2018年6月银行从业《法律法规与综合能力（中级）》考前冲刺密训押卷二(11)

106．根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括（　　）。
A．补充资本
B．二级资本
C．其他一级资本
D．核心一级资本
E．附属资本
【答案】BCD
【解析】2012年6月，银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，规定资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。
107．下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有（　　）。
A．做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资
B．准确、公平、没有误导地进行信息披露
C．区分银行资产和客户资产
D．充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险
E．妥善处理客户投诉
【答案】ABCDE
【解析】在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下六个方面来保护客户的利益：①审慎尽责；②充分信息披露；⑧引导理性消费；④客户资产隔离；⑤妥善处理利益冲突；⑥客户教育。其中，充分信息披露要求商业银行向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险；客户资产隔离要求严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。妥善处理利益冲突中要求要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉。
108．关于中国的现代化支付系统，下列说法错误的有（　　）。
A．大额实时支付系统对支付指令实时处理，净额清算资金
B．小额批量支付系统批量发送支付指令，全额清算资金
C．支付管理信息系统负责行名行号、应用软件的下载
D．支付管理信息系统集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算
E．清算账户管理系统和支付管理信息系统都是支付系统的辅助支持系统
【答案】ABD
【解析】AB两项，大额实时支付系统对支付指令实时处理，全额清算资金；小额批量支付系统批量发送支付指令，轧差净额清算资金。D项，清算账户管理系统集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。
109．下列对我国目前的大型银行主流组织架构的说法，正确的有（　　）。
A．与20世纪80年代以前发达国家商业银行的组织架构模式相似
B．总行以职能型架构为主
C．分行主要负责人只负责业务管理
D．分行既是成本中心，也是利润中心
E．分支行是“块块”形式为主
【答案】ABDE
【解析】C项，我国目前的大型银行主流组织架构中，分行主要负责人集行政管理权与业务管理权于一身。
110．经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（　　）。
A．办理个人耐用消费品贷款
B．办理信贷资产转让
C．与消费金融相关的咨询业务
D．与消费金融相关的代理业务
E．境内同业拆借
【答案】ABCDE
【解析】经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行监督管理委员会批准的其他业务。
111．下列关于合规风险说法，正确的有（　　）。
A．包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险
B．包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C．包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险
D．包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险
E．合规风险一般独立于法律风险讨论
【答案】ABE
【解析】合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。CD两项属于法律风险。
112．在妥善处理利益冲突时，下列说法正确的有（　　）。
A．公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
B．要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉
C．定期汇总分析客户投诉情况，向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况
D．研究客户对金融创新的潜在需求和改进建议
E．不断提高金融创新的服务质量和服务水平
【答案】ABCDE
【解析】在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突。同时，要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉，定期汇总分析客户投诉情况，向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况，研究客户对金融创新的潜在需求和改进建议，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。
113．关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（　　）。
A．员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩
B．薪酬应随部分风险进行调整
C．薪酬结果应与风险结果匹配
D．薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律
E．股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符
【答案】ACD
【解析】B项，薪酬应随所有风险类型进行调整；E项，现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。
114．商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（　　）。
A．对冲性原则
B．全覆盖原则
C．制衡性原则
D．相匹配原则
E．审慎性原则
【答案】BCDE
【解析】商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。②制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。③审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。④相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。