2017年初级银行从业《银行管理》真题精选含答案解析（三）(10)

29．ABCDE。【解析】我国银行业消费者权益保护的基本要求是：依法合规经营，诚信对待消费者；热情友好服务，营造和谐服务环境；客观披露信息，保障消费者知情选择权；保护客户信息，依法保障消费者信息安全；维护经营秩序，依法保障存款安全；忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。
30．ABCDE。【解析】银行业金融机构的经济责任表现为：(1)在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。(2)银行业金融机构应在法律规定下积极提高经营效益，努力创造优良的经济利益；银行业金融机构应积极参与保障金融安全、维护平等竞争的金融秩序，加强防范金融风险；积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展，为国民经济提供优良的专业性服务。银行业金融机构应加强合规管理，规范经营行为，遵守银行业从业人员行为准则、反不正当竞争公约、反商业贿赂公约等行业规则，开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康发展。完善公司治理结构，安全稳健经营，严格关联交易管理，履行信息披露义务，确保股东、特别是中小股东享有的法律法规和公司章程规定的各项权益，为股东创造价值。遵循按劳分配、同工同酬原则，构建合理的激励约束机制，保障员工各项权益，促进员工全面发展，为员工创造价值。重视消费者的权益保障，有效提示风险，恰当披露信息，公平对待消费者，加强客户投诉管理，完善客户信息保密制度，提升服务质量，为客户创造价值。
三、判断题
1．B。【解析】再贴现指中央银行对金融机构持有的未到期已贴现商业汇票予以贴现的行为。
2．B。【解析】产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构，规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。
3.A。【解析】通过金融交易中买卖双方相互作用过程形成的价格，使金融市场具有决定和发现金融资产价格的功能，为金融资产交易提供价格依据，并通过调节价格引导资源配置
4．A。【解析】除全能银行以外．无沦是银行母子公司．还是金融控股集团，尽管各自的具体组织模式不同，但基本架构都是母子(控股)公司制度．具有两个或两个以上的金融实体．各子公司是完全独立的法人机构．有充分的经营自主权和激励机制金融控股公司对子公司承担限于其资本投入的有限责任。
5．A。【解析】在第三版《有效银行监管核心原则》中，巴塞尔委员会将宏观审慎视角融入原有的核心原则中，如在监管职能方面，要求监管机陶识别、评
估、应对整个银行体系的风险。在对银行审慎监管方面，要求银行监管资本覆盖银行给所在市场和宏观经济环境带来的风险；银行的各类风险管理程序既要反映本身的风险偏好和特征，也要反映市场和宏观环境的变化。
6．A。【解析】2013年12月16日，银行改革法案经英国议会通过并得到王室的批准，成为正式法律。此法案提出了“栅栏原则”，用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。
7．B。【解析】《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4％。
8．A。【解析】定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存款方式，定期存款分为4种。
9．A。【解析】Shibor作为货币市场基准利率．具有基准性高、公信力强等优点。
10．A。【解析】保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国物权法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。银行一般要求保证人提供连带责任保证。
11．A。【解析】公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。
12．A。【解析】参与银团贷款的银行均为银团成员。银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。
13．A。【解析】处于补缺式地位的商业银行资产规模很小．提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。
14．A。【解析】销售促进作为一种非价格竞争手段，在银行界具有特殊作用它通过与客户的实际需要相关联，激发客户使用某种产品的兴趣，并以客户的忠诚度作为奖励的蔽据：
15．A。【解析】财务管理的弹性原则是指在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地，
16.A。【解析】回购协议实质上是一种短期抵押融资方式、那笔被借款方先售出后又购回的金融资产即是融资抵押品或担保品。
17．A。【解析】资产公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和金融救助机构，其最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。
18．A。【解析】信托公司要回归主业，向直接金融、资产管理等收费型业务转型，支持开展资产证券化和企业并购重组业务，有效盘活存量资金，为产业升级改造提供资金支持。
19．B。【解析】委托贷款的贷款风险由委托人承担。
20．B。【解析】汽车金融公司拆入资金的最长期限为3个月。
21．B。【解析】2004年，COSO委员会进一步发布《企业风险管理——整合框架》，该框架将风险管理框架分为八大要素：内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控。
22．B。【解析】信息与沟通是指商业银行及时、准确、完整地收集整理与经营管理相关的各种内外部信息，并借助信息技术，促使这些信息以恰当的方式在各个层级之间进行及时传递、有效沟通和正确使用的过程。