2017年初级银行从业《银行管理》真题精选及答案(一)(5)

19．财务公司不可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。(   )
A．正确
B．错误
20．1998年，中国人民银行颁布实施《汽车消费贷款管理办法》，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。(   )
A．正确
B．错误
21．内部控制结构阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。(   )
A．正确
B．错误．
22．风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。(   )
A．正确
B．错误
23．高级管理层应监督董事会合规管理职责的履行情况。(   )
A．正确
B．错误
24．商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。(   )
A．正确
B．错误
25．在具体管理风险时，商业银行一般按照风险事故的来源对风险进行分类。(   )
A．正确
B．错误
26．商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过市场调整来获得合理的风险回报。(   )
A．正确
B．错误
27．宽限期应当根据买卖双方历史交易记录、行业惯例等因素合理确定。(   )
A．正确
B．错误
28．法律成本属于操作风险损失形态之一。(   )
A．正确
B．错误
29．商业银行对重大声誉事件应及时向中国证监会或其派出机构递交处置及评估报告。(   )
A．正确
B．错误
30．银行业消费者的损害赔偿权是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸，只有这项权利最终得到了实现，消费者的合法权益才算真正得到了保护。(   )
A．正确
B．错误
参考答案及解析
一、单项选择题
1．D。【解析】货币政策是中央银行为实现特定经济昏际丽采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。货币政策亩货币政策目标和货币政策工具两部分构成。
2．C。【解析l2013年1月，立足现有货币政策操作框架并借鉴国际经验，中国人民银行创设了短期流动性调节工具(Short-term Liquidity Operations，SLO)，作为公开市场常规操作的必要补充，在银行体系流动性出现临时性波动时相机使用。
3．A。【解析】抵押补充贷款的主要功能是支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额投资
4。C。【解析】主导产业是指在经济发展的一定阶段。自身具有较高的成长性和创薪性，_对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。
5．C。【解析】不同产业政策的发展规划，促使商业银行往往根据此规划资金的行业投向和风险的转移方向。对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到规避产业风险的目的。
6．B。【解析】金融市场可以通过其特有的资本聚集功能和引导资本的合理配置机制，发挥对经济的调节作用。
7．D。【解析】2015年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的《关于促进民营银行发展的指导意觅》(简称《指导意见》)，对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确。
8．B。【解析】综合化经营指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。
9．D。【解析】为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》，随后在2004年又修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”-最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。
10．A。【解析】2009年4月2日(二十国集团伦敦金融峰会期间)，金融稳定论坛正式更名为金融稳定理事会，同时扩大成员和职能，目的是增强金融稳定理事会的机构代表性，以应对金融体系脆弱性、制定和实施稳健的监管政策，促进金融体系的稳定。
11，C。【解析】金融危机前，英国采取的是“三头监管体制”，即英格兰银行、金融服务局(FSA)和英国财政部。英格兰银行作为中央银行，负责执行货币政策和维系整个金融体系的稳定。金融服务局享有对金融机构、金融市场．交易清算系统乃至上市证券等的监管权，负责对金融机构实施审慎监管：英国财政部则负责金融监管的总体机构设置及相关立法。
12．D：【解析】2014年1月．中国银监会修订出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，将《巴塞尔协议Ⅲ》的内吞融入其中．明确了流动性监管指标和监测内容，其中流动性监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、存贷比：2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》．将存贷比从监管指标中剔除。
13．A。【解析】2015年1月，中国银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》(简称《杠杆率办法》)一根据《杠杆率办法》的规定，杠杆率的计算公式为：(一级资本-一级资本扣减项)，调整后的表内外资产余额Xl00%。
14．B。【解析】根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一。
15．D。【解析】现场检查包括全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。
16．A。【解析】当商业银行不能支付到期债务时，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请，由人民法院依法宣告其破产。
17．A。【解析】接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。
18.A。【解析】金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，按照《中华人民共和国刑法》规定应予处罚的行为。
19．B。【解析】存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
20．A。【解析】按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。
21．A。【解析】大额存单发行利率以市场化方式确定。大额存单自认购之日起计息，付怠方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
22．B。【解析】金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付想韵有价证券。
23．A。【解析】深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为l张；最小报价变动为0．O1元或其整数倍；申报数量为10张及其整数倍，单笔申报最大数量应当不超过l0万张：
24。B.【解析】自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息：