2017年银行从业资格《银行管理》考前机考密押卷（三）(8)

8．ACDE。【解析】银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列监管措施：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务(2)限制分配红利和其他收入。(3)限制资产转让。(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。(6)停止批准增设分支机构。
9．ABCD。【解析】单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。
10.CD。【解析】短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。
11．AB。【解析】商业银行应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受商业银行管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。
12．ACDE。【解析】商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营。故B项错误。
13.ABD。【解析】银行应根据新产品的内容和特点，从本银行和目标市场出发，选择和确定适当的开发方法。产品开发的方法可主要归纳为以下三种：(1)仿效法。(2)交叉组合法。(3)创新法。
14.BDE。【解析】发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括业务及客户发展指标、资产负债结构调整指标、收入结构调整指标等。
15．ACDE。【解析】考核指标最终权重的确定要充分体现如下原则：与银行业绩的影响程度成正比，与经营重心的关系成正比，反映各项指标冲突时的取舍原则，反映经营决策导向，反映指标数值的可靠程度，考虑相关性较高指标的综合权重等。
16．ABCDE。【解析】投资业务创新表现在：(1)金融期货与期权。(2)结构性票据。(3)资产支持证券。(4)可交换债券。(5)本息分离债券。
17．AD。【解析】不良资产业务的作用体现在：(1)对金融风险的防范与化解发挥不可替代的作用。(2)对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用。
18．ABDE。【解析】企业集团财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平食、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。
19．ABCDE。【解析】金融租赁公司的负债业务包括接受承租人租赁保证金、吸收殷东3个月以上定期存款、同业拆人、向金融机构借款、境外借款和发行金融债券。
20．ABD。【解析】货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。
21．ABCE。【解析】内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织架构、人力资源、企业文化、规章制度等。
22．AC。【解析】监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。
23．ABCDE。【解析】在组织方式上。合规培训与教育可以采取包括汁算饥或网络培训、电话会议培训、视频或案例研究、内部交流等方式。
24．ABCD。【解析】“三管一提高”是指管法人、管风险、管内控和提高透明度。
25．ABDE。【解析】市场风险呵以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。
26．ABCD。【解析】战略风险主要体现在四个方面：(1)战略目标缺乏整体兼容性(2)为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷。(3)为实现目标所需要的资源匮乏。(4)整个战略实施过程的质量难以保证。
27．ABCE。【解析】贷款分类应遵循的原则有真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。
28．AC。【解析】银行业消费者的监督权表现在两个方面：(1)消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利。(2)消费者对有关部门进行的银行业消费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利。
29．ABDE。【解析】商业银行应对消费者信息进行严格的保密管理，除法律规定的特殊情况之外，不得对外提供与客户信息相关的任何资料。故C项错误。
30．ABCD。【解析】E项属于商业银行提高能效的要求。
三、判断题
1．B。【解析】超额存款准备金指商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
2．A。【解析】中小企业的风险高，盈利水平较低．一定程度上加大了银行的风险，减少银行盈利。
3．B。【解析】推进民营银行发展是促进金融业改革、提升银行业对内开放水平的需要。发展民营银行能够进一步鼓励和引导民间资本进入银行业，为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区，以及大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务。故题于说法错误。
4．A。【解析】美国政府决定新设立金融消费者保护局，整合此前分散在美联储、货币监理署、证券交易委员会等不同监管者手中的保护消费者的职责。而这一决定，也是《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》的要求之一。
5．B。【解析】金融危机后，我国监管架构改革的核心是监管转型：向依法监管转，加强现场检查和事中事后监管，法有授权必尽责；向分类监管转，提高监管有效性和针对性；向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力；进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线。题干说法不全面。
6．B。【解析】根据《商业银行风险监管核心指标》(银监发[2005]89号)，商业银行累计外汇敝口头寸比例，即累计外汇敝口头寸与资本净额之比，不得超过20％。
7．A。【解析】通过现场检查，对商业银行正当、合法的经营活动以及先进的管理做法予以肯定和保护，同时针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处加以指正．促进其不断提高经营管理水平。
8．A。【解析】保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。
9．B。【解析】债券回购的最长期限为1年，和率由双方协商确定。
10．A。【解析】提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之目为止，或最后一次提款之日为止，期间借款入可按照合同约定分次提款。
11．A。【解析】根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，不管不同银行业金融机构所命名的贷款品种、称谓如何，只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入“流动资金贷款”范畴，就要遵守《流动资金贷款管理暂行办法》的相关要求。