2017年银行从业资格《银行管理》考前机考密押卷（三）(5)

A．正确
B．错误
15．商业银行对贷款进行减值测试，应根据本银行的实际情况分为单项金额重大和非重大的贷款。(   )
A．正确
B．错误
16．网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。(   )
A．正确
B．错误
17．金融类不良资产经营在收购、管理及处置各个环节可运用的手段多元，预期可实现收益的不确定性和弹性空间较小。(   )
A．正确
B．错误
18．信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆人余额不得超过其净资产的20％。(   )
A．正确B．错误
19．金融租赁公司从事固定收益证券投资是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。(   )
A．正确
B．错误
20．消费金融公司发行个人消费信贷是指消费金融公司采用信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款，也包括个人住房贷款和购车贷款。(   )
A．正确
B．错误
21．内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。(   )
A．正确
B．错误
22．内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。(   )
A．正确
B．错误
23．科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性。(   )
A．正确
B．错误
24．内部审计部门无权列席或参加与其职责有关的会议。(   )
A．正确
B．错误
25．商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。(   )
A．正确
B．错误
26．商业银行应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。(   )
A．正确
B．错误
27．采用信用风险缓释工具后的资本要求不大于对保证人直接风险暴露的资本要求。(   )
A．正确
B．错误
28．从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为后台交易、中台风险管理、前台结算三个环节。(   )
A．正确
B．错误
29．银行业金融机构在投诉处理中应坚持积极主动原则，积极主动地处理投诉。(   )
A．正确
B．错误
30．为落实国家节能低碳发展战略，中国银行业协会、国家发展改革委共同制定了《能效信贷指引》。(   )
A．正确
B．错误

银行管理(初级)(三)参考答案

一、单项选择题
1.B。【解析】货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。
2．B。【解析】再贷款利率指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。
3．A。【解析】紧缩性财政政策指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求，在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达刘供求平衡。
4．B。【鳃析】产业技术政策是促进产业技术进步的政策。其主要内容包括产业技术结构的选择和技术发展政策与促进资源向技术开发领域投入的政策。
5．A。【解析】协议市场一般是指金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还份方式完成的市场。
6．A。【解析】改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及孛国建设银行逐步得以建立、恢复和发展。随着四家银行改制进程的不断深入，以及交通银行的发展壮太，从同质同类机构监管的角度，这五家银行统一归类为“国有及国有控殷的大型商业银行”。
7．B。【解析】信用工具也叫金融工具，是金融市场的重要交易对象。信用工具幽面值、到期日、期限、利率、利息支付方式组成。
8.B。【解析】金融机构控股模式的主要特征是：控股方是非银行金融机构，其全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及菲金融性实体在内的附属公司或子公司。
9．C。【解析】银行滥管的目的在于降低银行破产概率及破产后的影响程度，为此，有必要开展有效的危机管理，并制订有序的处置方案。
10．D。【解析】2010年7胃21尽，美国国会通过了《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，其中的内容之一是：新设立金融消费者保护局(CVPB)。由于监管者的首要目的是控制风险，对任何可能引发风险的事件往往持保留态度，而对消费者的保护居予次要地位。为此，美国政府决定新设立金融消费者保护局，整合此前分散在美联储、货雨监理署、证券交易委员会等不同监管者手中的保护消费者的职责。
11．C。【解析】2012年6月7日，中国银监会公布了《商业银行资本管理办法(试行)》(简称《资本管理办法》)给予系统重要性银行和菲系统重要性银行的达标时间分别为2015年底和2018年底。根据《资本管理办法》，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低予8％、6％和5％。
12．D。【解析】2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，代表中国银行业开始同步实施《巴塞尔协议Ⅱ》和《巴塞尔协议Ⅲ》。根据规定，二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。
13．D。【解析】2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，其中明确规定，商业银行的流动性覆盏率应当不低于100％。
14.A。【解析】现场检查联动是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保证，其目的是以菲现场综合分析评价为基础，制订现场检查方案，根据风险高低合理配置现场检查资源，提高现场检查的针对性和有效性。
15．D。【解析】中国银监会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：进入银行业金融机构进行检查；询问银行业金融机卡勾的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
16．D。【解析】《中华人民共和国商业银行法》(简称《商业银行法》)以保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发震为立法宗旨。
17。A。【解析】保证是指保证人和债权人约定，当债务人不覆行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
18.D。【解析】2006年，中国银行业协会发布实施《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》，明确了行业自律的原则、组织机构和基本规定。协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，负责行业自律工作重大事项的审议，各会员单位通过会员大会参与行韭自德管理。