2019年<证券证券投资顾问业务>历年真题汇总(11)

109．以下关于加强指数法的说法，正确的有（　　）。
A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：D
110．投资组合的构建过程是由下述（　　）步骤组成。
Ⅰ．界定适合于选择的证券范围
Ⅱ．求出各个证券和资产类型的潜在回报率的期望值及其承担的风险
Ⅲ．各种证券的选择和投资组合内各证券权重的确定
Ⅳ．进行各种技术分析
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：A
111．在税收规划中，了解客户的基本情况和要求包括（　　）。[2016年5月真题]
Ⅰ．婚姻状况
Ⅱ．子女及其他赡养人员
Ⅲ．对风险的态度
Ⅳ．要求增加短期所得还是长期资本增值
A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：D
解析：除Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ四项
外，税收规划需要了解的客户基本情况和要求还包括：①财务情况；②投资意向；③纳税历史情况；④投资要求。
112．进行退休生活合理规划的内容主要有（　　）。
[2016年4月真题]
Ⅰ．工作生涯设计
Ⅱ．理想退休后生活设计
Ⅲ．退休养老成本计算
Ⅳ．退休后的收入来源估计
A．Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：D
解析：制定退休养老规划的目的是保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活。退休规划的关键内容和注意事项之一就是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。
113．现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于（　　）。[2016年4月真题]
Ⅰ．满足日常支出的需求
Ⅱ．满足财富积累的需求
Ⅲ．满足应急资金的需求
Ⅳ．满足未来消费的需求
A．Ⅰ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：D
解析：现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的主要在于：①满足日常的、周期性支出的需求；②满足应急资金的需求；③满足未来消费的需求；④满足财富积累与投资获利的需求。
114．在消费管理中需要注意的几个方面内容包括（　　）。
Ⅰ．即期消费和远期消费
Ⅱ．住房、汽车等大额消费
Ⅲ．孩子的消费
Ⅳ．保险消费
A．Ⅰ、Ⅲ
B．Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：D
解析：在消费管理中要注意以下几个方面：①即期消费和远期消费；②消费支出的预期；③孩子的消费；④住房、汽车等大额消费；⑤保险消费。其中，即期消费和远期消费中，要注意保持一个合理的结余比例和投资比例，积累一定的资产不仅是平衡即期消费和未来消费的问题，也是个人理财、实现钱生钱的起点，即理财从储蓄开始。
115．现金预算的具体内容有（　　）。
Ⅰ．销售预算
Ⅱ．生产预算
Ⅲ．直接材料预算
Ⅳ．直接人工预算
A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：D
解析：现金预算具体内容包括：销售预算，生产预算，直接材料预算，直接人工预算，制造费用预算，产品成本预算，销售及管理费用预算等。
116．在现金、消费和债务管理中，家庭有效债务管理需要考虑的因素包括（　　）。
Ⅰ．还款能力
Ⅱ．家庭现有经济实力
Ⅲ．合理选择贷款种类及担保方式
Ⅳ．家庭贷款需求
A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：D
解析：除Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ四项外，在现金、消费和债务管理中，还需要考虑的因素包括：①选择贷款期限与首期用款及还贷方式；②信贷策划特殊情况的处理；③预期收支情况。
117．在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（　　）。
Ⅰ．短期定期存款
Ⅱ．活期存款
Ⅲ．货币市场基金
Ⅳ．利用贷款额度
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：D
解析：紧急备用金可以应对失业或可能导致的工作收入中断和紧急医疗或意外所导致的超支费用。紧急预备金可以用两种方式来储备：①流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；②利用贷款额度。
118．在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于（　　）。
Ⅰ．还贷方式
Ⅱ．贷款需求
Ⅲ．客户收入能力
Ⅳ．客户资产价值
A．Ⅰ、Ⅲ
B．Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅱ、Ⅳ
D．Ⅲ、Ⅳ
答案：D
119．下列属于制定保险规划的原则的是（　　）。
Ⅰ．分析客户保险需要
Ⅱ．量力而行
Ⅲ．注重收益
Ⅳ．转移风险
A．Ⅰ、Ⅳ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：B
解析：保险规划具有风险转移和合理避税的功能。在为客户设计保险规划时主要应掌握的原则有：①转移风险的原则；②量力而行的原则；③分析客户保险需要的原则。
120．理财客户在进行保险规划时，下列行为存在保险规划风险的有（　　）。
Ⅰ．刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险
Ⅱ．给价值50万的住房购买了保险金额为50万财产保险
Ⅲ．给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险
Ⅳ．在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险
A．Ⅰ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
答案：D
解析：Ⅰ项，保险期限太短，属于未充分保险的风险；Ⅲ项，对财产超额保险，属于过分保险的风险；Ⅳ项属于不必要保险的风险，人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单。