2018年6月银行从业《法律法规与综合能力（中级）》考前冲刺密训押卷二(8)

77．下列行为没有破坏金融管理秩序的是（　　）。
A．银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
B．银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
C．收买他人信用卡信息资料
D．某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款
【答案】B
【解析】A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。
78．在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的（　　）。
A．中介目标 B．操作目标
C．增长目标 D．最终目标
【答案】B
【解析】中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。
79．个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（　　）。
A．集资诈骗罪
B．非法吸收公众存款罪
C．破坏银行管理罪
D．吸收客户资金不入账罪
【答案】B
【解析】非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：①行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；②行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。
80．存款业务是属于商业银行的（　　）。
A．中间业务
B．资产业务
C．负债业务
D．其他业务
【答案】C
【解析】负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。商业银行负债业务包括存款业务和非存款业务。
81．关于行政强制的设定，下列说法错误的是（　　）。
A．行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自权限范围内设定
B．法律对行政强制措施的对象、条件、种类作了规定的，行政法规、地方性法规不得作出扩大规定
C．法律中未设定行政强制措施的，行政法规、地方性法规可以设定临时性的行政强制措施
D．行政强制执行只能由法律予以设定
【答案】C
【解析】行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自权限范围内设定，法律、法规以外的其他规范性文件不得设定行政强制措施。法律对行政强制措施的对象、条件、种类作了规定的，行政法规、地方性法规不得作出扩大规定；法律中未设定行政强制措施的，行政法规、地方性法规不得设定行政强制措施。根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定。
82．商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括（　　）。
A．理财产品期限、成本、收益测算
B．理财产品运营过程中存在的各类风险
C．本行不相似的信贷产品过往业绩
D．理财产品投资范围、投资资产和投资比例
【答案】C
【解析】商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：①理财产品投资范围、投资资产和投资比例；②理财产品期限、成本、收益测算；③本行萝发设计的同类理财产品过往业绩；④理财产品运营过程中存在的各类风险。
83．某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于起诉的说法哪个是正确的？（　　）
A．应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责
B．应以环保局、卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为
C．应以市环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人
D．应以三机关共同的上级机关为被告
【答案】B
【解析】两个以上行政机关作出同一具体行政行为的，共同作出具体行政行为的行政机关是共同被告。本题中，市环保局、卫生局与水利局联合执法，并联合作出决定，属于共同作出具体行政行为，应为共同被告。
84．下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（　　）。
A．履职要求 B．职责边界
C．激励约束 D．组织架构
【答案】C
【解析】商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
85．我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（　　）。
A．监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
B．“部门执法”的局面凸显
C．在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
D．对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离
【答案】D
【解析】我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。
86．通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者常来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（　　）。
A．经济调节功能
B．货币资金融通功能
C．资源配置功能
D．风险分散与风险管理功能
【答案】C
【解析】金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资漯有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。