2017年（初级）银行从业《公司信贷》机考押题及答案（三）(6)

E.可以拒绝客户购买该款理财产品
37.理财师需要告知客户的理财服务信息包括（   ）。
A.银行等金融机构的相关制度体系
B.解决财务问题的条件和方法
C.客户理财意识的不足之处
D.了解、收集客户相关信息的必要性
E.理财师的能力范围
38.商业银行应向投保人提供完整的合同材料，包括（   ）。
A.投保提示书
B.投保单
C.保险单
D.保险条款
E.现金价值表
39.避免利益冲突原则包括（   ）。
A.避免银行与产品委托人的利益冲突
B.避免银行与客户的利益冲突
C.避免客户与产品委托人的利益冲突
D.避免客户与监管部门的利益冲突
E.避免监管部门与产品委托人的利益冲突
40.下列关于金融理财工具的特点的说法中，错误的有（   ）。
A.复利与年金系数表计算简单而且数据精准
B.财务计算器便于携带但操作流程复杂
C.Excel表格使用成本低，操作简单
D.专业理财软件功能齐全，附加功能多
E.Excel表格适用性广泛，局限性较小
三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B)
1.按交易主体的不同，金融市场可分为货币市场和资本市场。（   ）
A.正确B.错误
2.信托公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素。（   ）
A.正确B.错误
3.实践中，合伙协议均要求有限合伙人保证在合伙企业存续期间内不得退伙。（   ）
A.正确B.错误
4.个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种一般化的服务活动。（   ）
A.正确B.错误
5.信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。（   ）
A.正确B.错误
6.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。（   ）
A.正确B.错误
7.由上海证券交易所最早编制并发布的指数是上证成分股指数。（   ）
A.正确B.错误
8.风险偏好型客户，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会。（   ）
A.正确B.错误
9.时间的长短是影响货币时间价值的关键因素，时间越短，货币时间价值越明显。（   ）
A.正确B.错误
10.凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。（   ）
A.正确B.错误
11.客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师只需根据客户家庭生命周期的不同阶段，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配即可。（   ）
A.正确B.错误
12.家庭收支平衡规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。（   ）
A.正确B.错误
13.2009年，中国保险监督管理委员会在《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定，各保险公司自3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。（   ）
A.正确B.错误
14.通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而收益率则是使货币购买力缩水的反向因素。（   ）
A.正确B.错误
15.客户的金钱观属于客户的定性信息。（   ）
A.正确B.错误
参考答案及解析
一、单项选择题
1.B。【解析】合同是引起民事法律关系最重要的方式。个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上的。
2.B。【解析】客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。
3.D。【解析】以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。
4.D。【解析】在形成期，家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定的风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。
5.A。【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
6.C。【解析】艺术品投资理财有以下优点：艺术品具有不可再生性，因而具有较强的保值功能，购买以后一般不会贬值，回报收益率高。
7.A。【解析】定期评估的频率主要取决于三个因素：(1)客户的投资金额和占比。(2)客户个人财务状况变化幅度。(3)客户的投资风格。
8.B。【解析】个人独资企业解散，由投资人自行清算或由债权人申请人民法院指定清算人进行清算，故A项错误。财产清偿顺序依次是所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务，故C项错误。个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿，故D项错误。
9.C。【解析】保险市场既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。
10.C。【解析】金融互换是通过银行进行的场外交易。
11.B。【解析】保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
12.B。【解析】对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。
13.D。【解析】欧式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。
14.C。【解析】A、B、D项都属于契约型基金的特点，C选项属于公司型基金的特点。
15.A。【解析】成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者；而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
16.D。【解析】有效年利率EAR=(1+8％／4)⁴-1=8.24％。
17.B。【解析】对于个人投资者而言，在进行股票投资时要注意以下几个方面：(1)风险分散，组合投资。(2)量力而行，合理选择。(3)定期评估，修正策略。
18.D。【解析】按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。
19.B。【解析】在国内的实践中，为了吸引到投资人，有些私募股权投资基金往往采用“优先收回投资机制”和“回拨机制”，确保有限合伙人在收回投资之后，普通合伙人才可以享有利润分配，以保障普通合伙人与有限合伙人利益的一致性。因此，“优先收回投资机制”是保障有限合伙人利益的一种机制。
20.C。【解析】黄金T+D交易无交割时间限制，减少了操作成本。
21.A。【解析】反映经济运行的功能是指金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策。