(1)商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。
(2)商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业。
商业银行“三性四自”经营原则指商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。
二、商业银行组织机构
| 要点 | 内容 |
|
全国性商业 银行和区域 性商业银行 |
按照商业银行的业务活动范围不同，我国境内商业银行分为全 国性商业银行和区域性商业银行 |
|
国有独资 商业银行 |
国有独资商业银行设立监事会。监事会的产生办法由国务院 规定 |
|
总行和分支 机构 |
商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开 展业务，其民事责任由总行承担。商业银行在中华人民共和国 境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的 营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总 行资本金总额的60％ |
| 要点 | 内容 |
|
存款及其 办理原则 |
商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自 由、存款有息、为存款人保密的原则 |
|
存款业务基 本法律规则 |
(1)经营存款业务特许制。 (2)以合法正当方式吸收存款。 (3)依法保护存款人合法权益 |
|
对单位和个 人存款查询、 冻结、扣划 的条件和 程序 |
对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何 单位或者个人查询、冻结、扣划。对单位存款，除法律、行政法 规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询；除 法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划 |
|
贷款业 务指标 |
(1)资本充足率不得低于8％。 (2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75％。 (3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％。 (4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不 得超过10％。 (5)银监会对资产负债比例管理的其他规定 |
|
银行业务 管理规定 |
(1)营业时间和服务收费。 (2)财务管理制度。 (3)管理监督制度 |
考点4《反洗钱法》
一、洗钱的概念、过程及方式
| 要点 | 内容 |
|
洗钱的概念 及洗钱过程 |
洗钱指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使 犯罪收益表面合法化的行为。洗钱的过程通常被分为处置阶 段、培植阶段、融合阶段 |
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