2017年初级银行从业《个人理财》真题精选含答案解析(三)(5)

A．客户向商业银行投诉的方式和程序
B．风险提示内容
C．商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等
D．客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容
E．客户办理理财产品的流程
36．假设名义利率为12％，当利息在一年内复利两次时，关于其实际利率与名义利率之间的关系，错误的有（   ）。
A．无法计算两者关系
B．实际利率等于名义利率
C．实际利率小于名义利率
D．实际利率大于名义利率
E．两者无显著关系
37．一般而言，下列属于货币市场特征的有（   ）。
A．流动性高
B．期限短
C．风险低、收益低
D．交易量巨大
E．交易频繁
38．根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（   ）。
A．有关理财产品的研究机构发表的评论
B．有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏
C．有关理财产品的短信、邮件
D．有关理财产品的宣传单、手册
E．有关理财产品介绍的电影、互联网资料
39．某投资者预期某金融资产的市场价格在未来一段时间内会上涨。市场上存在以该金融资产为标的的金融期权。根据自己的预期，该投资者可能会采取的投资策略有（   ）。
A．卖出看跌期权
B．买入看跌期权
C．卖出看涨期权
D．买入看涨期权
E．保持不变
40．金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（   ）。
A．财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住
B．复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准
C．Excel表格：优点是使用成本低，操作简单：缺点是局限性较大，需要电脑
D．专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性
E．复利与年金表：优点是计算精确；缺点是烦冗复杂，不便使用
三、判断题(本大题共15小题。每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误。正确的选A，错误的选B)
1．同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（   ）
A．正确
B．错误
2．16周岁以上18周岁以下的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。（   ）
A．正确
B．错误
3．根据《中华人民共和国保险法》，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证，并与保险公司签订代理协议。（   ）
A．正确
B．错误
4．理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。（   ）
A．正确
B．错误
5．再投资风险是指当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将存在无法获得原有的较高票息率的可能性。（   ）
A．正确
B．错误
6．理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险的结果有悖于客观规律。（   ）
A．正确
B．错误
7．不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附着物。（   ）
A．正确
B．错误
8．在同业拆借中，与拆借双方协商确定利率相比，公开竞价确定利率时，利率弹性更大。（   ）
A．正确
B．错误
9．银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议。（   ）
A．正确
B．错误
10．永续年金既无现值也无终值。（   ）
A．正确
B．错误
11．有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发、引导、分析得出理财目标。（   ）
A．正确
B．错误
12．个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理。（   ）
A．正确
B．错误
13．基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。（   ）
A．正确
B．错误
14．因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险公司承担赔偿责任。（   ）
A．正确
B．错误
15．一般来说，债券的交易价格与到期收益率成正比，与市场利率成反比。（   ）
A正确
B．错误
参考答案及解析
一、单项选择题
1．A。【解析】银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次。从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户。
2．A。【解析】在订立合同时显失公平的合同属于可撤销的合同。
3．B。【解析】交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。A、C、D项都属于服务中介。
4．C。【解析】增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。
5．D。【解析】有效年利率EAR=(1+r／m)^m-1，甲方案为6．11％，乙方案为(1+6％／4)⁴-1=6．14％，丙方案为(1+6％／12)¹²-1=6．17％，丁方案为(1+6％／2)²-1=6．09％，则丁<甲<乙<丙。
6．A。【解析】财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
7．C。【解析】投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。在人身保险合同中，投保人是被保险人，受益人是其指定的人。
8．A。【解析】查复利现值系数表，当r=10％，n=5时，复利现值系数为0．621，故复利现值PV=100 X0．621=62．1(万元)。
9．C。【解析】保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担，故C项说法错误。
10．C。【解析】由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行。如果由客户自己填写调查表，那么在开始填写之前，从业人员应对有关的项目加以解释，否则客户提供的信息很可能不符合从业人员的需要。
11．B。【解析】近因原则是指判断风险事故与保险标
的的损失之间的关系，从而确定保险补偿或给付责任的基本原则。如果近因属于被保风险，则保险人应赔偿；如果近因属于除外责任或者未保风险，则保险人不负责赔偿。
12．A。【解析】商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的。(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)挪用单独管理的客户资产的。13．B。【解析】每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。
14．D。【解析】教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。
15．C。【解析】对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。
16．D。【解析】现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。
17．D。【解析】商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。A、B、C项属于商业银行的禁止性行为。
18．A。【解析】境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。