信息科技赋能风控 推动风险管理创新升级（最新发布）

　　大数据、云计算、生物识别、人工智能、区块链等诸多新技术的快速迭代发展，为金融风控能力的提升提供了新思路。财务公司是如何布局的？如何看待金融科技在风险管理中的应用？日前《金融时报》记者采访了北京汽车集团财务有限公司总经理朱正华。朱正华表示，以信息科技赋能风控体系，探索发展金融智能风控，是进一步推动风险管理创新升级的有效途径。

　　《金融时报》记者：如何看待行业风险管理面临的新挑战？有哪些急需解决的问题？

　　朱正华：首先，从整个金融行业看，近年来，金融机构业务范围不断拓宽、规模不断膨胀、利润不断收窄，客户满意度要求不断提高。特别是在汽车金融领域，从财务公司近3年的业务实际发展看，互联网金融、融资租赁、汽车金融公司、银行信用卡大额专项贷款等不同类型、不同规模、不同目标的多种业务业态的市场竞争充分而激烈。对于厂商系的财务公司来说，面临的风险也日趋多样化和复杂化，对于风险管理能力的评价标准也从单一的科学性过渡到决策的科学性、服务的便捷性并重。如何把握风险与利润、风险与发展之间的平衡，使金融机构既不承受过大的风险，又能保持适当的发展，是每个处在新的竞争环境中的经营者思考的问题。

　　在实际操作过程中，我们迫切需要解决的一是风险管理的主观规范性、标准化程度不高，导致风险发现不准确、不充分。二是不同数据源之间未完全打通，难以全面反映欺诈风险状况。三是缺乏自动化工具支持，依靠人工开展客户风险甄别和维系管理，面对大量小额金融需求，风险管控效率低、成本高、效果差。

　　《金融时报》记者：财务公司布局金融科技，优势在哪里？

　　朱正华：跨区域经营是财务公司风险管理的普遍存在场景。目前，绝大多数企业集团财务公司均未设立分支机构，受经营网点限制，此类金融机构业务以线上交易情况为主，因此该场景下的金融业务对金融科技的依赖程度是要高于其他类型的持牌金融机构。

　　此外，财务公司主要业务依托于其所属集团母公司，业务场景明确、产品范围清晰，因此在对应金融产品使用，业务流程设计过程中，风险点识别、预警及后续控制措施选择方面较为明确。同时受所属集团信息整合和分享机制的影响，财务公司大数据采集和应用方面具有特殊优势。比如在北汽财务公司与北汽集团及其各主要整车制造、销售、物流企业就数据采集和应用等方面都在进行相关的研究和实践。

　　《金融时报》记者：北汽财务是业内较早将金融科技运用于风险管理中的公司，目前也建立了自有的大数据风控平台，它是怎样的一个运行模式？

　　朱正华：目前，我们的大数据风控平台覆盖了公司类授信客户及个人客户，平台内容融合了公司内部业务数据和外部风险数据资源，并根据业务量及业务风险控制要求不同，在授信业务的不同环节分别采用了实时处理、定期处理双模式运行机制。同时，在北汽财务公司内部，我们通过建立多类别风险控制模型，配合不同决策引擎等创新技术，对不同业务品种所涉及的大量内、外部数据进行计算和分析，为风险因子的早发现、早预警、早处置提供重要支持。

　　以汽车金融业务为例，在零售业务方面，北汽财务公司引入了业务流程管理模式(BPM)，能够对海量历史数据、外部数据进行高性能分析，对高并发数据进行快速处理，对大数据进行实时复杂的数学计算。在批发业务方面，北汽财务公司构建了四级预警体系，能够对经销商买方信贷业务涉及数据实现定期批量处理。

　　借助大数据风控平台，我们通过融合内外部数据，依据设定的相关规则、模型和响应策略对交易过程中存在的风险交易等进行筛选、甄别、预警和管理，嵌入业务场景，覆盖主要业务节点。初步具备从事前、事中、事后各阶段进行风险侦测、识别和处理的能力，通过实时、准实时、离线等方式获取客户用于欺诈分析的各类数据信息，并在交易过程中进行风险特征分析、交叉核验及风险预警，同时能对预警的风险交易进行直接干预。

　　《金融时报》记者：是否将金融科技运用到了信贷领域？

　　朱正华：事实上，随着智能手机及移动互联网的发展普及，客户对申请贷款时效性要求日益提高。我们也开发了移动APP项目，包含预审批、录单、视频面签等功能。其中，预审批功能中还嵌入了第三方数据自动查询功能，多渠道对贷款客户进行风险评估，可以辅助客户直接通过手机端完成身份信息核验、电子授权，并通过简单录入基础信息快速获得审批建议，预审批后的信息可直接进行收集录单转化，优化财务公司的信贷审批流程，加快审批时效。