一、选择题（共40题，每小题0.5分，共20分）以下备选项中只有一项符合题目要求，不选、错选均不得分。
第1题
在证券投资顾问执业证书的取得方式中，申请人通过所在机构向（）申请执业资格。
A.中国证监会
B.中国证监会派出机构
C.中国证券业协会
D.证券交易所
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 申请人通过所在机构向协会申请执业资格。
本题 0.5 分
第2题
风险揭示书内容与格式要求由（）制定。
A.中国证监会
B.证券交易所
C.证券公司
D.中国证券业协会
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 证券公司、证券投资咨询机构应当向客户提供风险揭示书，并由客户签收确认。风险揭示书内容与格式要求由中国证券业协会制定。
本题 0.5 分
第3题
可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。
A.家庭成熟期
B.家庭成长期
C.家庭衰老期
D.家庭形成期
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。
本题 0.5 分
第4题
下列关于市场组合的说法中，正确的是（）。
A.由证券市场上所有流通与非流通证券构成
B.只有在与无风险资产组合后才会变成有效组合
C.与无风险资产的组合构成资本市场线
D.包含无风险证券
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 由无风险证券F出发并与原有风险证券组合可行域的上下边界相切的两条射线所夹角形成的无限区域便是市场组合的可行域。由无风险证券F出发并与原有风险证券组合可行域的有效边界相切的射线FT，便是在现有条件下所有证券组合形成的可行域的有效边界，即市场组合与无风险资产的组合构成资本市场线。
本题 0.5 分
第5题
下列关于投资组合X、Y的相关系数的说法中，正确的是（）。
A.一个只有两种资产的投资组合，当pXY=-1时两种资产属于完全负相关
B.一个只有两种资产的投资组合，当pXY=-1时两种资产属于正相关
C.一个只有两种资产的投资组合，当pXY=-1时两种资产属于不相关
D.一个只有两种资产的投资组合，当pXY=-1时两种资产属于完全正相关
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 当pXY=1时，投资组合X和Y完全正相关；当pXY=-1时，投资组合X和Y完全负相关；当pXY=0时，投资组合X和Y不相关。
本题 0.5 分
第6题
决定货币在未来增值程度的关键因素是（）。
A.时间
B.收益率
C.通货膨胀率
D.利率
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。收益率是指投资的回报率，一般以年度百分比表达，根据当时市场价格、面值、息票利率以及距离到期日时间计算。
本题 0.5 分
第7题
王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率是6%，则他现在需要投入资金约为（）元。
A.367 800
B.373 629
C.410 000
D.435 630
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 复利现值的计算公式：PV=FV×（1+r）-t。式中，PV表示现值，FV表示终值，r表示利率，t表示时间。计算可得：PV=500 000×（1+6%）-5=373 629（元）。
本题 0.5 分
第8题
王总10年前借给邻居小赵10万元，现收到还款10万元。由于通货膨胀的原因，这笔钱只相当于10年前的5万元，那么这10年的平均通货膨胀率是（）。
A.6%
B.6.2%
C.7%
D.7.2%
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 根据“72法则”，这笔钱在10年后缩减了一半，经计算，72/10=7.2。那么估算这10年的平均通货膨胀率是7.2%。
本题 0.5 分
第9题
某科研所准备存入银行一笔基金，预计以后无限期地于每年年末取出10 000元，用以支付年度科研奖金。若存款利率为8%，则该科研所需要存入的资金为（）元。
A.120 000
B.160 000
C.125 000
D.200 000
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 永续年金计算公式为：PV=C。式中，PV表示现值，C表示年金，r表示利率。计算：PV=10 000/8%=125 000（元）。
本题 0.5 分
第10题
名义年利率为16%，按季度复利计息，则有效年利率为（）。
A.16.88%
B.16.99%
C.16.89%
D.16.85%
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 有效年利率EAR公式为：EAR=（1+r/m）m-1。其中，r表示名义利率，m表示一年内计复利次数。计算可得：EAR=（1+16%/4）4-1=16.99%。
本题 0.5 分
第11题
指数化投资策略是（）的代表。
A.战术性投资策略
B.战略性投资策略
C.被动型投资策略
D.主动型投资策略
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 在现实中，主动策略和被动策略是相对而言的，在完全主动和完全被动之间存在广泛的中间地带。通常将指数化投资策略视为被动投资策略的代表，但由此发展而来的各种指数增强型或指数优化型策略已经带有了主动投资的成分。
本题 0.5 分
第12题
对客户初级信息收集的方法一般是（）。
A.税务机关公布
B.交谈和数据调查表相结合
C.从相关部门获取
D.平时收集
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 初级信息是指只能通过和客户沟通获得的关于客户个人和财务资料。初级信息的收集方法是交谈与数据调查表相结合。
本题 0.5 分
第13题
用于衡量客户在某一时点上能够真正支配的财富价值的是（）。
A.净资产
B.净现金流
C.总资产
D.现金流入
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 净资产是客户总资产减去总负债的差额。可以用于衡量在某一时点上客户能够真正支配的财富价值。
本题 0.5 分
第14题
从理财价值观角度分析，张女士通常将其支出用在提高自身目前的生活水准上，她更加注重眼前的享受，往往赚多少花多少，可以判断张女士属于（）人群。
A.后享受型
B.先享受型
C.购房型
D.以子女为中心型
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观。其中，先享受型客户将大部分选择性支出用于现在的消费上，提高目前的生活水准的群体，他们注重眼前的享受，对目前消费效用的要求远大于对未来更佳生活水准的期望。
本题 0.5 分
第15题
投资顾问在制定客户理财目标过程中，如果计划对已确定的投资目标进行改动，则需（）。
A.对客户说明
B.对客户说明并征得客户同意
C.不能修改
D.自行修改
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 如果在制定投资方案的过程中，计划对已确定的投资目标进行改动，必须对客户说明，并征得客户同意。
本题 0.5 分
第16题
以价值分析理论为基础，以统计方法和现值计算方法为主要分析手段的投资分析流派称为（）。
A.行为分析流派
B.技术分析流派
C.基本分析流派
D.学术分析流派
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 基本分析流派的分析方法体系体现了以价值分析理论为基础、以统计方法和现值计算方法为主要分析手段的基本特征。
本题 0.5 分
第17题
国内生产总值（GDP）是指一个国家（或地区）所有（）在一定时期内（一般按年统计）生产活动的最终成果。
A.国外居民
B.常住居民
C.国内居民
D.常住居民但不包括外国人
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 国内生产总值（GDP）是指一个国家（或地区）所有常住居民在一定时期内（一般按年统计）生产活动的最终成果。
本题 0.5 分
第18题
根据市场竞争激烈程度，行业基本上可以分为四种市场结构，即（）。
A.完全竞争、不完全竞争、垄断竞争、完全垄断
B.公平竞争、不公平竞争、完全垄断、不完全垄断
C.完全竞争、垄断竞争、寡头垄断、完全垄断
D.完全竞争、垄断竞争、部分垄断、完全垄断
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 根据市场竞争激烈程度，行业基本上可以分为四种市场结构，即完全竞争、垄断竞争、寡头垄断、完全垄断。
本题 0.5 分
第19题
在证券投资技术分析的基本假设中，作为技术分析的基础存在的假设是（）。
A.市场行为涵盖一切信息
B.价格沿趋势波动，并保持已有的波动
C.历史会重演
D.投资者都是理性的
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 市场行为涵盖一切信息这条假设是进行技术分析的基础。其主要思想是，任何一个影响证券市场的因素，最终都必然体现在证券价格的变动上。
本题 0.5 分
第20题
（）是证券投资技术分析的理论基础。
A.道氏理论
B.波浪理论
C.K线理论
D.趋势理论
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 道氏理论是技术分析的理论基础。为了反映市场总体趋势，他与爱德华·琼斯创立了著名的道·琼斯平均指数。他们在《华尔街日报》上发表的有关股市的文章，经后人整理，形成道氏理论。
本题 0.5 分
第21题
道氏理论认为涵盖一切信息的是（）。
A.收盘价
B.平均价格
C.开盘价
D.最高价
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 美国人查尔斯·亨利·道与爱德华·琼斯创立了著名的道·琼斯平均指数。他们在《华尔街日报》上发表的有关股市的文章，经后人整理，形成道氏理论。该理论认为平均价格涵盖一切信息。
本题 0.5 分
第22题
光头光脚的长阳线表示当日（）。
A.卖方占优势
B.买卖双方力量对等
C.买方占优势
D.无法判断
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 光头光脚阳线表示从一开盘，买方就积极进攻，中间也可能出现买方与卖方的斗争，但买方发挥最大力量，一直到收盘买方始终占优势，使价格一路上扬，直至收盘，表示强烈的涨势。
本题 0.5 分
第23题
在研究某地区工业发展水平时，该地区全部工业企业构成一个总体，而从该地区所有工业企业里选取的部分工业企业组成（）。
A.总体
B.个体
C.部分
D.样本
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 样本是指从总体中抽取部分个体组成的集合。
本题 0.5 分
第24题
道氏理论所认为的主要趋势的持续时间一般在（）。
A.1年或1年以上
B.3~6个月
C.3周~3个月
D.不超过3周
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 道氏理论认为，价格的波动尽管表现形式不同，但最终可以将它们分为主要趋势、次要趋势和短暂趋势。其中，主要趋势是那些持续1年或1年以上的趋势，看起来像大潮。
本题 0.5 分
第25题
某投资者开展证券投资相关业务时拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险，既不做业务也不承担风险，该投资者选择的策略是（）。
A.风险转移
B.风险规避
C.风险补偿
D.风险对冲
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 风险规避是开展证券投资相关业务时拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择，简单地说就是既不做业务也不承担风险。
本题 0.5 分
第26题
在信用风险预警分析中，比较侧重定量分析的是（）。
A.黑色预警法
B.蓝色预警法
C.红色预警法
D.橙色预警法
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 在实践中，根据运作机制的不同，将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。其中，蓝色预警法侧重定量分析。
本题 0.5 分
第27题
在MA的应用中，证券市场经常描述“死亡交叉”是指（）。
A.现在价位站稳在长期与短期MA之上，短期MA又向上突破长期MA
B.现在价位站稳在长期与短期MA之上，长期MA又向上突破短期MA
C.现在价位位于长期与短期MA之下，短期MA又向下突破长期MA
D.现在价位位于长期与短期MA之下，长期MA又向上突破短期MA
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 若现在行情价位于长期与短期MA之下，短期MA又向下突破长期MA时，则为卖出信号，交叉称之为“死亡交叉”。
本题 0.5 分
第28题
三角形和楔形都是持续整理形态，休整之后的走势往往是（）。
A.与原有趋势相反
B.与原有趋势相同
C.不能判断
D.寻找突破方向
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 旗形和楔形是两个最为著名的持续整理形态，休整之后的走势往往是与原有趋势相同。
本题 0.5 分
第29题
在风险一定的前提下，尽可能使收益最大化；或在收益一定的前提下，选择风险最小化的产品。以上描述的是证券产品选择基本原则中的（）。
A.效益与风险最佳组合原则
B.分散投资原则
C.理智投资原则
D.集合理财原则
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 效益与风险最佳组合原则是指在风险一定的前提下，尽可能使收益最大化；或在收益一定的前提下，选择风险最小化的产品。
本题 0.5 分
第30题
下列不能作为政策性金融债的发行人的是（）。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.中国人民银行
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 政策性金融债的发行人是政策性金融机构，即国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。
本题 0.5 分
第31题
波浪理论考虑的最为重要的因素是（）。
A.形态
B.比例
C.时间
D.规模
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 波浪理论考虑的因素主要有三个方面,可以简单地概括为形态、比例和时间。这三个方面是波浪理论首先应考虑的,其中又以形态最为重要。
本题 0.5 分
第32题
债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（）。
A.市场风险
B.流动性风险
C.信用风险
D.法律风险
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
本题 0.5 分
第33题
在信用风险缓释技术的主要内容中，合格净额结算对于降低信用风险的作用在于（）。
A.违约损失率的下降
B.降低违约概率
C.交易主体只需承担净额支付的风险
D.保证金融产品的安全性
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 信用风险缓释是指金融机构运用合格的净额结算、保证和信用衍生产品、抵（质）押品等方式转移或降低信用风险，合格净额结算对于降低信用风险的作用在于，交易主体只需承担净额支付的风险。
本题 0.5 分
第34题
市场风险管理的主要目的是（）。
A.确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内
B.消除风险
C.转移风险
D.提高收益率
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。
本题 0.5 分
第35题
证券公司应该至少（）开展一次流动性风险压力测试。
A.每一年
B.每三个月
C.每半年
D.每两年
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 证券公司至少应每半年开展一次流动性风险压力测试，分析其短期和中长期承受压力情景的能力。
本题 0.5 分
第36题
在指数化的方法中，（）适合于证券数目较小的情况。
A.分层抽样法
B.优化法
C.方差最小化法
D.混合指数法
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 指数化的方法有分层抽样法、优化法和方差最小化法。在这三种方法中，分层抽样法适合于证券数目较小的情况。当最为基准的债券数目较大时，优化法与方差最小化法比较适用，但后者要求采用大量的历史数据。
本题 0.5 分
第37题
下列关于消费合理性的说法中，正确的是（）。
A.消费的合理性既有绝对的标准，又有相对的标准
B.消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准
C.消费的合理性没有相对的标准，只有绝对的标准
D.消费的合理性与客户的收入、资产水平、家庭情况、实际需要等因素无关
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。消费的合理性与客户的收入、资产水平、家庭情况、实际需要等因素相关。
本题 0.5 分
第38题
下列各项中，正确的是（）。
A.失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出
B.意外或灾害承受能力=（可变现资产+保险理赔金+现有负债）/基本费用
C.意外或灾害承受能力=（可变现资产+现有负债）/基本费用
D.失业保障月数=不可变现资产/月固定支出
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出；意外或灾害承受能力=（可变现资产+保险理赔金-现有负债）/基本费用。因此，选项A正确，其他三项错误。
本题 0.5 分
第39题
（）不是一个具体的险种，而是一种承保方式。
A.人寿保险
B.健康保险
C.财产保险
D.团体保险
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 团体保险不是一个具体的险种，而是一种承保方式。
本题 0.5 分
第40题
（）是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。
A.规划性原则
B.综合性原则
C.目的性原则
D.合法性原则
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 规划性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。
本题 0.5 分
二、组合型选择题（共80题，每小题1分，共80分）以下备选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。
第1题
证券公司、证券投资咨询机构应当按照（）的原则，与客户协商并书面约定收取证券投资顾问服务费用的安排。
Ⅰ.公平
Ⅱ.公正
Ⅲ.合理
Ⅳ.自愿
A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 根据《证券投资顾问业务暂行规定》第二十三条的规定，证券公司、证券投资咨询机构应当按照公平、合理、自愿的原则，与客户协商并书面约定收取证券投资顾问服务费用的安排，可以按照服务期限、客户资产规模收取服务费用，也可以采用差别佣金等其他方式收取服务费用。
本题 1 分
第2题
我国证券投资咨询行业执业道德的十六字原则包括（）。
Ⅰ.独立诚信、谨慎客观
Ⅱ.谨慎客观、公开透明
Ⅲ.公正公平、勤勉尽职
Ⅳ.独立透明、诚信客观
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 证券投资咨询行业执业应遵守十六字原则：独立诚信、谨慎客观、勤勉尽职、公正公平。
本题 1 分
第3题
下列关于申请从事证券投资咨询业务应当具备的条件的说法中，错误的有（）。
Ⅰ.具有中华人民共和国国籍
Ⅱ.品行端正，具有良好的职业道德
Ⅲ.具有大学专科以上学历
Ⅳ.证券投资顾问可以同时注册为证券分析师
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 申请从事证券投资咨询业务应当具备下列条件：（1）通过了改革前证券基础知识和证券投资分析科目取得证券从业资格；或者通过改革后专项业务资格考试。（2）被证券公司、投资咨询机构或资信评级机构聘用。（3）具有中华人民共和国国籍。（4）具有完全民事行为能力。（5）具有大学本科以上学历（教育部认可的）。（6）具有从事证券业务两年以上的经历。（7）未受过刑事处罚。（8）未被中国证监会认定为证券市场禁入者，或者已过禁入期的。（9）品行端正，具有良好的职业道德。（10）法律、行政法规和中国证监会规定的其他条件。
本题 1 分
第4题
下列关于对提供证券投资顾问服务的人员要求的说法中，正确的有（）。
Ⅰ.应当具有证券投资咨询执业资格
Ⅱ.证券投资顾问可以同时注册为证券分析师
Ⅲ.须在中国证券业协会注册登记为证券投资顾问
Ⅳ.证券投资顾问不能同时注册为证券分析师
A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅱ
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 《证券投资顾问业务暂行规定》明确规定，向客户提供证券投资顾问服务的人员，应当具有证券投资咨询执业资格，并在中国证券业协会注册登记为证券投资顾问。证券投资顾问不得同时注册为证券分析师。
本题 1 分
第5题
证券组合管理基本步骤包括（）。
Ⅰ.确定证券投资政策
Ⅱ.进行证券投资分析
Ⅲ.构建证券投资组合
Ⅳ.投资组合业绩评估
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 证券组合管理通常包括以下几个基本步骤：（1）确定证券投资政策。（2）进行证券投资分析。（3）构建证券投资组合。（4）投资组合的修正。（5）投资组合业绩评估。
本题 1 分
第6题
证券公司、证券投资咨询机构提供证券投资顾问服务，应当与客户签订证券投资顾问服务协议,协议包括（）。
Ⅰ.当事人的权利义务
Ⅱ.证券投资顾问服务的内容
Ⅲ.证券投资顾问的职责
Ⅳ.收费标准
A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 协议应当包括下列内容：（1）当事人的权利义务。（2）证券投资顾问服务的内容和方式。（3）证券投资顾问的职责和禁止行为。（4）收费标准和支付方式。（5）争议或者纠纷解决方式。（6）终止或者解除协议的条件和方式。
本题 1 分
第7题
根据客户对待投资风险与收益的态度，可以将客户分为（）。
Ⅰ.风险淡漠型
Ⅱ.风险中立型
Ⅲ.风险厌恶型
Ⅳ.风险偏好型
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 根据客户对待风险与收益的态度，可以将客户分为风险中立型、风险厌恶型和风险偏好型。
本题 1 分
第8题
投资顾问在确定客户证券投资目标时应结合客户（）进行分析确定。
Ⅰ.理财具体目标
Ⅱ.产品市场情况
Ⅲ.主要财务问题
Ⅳ.理财需求
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 投资顾问在确定客户证券投资目标时应结合客户理财需求、理财具体目标及产品市场情况进行分析确定。
本题 1 分
第9题
下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法中，正确的有（）。
Ⅰ.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备
Ⅱ.建立期应适当节约资金进行适度金融投资
Ⅲ.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富
Ⅳ.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅲ
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 选项Ⅲ，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。选项Ⅳ，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当利益的组合投资成为主要手段。
本题 1 分
第10题
下列关于β系数的说法中，错误的有（）。
Ⅰ.β系数大于1时，该投资组合的价格变动幅度比市场小
Ⅱ.β系数是衡量证券系统风险水平的指数
Ⅲ.β系数的值在0~1之间
Ⅳ.β系数是证券总风险大小的度量
A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 β系数大于1时，该投资组合的价格变动幅度比市场大。β系数是衡量证券承担系统风险水平的指数。
本题 1 分
第11题
下列关于证券组合有效边界的说法中，错误的有（）。
Ⅰ.有效边界是可行域的上边界部分
Ⅱ.对于无限区域可行域没有有效边界
Ⅲ.有效边界是可行域的外部边界
Ⅳ.对于有效区域可行域，其可行域就是有效边界
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 根据有效证券组合的定义，有效组合不止1个，描绘在可行域的图形中，可行域的上边界部分，称为“有效边界”。对于可行域内部及下边界上的任意可行组合，均可以在有效边界上找到一个有效组合比它好。
本题 1 分
第12题
下列关于资本市场线经济意义的说法中，正确的有（）。
Ⅰ.无风险利率部分是由时间创造的
Ⅱ.无风险利率部分是对放弃即期消费的补偿
Ⅲ.风险溢价部分与承担的风险的大小成正比
Ⅳ.风险溢价部分与承担的风险的大小成反比
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 资本市场线方程对有效组合的期望收益率和风险之间的关系提供了十分完整的阐述。有效组合的期望收益率由两部分构成：（1）无风险利率，它是由时间创造的，是对放弃即期消费的补偿。（2）风险溢价，是对承担风险的补偿，与承担的风险的大小成正比。
本题 1 分
第13题
根据资本资产定价模型在资源配置方面的应用，下列正确的有（）。
Ⅰ.牛市到来时，应选择那些低β系数的证券或组合
Ⅱ.牛市到来时，应选择那些高β系数的证券或组合
Ⅲ.熊市到来之际，应选择那些低β系数的证券或组合
Ⅳ.熊市到来之际，应选择那些高β系数的证券或组合
A.Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 证券市场线表明，β系数反映证券或组合对市场变化的敏感性。因此，当有很大把握预测牛市到来时，应选择那些高β系数的证券或组合。这些高β系数的证券将成倍地放大市场收益率，带来较高的收益。相反，在熊市到来之际，应选择那些低β系数的证券或组合，以减少因市场下跌而造成的损失。
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第14题
下列关于现值的说法中，错误的有（）。
Ⅰ.当给定终值时，贴现率越高，现值越低
Ⅱ.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高
Ⅲ.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值
Ⅳ.利率为正时，现值大于终值
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 选项Ⅱ，根据复利现值公式可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；选项Ⅲ，单利现值公式为在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计息的现值；选项Ⅳ，利率为正时，现值小于终值。
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第15题
下列各项中，可以计算出确切结果的是（）。
Ⅰ.期末年金终值
Ⅱ.期初年金终值
Ⅲ.增长型年金终值
Ⅳ.永续年金终值
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 永续年金是一组在无限期内金额相等、方向相同、时间间隔相同、不间断的现金流。由于永续年金持续无限，没有终止时间，因此没有终值。
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第16题
下列关于时间价值参数的说法中，正确的有（）。
Ⅰ.货币价值的时间参数系数，通常用t表示
Ⅱ.影响货币时间价值程度的波动要素利率，通常用g表示
Ⅲ.货币在未来某个时间点上的价值，通常用FV表示
Ⅳ.货币现值的价值，通常用PV表示
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 Ⅱ选项，影响货币时间价值程度的波动要素利率，通常用r表示。货币价值的时间参数系数，通常用t表示。货币在未来某个时间点上的价值，通常用FV表示。货币现值的价值，通常用PV表示。
本题 1 分
第17题
下列关于单利和复利区别的说法中，错误的有（）。
Ⅰ.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
Ⅱ.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
Ⅲ.单利属于名义利率，而复利则为实际利率
Ⅳ.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。
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第18题
下列属于年金的有（）。
Ⅰ.每月缴纳的车贷贷款
Ⅱ.每年年末等额收取的养老金
Ⅲ.家庭每月生活费支出
Ⅳ.定期定额购买基金的投资款
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 年金（普通年金）是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同、不间断的现金流。家庭每月生活费支出金额不固定，因此不属于年金。每月缴纳的车贷贷款、每年年末等额收取的养老金、定期定额购买基金的投资款都属于年金。
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第19题
客户王先生通过按揭贷款方式买房，计划贷款30万元，贷款期限20年，按月等额本息还款。他可以选择甲、乙两家银行：甲银行贷款利率是12%，按月计息；乙银行贷款利率是12%，按半年计息。下列说法正确的有（）。
Ⅰ.甲银行贷款的月还款额较大
Ⅱ.乙银行贷款的月还款额较大
Ⅲ.甲银行贷款的有效年利率较高
Ⅳ.乙银行贷款的有效年利率较高
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 有效年利率EAR的计算公式为：EAR=（1+r/m）m-1。年金现值的计算公式为:PV=C×［1-1/（1+r）t］。甲银行：贷款的有效年利率EAR=（1+12%/12）12-1=12.68%。甲银行每月还款：300 000=C/0.01×1–1/（1+0.01）240。解得，C=3 303（元）。乙银行：贷款的有效年利率EAR=（1+12%/2）2-1=12.36%。根据：1+EAR=（1+月利率）12，解得乙银行月利率为0.975 9%。乙银行：每月还款：300 000=C/0.975 9%×1-1/（1+0.975 9%）240。可得C=3 243（元）。
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第20题
下列关于有效市场理论的说法中，正确的有（）。
Ⅰ.在有效率的市场中，投资者所获得的收益只能是与其承担的风险相匹配的那部分正常收益，而不会有高出风险补偿的超额收益
Ⅱ.只要证券价格充分反映了全部有价值的信息，市场价格代表着证券的真实价值，这样的市场就被称为有效市场
Ⅲ.在有效率的市场中，“公平原则”得以充分体现
Ⅳ.在有效率的市场中，资源配置更为合理和有效
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 有效市场假说理论认为，在一个充满信息交流和信息竞争的社会里，一个特定的信息能够在股票市场上随即被投资者知晓。随后，股票市场的竞争将会驱使股票价格充分且及时地反映该组信息，从而使得投资者根据该组信息所进行的交易不存在非正常报酬，而只能赚取风险调整的平均市场报酬率。只要证券的市场价格充分及时地反映了全部有价值的信息、市场价格代表着证券的真实价值，这样的市场就称为“有效市场”。
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第21题
若年利率均为10%，下列关于货币时间价值的计算中，正确的有（）。
Ⅰ.张某于2006年年初在银行存入50 000元，单利计息，则2009年年初的终值为65 000元
Ⅱ.王某从2006年起连续三年每年年末在银行存入10 000元，单利计息，那么在2006年年初，三年存款的现值之和为25 117元
Ⅲ.张某2006年年初在银行存入50 000元，复利计息，2009年年初的终值为66 550元
Ⅳ.李某2008年年末在银行存入30 000元，复利计息，在2006年年初的现值为22 539元
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 选项Ⅰ，2009年年初终值=50 000×（1+10%×3）=65 000（元）。选项Ⅱ，由于要求使用单利计息，计算如下：2006年年初的现值=10 000/（1+10%）+10 000/（1+10%×2）+10 000/（1+10%×3）=25 117（元）。选项Ⅲ，2009年年初的终值=50 000×（1+10%）3=66 550（元）。选项Ⅳ，2006年年初的现值=30 000/（1+10%）3=22 539（元）。
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第22题
在前景理论中，价值函数的特征包括（）。
Ⅰ.大多数人在面临获得时是风险规避的
Ⅱ.大多数人在面临损失时是风险偏爱的
Ⅲ.人们对损失比对获得更敏感
Ⅳ.人们对概率的评价上存在“确定性效应”
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 价值函数是经验型的，它有三个特征：（1）大多数人在面临获得时是风险规避的。（2）大多数人在面临损失时是风险偏爱的。（3）人们对损失比对获得更敏感。
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第23题
下列关于有效市场假说基本假设的说法中，正确的有（）。
Ⅰ.资本市场上所有的投资者都是理性人
Ⅱ.当部分投资者为非理性投资者时，他们的交易将在彼此之间互相抵销
Ⅲ.竞争市场中理性套利者的存在会消除其对价格的影响
Ⅳ.即使非理性交易者在非基本价值的价格交易时，他的财富也将逐渐减少，以致不能在市场上存在
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 有效市场假说的成立主要依赖于以下几个基本假设：（1）资本市场上所有的投资者都是理性人，他们能够对证券进行理性评价，投资者的理性预期与理性决策保证了资本市场的有效性。（2）当部分投资者为非理性投资者时，这些投资者的交易策略是互不相干的，他们的交易将在彼此之间互相抵销，尽管非理性投资者之间交换证券会引起大量的市场交易，却不会对资产价格产生影响，价格仍将趋近于基本价值。（3）即使这些非理性投资者的交易以相同的方式偏离于理性标准，竞争市场中理性套利者的存在也会消除其对价格的影响，使资产价格回归于基本价值，从而，保持资本市场的有效性。（4）即使非理性交易者在非基本价值的价格交易时，他的财富也将逐渐减少，以致不能在市场上存在。即使套利者不能即刻消除他们对资产价格的影响，市场的力量也将吞噬他们的财产。
本题 1 分
第24题
预期效用理论建立在决策主体偏好理性的一系列严格的公理化假定体系基础上，这些公理化的价值衡量标准假定主要包括（）。
Ⅰ.优势性
Ⅱ.恒定性
Ⅲ.传递性
Ⅳ.对称性
A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 预期效用理论建立在决策主体偏好理性的一系列严格的公理化假定体系基础上，他们是现代决策理论的基石，这些公理化的价值衡量标准假定主要包括优势性、恒定性、传递性。
本题 1 分
第25题
在个人资产负债表中，下列属于负债项目的有（）。
Ⅰ.日常生活开支
Ⅱ.住房贷款
Ⅲ.消费贷款
Ⅳ.教育支出
A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅲ
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 个人资产负债表中，负债项目主要包括信用卡透支、住房贷款、汽车贷款、消费贷款、创业贷款和其他负债。而日常生活开支和教育支出属于个人现金流量表里的支出项目。
本题 1 分
第26题
下列关于客户信息收集的说法中，正确的有（）。
Ⅰ.在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
Ⅱ.为得到真实的信息，数据调查表必须有客户亲自填写
Ⅲ.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
Ⅳ.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行。如果是客户自己填写调查表，则在开始填写之前，从业人员应对有关的项目加以解释，否则客户提供的信息很可能不符合需要。
本题 1 分
第27题
下列属于客户专项支出预算项目的有（）。
Ⅰ.衣食住行支出
Ⅱ.子女教育支出
Ⅲ.保费支出
Ⅳ.家居装修支出
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 支出预算项目主要包括日常生活支出预算项目和专项支出预算项目，其中日常生活支出预算项目包括选项Ⅰ；其他三项属于专项支出预算项目。
本题 1 分
第28题
下列属于客户现金流量表支出项目的有（）。
Ⅰ.房地产贷款月供支出
Ⅱ.学费、培训费
Ⅲ.医疗费用
Ⅳ.信用卡透支
A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 客户现金流量表支出项目主要包括房地产相关的贷款支出、教育支出、日常生活开支、休闲娱乐、商业保险支出、医疗费用支出等。
本题 1 分
第29题
根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分为（）。
Ⅰ.后享受型
Ⅱ.先享受型
Ⅲ.购房型
Ⅳ.以子女为中心型
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观。
本题 1 分
第30题
客户的风险特征可以由（）构成。
Ⅰ.风险偏好
Ⅱ.风险认知度
Ⅲ.实际风险承受能力
Ⅳ.外来因素
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 客户的风险特征可以由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力三个方面构成。
本题 1 分
第31题
宏观经济运行对证券市场的影响，主要表现在（）。
Ⅰ.居民收入水平
Ⅱ.企业经济效益
Ⅲ.投资者对股价的预期
Ⅳ.资金成本
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 宏观经济运行对证券市场的影响主要表现在企业经济效益、居民收入水平、投资者对股价的预期、资金成本。
本题 1 分
第32题
根据投资者的行为主体不同，可以把投资者分为（）。
Ⅰ.公司
Ⅱ.金融机构
Ⅲ.个人投资者
Ⅳ.机构投资者
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅰ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 根据投资者的行为主体不同，可以把投资者分为个人投资者和机构投资者。个人投资者为自然人，指从事证券买卖的居民。一切参与证券市场投资的法人机构都可以称作机构投资者。它既包括开放式基金、封闭式基金、社保基金，也包括参与证券投资的保险公司、证券公司、合格境外机构投资者，还包括一些投资公司和企业法人。
本题 1 分
第33题
行业处于成熟期的特点主要有（）。
Ⅰ.企业规模空前、地位显赫、产品普及程度高
Ⅱ.企业的生产技术逐渐成形，市场认可并接受了行业的产品
Ⅲ.行业生产能力接近饱和，市场需求也趋于饱和，市场处于买方市场
Ⅳ.构成支柱产业地位，其生产要素份额、产值、利税份额在国民经济中占有一席之地
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅳ
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 判断一个行业是否处于成熟期，看其是否有如下特点：第一，企业规模空前、产品普及程度高、企业地位显赫。第二，行业生产能力接近饱和，市场需求也趋向饱和，市场处于买方市场。第三，行业构成支柱产业地位，其生产要素份额、利税份额、产值在国民经济中占有相当分量。Ⅱ项属于成长期的特点。
本题 1 分
第34题
趋势分析法中，主要是对（）等事项的比较分析。
Ⅰ.公司的资产
Ⅱ.重要财务指标
Ⅲ.会计报表
Ⅳ.会计报表项目构成
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 趋势分析法又称水平分析法，在具体运用中，主要有三种方式：重要财务指标的比较、会计报表的比较、会计报表项目构成的比较。
本题 1 分
第35题
下列属于每股收益内容的有（）。
Ⅰ.每股收益是衡量上市公司盈利能力最重要的财务指标
Ⅱ.每股收益不反映股票所含有的风险
Ⅲ.不同公司间每股收益的比较不受限制
Ⅳ.每股收益多，不一定意味着分红多
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 使用每股收益指标分析投资收益时要注意三个问题：（1）每股收益不反映股票所含有的风险。（2）不同股票的每一股在经济上不等量，它们所含有的净资产和市价不同。（3）每股收益多，不一定意味着分红多，还要看公司的股利分配政策。
本题 1 分
第36题
下列关于完全竞争型市场的说法中，正确的有（）。
Ⅰ.生产者众多
Ⅱ.产品同质无差别
Ⅲ.企业是价格的制定者
Ⅳ.生产者可以自由进入或退出市场
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 完全竞争型市场是指竞争不受任何阻碍和干扰的市场结构。Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ项属于其特征。
本题 1 分
第37题
下列关于行业生命周期的说法中，正确的有（）。
Ⅰ.处于衰退期的行业可能也有机会重新进入较高增长的阶段
Ⅱ.行业的衰退期往往比其他三个阶段的总和还要长
Ⅲ.行业生命周期四个阶段的分析适用于所有的行业
Ⅳ.行业注定都要走完一个完整的生命周期，直至衰亡
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ
D.Ⅰ、Ⅳ
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 一般而言，每个行业都要经历由成长到衰退的发展演变过程，即行业生命周期。行业生命周期可分为四个阶段，即初创阶段（幼稚期）、成长阶段、成熟阶段和衰退阶段，但不是所有的企业都会经历全部的四个阶段。Ⅲ选项和Ⅳ选项说法错误。
本题 1 分
第38题
公司经理层素质主要是从（）等方面来分析的。
Ⅰ.人际关系协调能力
Ⅱ.良好的道德品质修养
Ⅲ.专业技术能力
Ⅳ.从事管理工作的愿望
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 企业经理人员应该具备的素质包括：一是从事管理工作的愿望；二是专业技术能力；三是良好的道德品质修养；四是人际关系协调能力。
本题 1 分
第39题
迈克尔·波特行业竞争理论认为一个行业存在的基本竞争力量有（）。
Ⅰ.现有竞争者
Ⅱ.潜在进入者
Ⅲ.替代产品
Ⅳ.供应商和购买商
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ
D.Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 迈克尔·波特认为，一个行业内激烈竞争的局面源于其内存的竞争结构。一个行业内存在着5种基本竞争力量，即潜在进入者、替代产品、供应商、购买商（需求方）以及行业内现有竞争者。
本题 1 分
第40题
公司财务分析的主要方法有（）。
Ⅰ.量化分析法
Ⅱ.趋势分析法
Ⅲ.比率分析法
Ⅳ.因素分析法
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 公司财务分析的主要方法包括趋势分析法、比率分析法和因素分析法。
本题 1 分
第41题
技术分析方法的特点有（）。
Ⅰ.量化指标特性
Ⅱ.趋势追逐特性
Ⅲ.直观特性
Ⅳ.追究价格形成原因
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 技术分析方法的特点有：（1）量化指标特性。（2）趋势追逐特性。（3）直观特性。
本题 1 分
第42题
下列关于趋势线和轨道线关系的说法中，正确的有（）。
Ⅰ.先有轨道线才有趋势线
Ⅱ.先有趋势线，后有轨道线
Ⅲ.趋势线比轨道线重要
Ⅳ.趋势线可以单独存在，轨道线不能单独存在
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 趋势线与轨道线的关系：二者相互合作；先有趋势线，后有轨道线；趋势线比轨道线重要；趋势线可以单独存在，轨道线不能单独存在。
本题 1 分
第43题
一般来讲，证券市场技术指标可以分为（）几大类。
Ⅰ.趋势型指标
Ⅱ.超买超卖型指标
Ⅲ.人气型指标
Ⅳ.大势型指标
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 以技术指标的功能为划分依据，将常用的技术指标分为趋势型指标、超买超卖型指标、人气型指标和大势型指标四类。
本题 1 分
第44题
根据葛兰威尔法则，下列可以判断为卖出信号的有（）。
Ⅰ.移动平均线呈上升状态，股价突然暴涨向上突破移动平均线，但又立刻向平均线回跌
Ⅱ.移动平均线从上升趋势转为盘局或下跌，而股价向下跌破平均线
Ⅲ.股价在移动平均线之下，且朝着移动平均线方向上升，但未突破移动平均线又开始下跌
Ⅳ.股价向上突破移动平均线，但又立刻向移动平均线回跌，此时移动平均线仍持续下降
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 葛氏法则的四大卖出信号为：（1）移动平均线由上升趋势转为盘局或下跌，而价格向下跌破移动平均线，为卖出信号。（2）价格向上突破移动平均线但很快又回到移动平均线之下，移动平均线仍然维持下跌局面，为卖出信号。（3）价格在移动平均线之下，短期向上并未突破移动平均线且立即转为下跌，为卖出信号。（4）价格暴涨向上突破移动平均线，但又立刻向移动平均线回跌，此时平均线仍持续下降，为卖出信号。
本题 1 分
第45题
下列关于MACD指标应用法则的说法中，正确的有（）。
Ⅰ.DIF和DEA均为正值，且DIF向上突破DEA是买入信号
Ⅱ.DIF和DEA均为负值，且DIF向下突破DEA是卖出信号
Ⅲ.DIF跌破零轴线时，为卖出信号
Ⅳ.DIF上穿零轴线时，为买入信号
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 以上四个选项都是正确的。
本题 1 分
第46题
在证券分析中，下列属于趋势型指标的有（）。
Ⅰ.移动平均线（MA）
Ⅱ.随机指标（KDJ）
Ⅲ.相对强弱指标（RSI）
Ⅳ.指数平滑异同移动平均线（MACD）
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 超买超卖型指标主要有：威廉指标（WMS）、随机指标（KDJ）、相对强弱指标（RSI）、乖离率指标（BIAS）。趋势型指标主要有：移动平均（MA）、指数平滑异同移动平均线（MACD）。
本题 1 分
第47题
下列属于人气型指标的有（）。
Ⅰ.心理线指标（PSY）
Ⅱ.乖离率指标（BIAS）
Ⅲ.能量潮指标（OBV）
Ⅳ.威廉指标（WMS）
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 人气型指标主要有心理线指标（PSY）、能量潮指标（OBV）；Ⅱ、Ⅳ项属于超买超卖型指标。
本题 1 分
第48题
下列关于MACD背离原理的说法中，正确的有（）。
Ⅰ.如果DIF的走向与股价走向相背离，则此时是采取行动的信号
Ⅱ.底背离，可做卖
Ⅲ.顶背离，可做买
Ⅳ.当股价走势出现2个或3个近期低点时，而DIF（DEA）并不配合出现新低点，称为底背离
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 根据MACD背离原则：如果DIF的走向与股价走向相背离，则此时是采取行动的信号。当股价走势出现2个或3个近期低点时，而DIF（DEA）并不配合出现新低点，称为底背离，可做买。当股价走势出现2个或3个近期高点时，而DIF（DEA）并不配合出现新高点，称为顶背离，可做卖。
本题 1 分
第49题
在证券投资技术分析中，道氏理论认为主要趋势分为（）几个阶段。
Ⅰ.第四个阶段为停滞阶段
Ⅱ.第一个阶段为累积阶段
Ⅲ.第二个阶段为上涨阶段
Ⅳ.第三个阶段为市场价格达到顶峰后出现的又一个累积期
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 主要趋势可以分三个阶段：第一个阶段为累积阶段；第二个阶段为上涨阶段；第三个阶段为市场价格达到顶峰后出现的又一个累积期。
本题 1 分
第50题
在证券投资技术分析中，波浪理论有一定的局限性，比如（）。
Ⅰ.趋势缓慢，具有滞后性
Ⅱ.浪的层次的确定比较难
Ⅲ.完整周期浪的起始点很难确定
Ⅳ.过于强调平均数
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 波浪理论最大的不足是应用上的困难，浪的层次的确定和浪的起始点的确认是应用波浪理论的两大难点。Ⅰ、Ⅳ项是道氏理论的局限性。
本题 1 分
第51题
信用风险缓释功能主要体现在（）等方面。
Ⅰ.房地产贷款月供支出的下降
Ⅱ.违约概率的下降
Ⅲ.违约损失率的下降
Ⅳ.违约风险暴露的下降
A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 信用风险缓释是指公司运用合格的净额结算、保证和信用衍生工具、抵（质）押品等方式转移或降低信用风险。采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露（如净额结算）的下降。
本题 1 分
第52题
在风险管理策略中，风险转移可分为（）。
Ⅰ.保险转移
Ⅱ.风险对冲
Ⅲ.非保险转移
Ⅳ.风险补偿
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅱ、Ⅳ
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移包括保险转移和非保险转移。
本题 1 分
第53题
在信用风险客户评级中，违约概率的估计包括（）。
Ⅰ.某一信用等级所有借款人的违约概率
Ⅱ.单一借款人的违约概率
Ⅲ.统计违约模型
Ⅳ.现金回收率
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 违约概率是借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。违约概率的估计包括两个方面：（1）单一借款人的违约概率。（2）某一信用等级所有借款人的违约概率。
本题 1 分
第54题
下列属于影响债券价格的利率敏感性的重要因素的有（）。
Ⅰ.市场利率
Ⅱ.票面利率
Ⅲ.到期时间
Ⅳ.初始收益率
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 票面利率、到期时间、初始收益率是影响债券价格的利率敏感性的三个重要因素。保持其他因素不变，票面利率越低，息票债券的久期越长；到期收益率越低，息票债券的久期越长；到期时间越长，久期越长。
本题 1 分
第55题
下列属于典型的完全估值法的有（）。
Ⅰ.历史模拟法
Ⅱ.蒙特卡罗模拟法
Ⅲ.德尔塔—正态分布法
Ⅳ.局部估值法
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 VaR的计算方法从最基本的层次上可以归纳为两种，即局部估值法和完全估值法。其中，典型的完全估值法有历史模拟法和蒙特卡罗模拟法。典型的局部估值法是德尔塔—正态分布法。
本题 1 分
第56题
下列关于资产负债分布结构影响流动性机制的说法中，正确的有（）。
Ⅰ.理想状态下，到期资产与到期负债的到期日和规模都应当匹配
Ⅱ.最常见的资产负债期限错配情况是“借短贷长”
Ⅲ.金融机构应当根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例
Ⅳ.金融机构资产使用应当注意时间跨度、还款周期、交易对象等要素的分布结构
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 Ⅰ、Ⅱ项是资产负债期限结构相关机制。
本题 1 分
第57题
证券产品选择的步骤有（）。
Ⅰ.确定证券产品选择的策略
Ⅱ.了解证券产品的特性
Ⅲ.分析证券产品
Ⅳ.构建投资组合
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 证券产品选择的步骤：（1）确定证券产品选择的策略。（2）了解证券产品的特性。（3）分析证券产品。（4）构建投资组合。
本题 1 分
第58题
现金类证券产品包含的种类有（）。
Ⅰ.银行产品
Ⅱ.证券基金管理公司产品
Ⅲ.证券公司产品
Ⅳ.信托公司产品
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 现金类证券产品包含以下几类：（1）银行产品：活期存款、通知存款、一年以内的银行理财产品。（2）证券基金管理公司产品：货币式基金、短期理财基金。（3）证券公司产品：债券逆回购、货币型集合资产管理计划。（4）信托公司产品：货币型的信托中信托（TOT）。
本题 1 分
第59题
债券是一种金融契约，是（）等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
Ⅰ.政府
Ⅱ.金融机构
Ⅲ.个人
Ⅳ.工商企业
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 债券是一种金融契约，是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
本题 1 分
第60题
金融远期合约主要包括（）。
Ⅰ.远期利率协议
Ⅱ.远期外汇合约
Ⅲ.远期股票合约
Ⅳ.货币互换
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 金融远期合约主要包括远期利率协议、远期外汇合约和远期股票合约。
本题 1 分
第61题
下列关于普通股和优先股的说法中，正确的有（）。
Ⅰ.普通股票是最基本、最常见的一种股票
Ⅱ.与优先股票相比，普通股票是标准的股票
Ⅲ.与优先股票相比，普通股票是风险较小的股票
Ⅳ.优先股票是一种特殊股票
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 与优先股票相比，普通股票是标准的股票，也是风险较大的股票。
本题 1 分
第62题
利率衍生产品是指以利率或利率的载体为基础产品的金融衍生产品，主要包括（）。
Ⅰ.远期利率协议
Ⅱ.利率期货
Ⅲ.利率期权
Ⅳ.金融互换
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 利率衍生产品是指以利率或利率的载体为基础产品的金融衍生产品，主要包括远期利率协议、利率期货、利率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。
本题 1 分
第63题
金融互换是指两个或两个以上的当事人按共同商定的条件,在约定的时间内定期交换现金流的金融交易，可分为（）。
Ⅰ.货币互换
Ⅱ.股权互换
Ⅲ.信用违约互换
Ⅳ.利率互换
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 金融互换是指两个或两个以上的当事人按共同商定的条件,在约定的时间内定期交换现金流的金融交易，可分为货币互换、利率互换、股权互换、信用违约互换等类别。
本题 1 分
第64题
证券产品买进时机选择的策略有（）。
Ⅰ.辨别买进时机
Ⅱ.买入时机比买何种股票更重要
Ⅲ.买何种股票比买入时机更重要
Ⅳ.谷底买进战略
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅲ
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 证券产品买进时机选择的策略有：（1）辨别买进时机。（2）买入时机比买何种股票更重要。（3）谷底买进战略。（4）高价买进战略。（5）股票的名气周期。
本题 1 分
第65题
下列关于行业轮动特征的说法中，正确的有（）。
Ⅰ.行业的构成和发展日渐融入国民经济的发展轨迹
Ⅱ.行业轮动日趋成为中国股市运行的基本规律之一
Ⅲ.行业投资的理念日益鲜明且不断深入人心
Ⅳ.行业轮动的频率渐次加快使走势预测更具确定性
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 行业轮动的特征之一为：行业轮动的频率渐次加快使走势预测更具不确定性。
本题 1 分
第66题
选择“双低”股票作为自己的目标投资对象是目前机构投资者普遍运用的投资策略。所谓“双低”是指（）。
Ⅰ.低回报率
Ⅱ.低市盈率
Ⅲ.低收益率
Ⅳ.低市净率
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅳ
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 选择“双低”股票作为自己的目标投资对象是目前机构投资者普遍运用的投资策略。所谓“双低”，就是低市盈率和低市净率。
本题 1 分
第67题
常用的收益率曲线策略包括（）。
Ⅰ.子弹式策略
Ⅱ.两极策略
Ⅲ.梯式策略
Ⅳ.三角形策略
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 常用的收益率曲线策略包括子弹式策略、两极策略和梯式策略三种。
本题 1 分
第68题
下列关于指数策略和免疫策略的说法中，正确的有（）。
Ⅰ.指数策略和免疫策略都假定市场价格是公平的均衡交易价格
Ⅱ.指数策略和免疫策略处理利率暴露风险的方式完全相同
Ⅲ.指数策略和免疫策略的区别在于处理利率暴露风险的方式不同
Ⅳ.免疫策略试图建立一个几乎是零风险的债券资产组合
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 指数策略和免疫策略都假定市场价格是公平的均衡交易价格。它们的区别在于处理利率暴露风险的方式不同。债券指数资产组合的风险报酬结构与所追踪的债券市场指数的风险报酬结构近似；而免疫策略则试图建立一个几乎是零风险的债券资产组合。在这个组合中，市场利率的变动对债券组合的表现几乎毫无影响。
本题 1 分
第69题
在美国债券市场中，机构投资者经常使用的三种综合类债券市场指数为（）。
Ⅰ.莱恩指数
Ⅱ.莱曼兄弟综合指数
Ⅲ.所罗门兄弟投资级债券综合指数
Ⅳ.美林国内市场指数
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 在美国债券市场中，机构投资者经常使用的三种综合类债券市场指数是莱曼兄弟综合指数、所罗门兄弟投资级债券综合指数和美林国内市场指数。
本题 1 分
第70题
下列关于对冲比率的说法中,正确的有（）。
Ⅰ.对冲比率是指持有期货合约的头寸大小与资产风险暴露数量大小的比率
Ⅱ.对冲比率通常等于1
Ⅲ.传统对冲理论中，对冲比率等于1，但其前提是期货的标的资产要完全等同于风险资产
Ⅳ.在绝大多数情况下，对冲比率通常不等于1
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 对冲比率是指持有期货合约的头寸大小与资产风险暴露数量大小的比率。传统对冲理论中，对冲比率等于1，但其前提是期货的标的资产要完全等同于风险资产。在绝大多数情况下，对冲比率通常不等于1。
本题 1 分
第71题
下列属于预算编制程序的有（）。
Ⅰ.设定短期理财规划目标
Ⅱ.预测年度收入
Ⅲ.算出年度支出预算目标
Ⅳ.对预算进行控制与差异分析
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 预算编制的程序包括：（1）设定长期理财规划目标。（2）预测年度收入。（3）算出年度支出预算目标。（4）对预算进行控制与差异分析。
本题 1 分
第72题
在合理的利率成本下，个人信贷能力的决定因素有（）。
Ⅰ.客户收入能力
Ⅱ.客户支出能力
Ⅲ.客户资产价值
Ⅳ.客户负债价值
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于以下两点：（1）客户收入能力。（2）客户资产价值。
本题 1 分
第73题
家庭债务管理状况的分析是指对客户进行家庭债务管理，并提供相关专业建议的基础和前提，其内容包括（）。
Ⅰ.资产负债率分析
Ⅱ.融资比率分析
Ⅲ.偿债能力分析
Ⅳ.财务自由度的分析
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 家庭债务管理状况的分析是指对客户进行家庭债务管理，并提供相关专业建议的基础和前提，其内容包括资产负债率分析、融资比率分析、负债结构分析和偿债能力分析。
本题 1 分
第74题
下列属于健康保险的有（）。
Ⅰ.疾病保险
Ⅱ.医疗保险
Ⅲ.长期护理保险
Ⅳ.特定意外伤害保险
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 A
【你的答案】
【答案解析】 健康保险主要包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险、长期护理保险。
本题 1 分
第75题
家庭风险保障项目可分为阶段项目和长期项目两类，其中长期项目主要包括（）。
Ⅰ.贷款还款
Ⅱ.养老基金
Ⅲ.应急基金
Ⅳ.子女教育金
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅰ、Ⅳ
C.Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 家庭风险保障项目可分为阶段项目和长期项目两类，阶段项目主要包括贷款还款、子女教育金、遗属生活等保障项目；长期项目主要包括养老基金、应急基金、丧葬费用等保障项目。
本题 1 分
第76题
下列关于家庭偿债能力分析的说法中，正确的有（）。
Ⅰ.根据经验法则，如果债务负担率超过40%，对生活品质可能会产生影响
Ⅱ.根据经验法则，如果债务负担率超过20%，对生活品质可能会产生影响
Ⅲ.平均负债利率分析体现了家庭各类负债的平均利率
Ⅳ.需要结合客户家庭的收入支出表和资产负债表中的信息，对其偿债能力进行交叉分析
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 债务负担率分析（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40%，对生活品质可能会产生影响。
本题 1 分
第77题
我国主要的保险品种有（）。
Ⅰ.人寿保险
Ⅱ.健康保险
Ⅲ.财产保险
Ⅳ.人身意外伤害保险
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 我国主要的保险品种包括人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险、财产保险和团体保险。
本题 1 分
第78题
家庭风险保障项目可分为阶段项目和长期项目两类，其中阶段项目主要包括（）。
Ⅰ.贷款还款
Ⅱ.遗属生活
Ⅲ.应急基金
Ⅳ.子女教育金
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 C
【你的答案】
【答案解析】 家庭风险保障项目可分为阶段项目和长期项目两类，阶段项目主要包括贷款还款、子女教育金、遗属生活等保障项目；长期项目主要包括养老、应急基金、丧葬费用等保障项目。
本题 1 分
第79题
保险规划的主要步骤包括（）。
Ⅰ.确定保险标的
Ⅱ.选定保险产品
Ⅲ.确定保险金额
Ⅳ.明确保险期限
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】 D
【你的答案】
【答案解析】 保险规划的主要步骤包括：（1）确定保险标的。（2）选定保险产品。（3）确定保险金额。（4）明确保险期限。
本题 1 分
第80题
下列属于直接税的有（）。
Ⅰ.消费税
Ⅱ.所得税
Ⅲ.财产税
Ⅳ.营业税
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅳ
【正确答案】 B
【你的答案】
【答案解析】 直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种，如所得税、财产税、社会保险税等；间接税是税负可以由纳税人转嫁出去，由他人负担的各个税种，如消费税、营业税等。
本题 1 分
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