考呗解析：贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。
5．李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（　　）。
A．洗钱罪
B．职务侵占罪
C．挪用资金罪
D．贪污罪
考呗答案：C
考呗解析：挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。
6．下列关于金融犯罪的表述，错误的是（　　）。
A．金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
B．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人
C．金融犯罪的主观方面只能是故意的
D．金融犯罪事实上以非法占有为目的
考呗答案：D
考呗解析：D项，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。
7．钱某持盗来的身价证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是（　　）。
A．钱某的行为构成金融凭证诈骗罪
B．钱某的行为构成票据诈骗罪
C．钱某的行为不构成犯罪
D．钱某的行为构成盗窃罪
考呗答案：B
考呗解析：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。
8．下列行为没有破坏金融管理秩序的是（　　）
A．银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
B．银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
C．收买他人信用卡信息资料
D．某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款
考呗答案：B
考呗解析：A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。
二、多选题（下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内）
9．下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（　　）。
A．使用伪造、“变造的汇票、本票、支票进行诈骗
B．签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票骗取财物
C．使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单
D．明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用
E．冒用他人的汇票、本票、支票
考呗答案：ABE
考呗解析：票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。CD两项是金融凭证诈骗罪客观方面的表现。
10．以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（　　）。
A．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
B．以其他方法诈骗贷款的
C．编造引进资金、项目等虚假理由的
D．使用虚假的证明文件的
E．使用虚假的经济合同的
考呗答案：ABCDE
11．违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（　　），情节严重的行为。
A．票据 　　　　B．保函
C．存单 　　　　D．信用证
E．资信证明
考呗答案：ABCDE
考呗解析：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。
12．吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（　　）。
A．一般性公司企业及其工作人员
B．农村信用社工作人员
C．银行工作人员
D．农村信用社
E．银行
考呗答案：BCDE
考呗解析：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。
三、判断题（请对下列各题的描述做出判断，正确的用A表示，错误的用B表示）
13．对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。（　　）
A．正确  
B．错误
考呗答案：B
考呗解析：对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。
14．职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。（　　）
A．正确  
B．错误
考呗答案：B
考呗解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。题中描述的是非国家工作人员受贿罪。
15．国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。（　　）
A．正确  
B．错误
考呗答案：A
考呗解析：银行业相关职务犯罪主要包括职务侵占罪、挪用资金罪、非国家工作人员受贿罪和签订、履行合同失职被骗罪。其中，签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为，属于渎职犯罪。