2018年6月银行从业《法律法规与综合能力（中级）》考前冲刺密训押卷二(6)

A．2.5%
B．2%
C．4%
D．4.5%
【答案】A
【解析】2011年银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》对银行业金融机构贷款拨备率和拨备覆盖率指标的要求是：贷款拨备率（贷款损失准备占贷款的比例）不低于2.5%，拨备覆盖率（贷款损失准备占不良贷款的比例）不低于150%。
55．为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（　　）。
A．提高留存利润
B．发行优先股票
C．发行普通股票
D．发行次级债券
【答案】A
【解析】由于优先股票和次级债券都属于商业银行附属资本，发行优先股票和次级债券不会增加核心资本。商业银行核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。
56．下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（　　）。
A．依法向有权机构提供客户账户信息
B．向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料
C．与本行专家讨论某股票的走势
D．出于好奇向其他同事打听客户个人信息
【答案】D
【解析】从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。
57．通过（　　）的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。
A．随机分配
B．平均分配
C．自上而下
D．自下而上
【答案】C
【解析】自上而下的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则（如目标资本回报要求）的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解。通过这种分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。
58．商业银行贷款业务流程一般为（　　）。
A．贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理
B．贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理
C．贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理
D．贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查
【答案】B
【解析】一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。
59．下列表述不属于商业银行操作风险的是（　　）。
A．银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
B．商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C．商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响
D．由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账
【答案】C
【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
60．根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（　　）。
A．70%
B．25%
C．80%
D．75%
【答案】B
【解析】流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产/流动性负债×100%。一般说来，流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强。商业银流动性比例应当不低于25%。
61．（　　）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。
A．预期损失
B．违约损失率
C．违约风险暴露
D．非预期损失
【答案】C
【解析】违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。
62．下列选项中不属于有利于商业银行合规风险管理基本制度的是（　　）。
A．合规问责制度
B．合规绩效考核制度
C．诚信举报制度
D．公平竞争制度
【答案】D
【解析】有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。
63．下列关于商业银行业务的表述，正确的是（　　）。
A．商业银行可以投资于非自用不动产
B．商业银行办理结算业务不得压单、压票
C．商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
D．商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间
【答案】B
【解析】A项，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外；C项，商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定；D项，商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。
64．最后贷款人的援助对象是（　　）。
A．流动性充足的金融机构
B．暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构
C．已经濒临破产倒闭的银行
D．出现清偿力危机而资不抵债的金融机构