2017年（初级）银行从业《公司信贷》机考押题及答案（三）(4)

C.房地产信托
D.房地产抵押
85.在理性的股票投资过程中，进行股票投资分析后的步骤应是（   ）。
A.投资组合
B.评估业绩
C.确定投资政策
D.修正投资策略
86.理财师在与客户见面前要有所准备，其准备工作不包括（   ）。
A.面谈的主要内容或目的
B.客户的基本情况
c.详细的理财产品清单
D.安排好自己的工作计划
87.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向（   ）的客户推介或销售该产品。
A.私人银行业务
B.无相关交易经验
C.可购买中小企业私募债
D.贷款
88.下列关于年金的说法中，正确的是（   ）。
A.期末年金的现值大于期初年金的现值
B.期初年金的现值大于期末年金的现值
C.期末年金的终值大于期初年金的终值
D.期末年金的终值等于期初年金的终值
89.下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（   ）。
A.家庭消费支出
B.债务规划
C.现金管理
D.投资规划
90.下列关于理财师向客户解释理财规划书内容要求的说法中，错误的是（   ）。
A.理财师应使用专业术语使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议
B.对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明
C.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题
D.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议
二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的选项中。至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1.《中华人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（   ）。
A.企业法人
B.个体法人
C.机关法人
D.事业单位法人
E.社会团体法人
2.设立质权，当事人订立的质权合同包括的条款有（   ）。
A.被担保债权的种类
B.债务人履行债务的期限
C.质押财产的名称、数量、质量、状况
D.担保的范围
E.被担保债权的数额
3.一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（   ）。
A.直接性
B.分散性
C.较大的差异性
D.部分不可逆性
E.相对较强的自主性
4.在进行另类资产投资时，需承担的风险有（   ）。
A.市场风险
B.投机风险
C.损毁风险
D.损失即高亏的极端风险
E.周期风险
5.下列选项中，属于影响基金类产品收益的因素的有（   ）。
A.基金管理人员的业务素质
B.基金经理的投资管理能力
C.基金的基础市场
D.基金收益人
E.基金自身的因素
6.下列关于货币现值和终值的说法中，错误的有（   ）。
A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C.其他条件不变时，现值与时间成正比例关系
D.由现值求解终值的过程称为贴现
E.其他条件不变时，现值和终值成正比例关系
7.假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3％，则下列理财目标可以顺利实现的有（   ）。(各目标之间没有关系)
A.20年后积累40万元的退休金
B.10年后积累18万元的子女高等教育金
C.5年后积累11万元的购房首付款
D.2年后积累7.5万元的购车费用
E.都可以实现
8.理财师的专业能力可以概括为（   ）。
A.了解、分析客户的能力
B.反馈客户意见的能力
C.实现客户理财目标的能力
D.投资理财产品选择、组合和理财规划的能力
E.宣导国家金融政策的能力
9.我国理财师队伍发展状况的特征包括（   ）。
A.理财师队伍扩张迅速
B.理财师素质水平参差不齐
C.市场认可度有待提高
D.理财师队伍执行能力强
E.高级理财师供不应求
10.设立抵押权时，当事人订立的抵押合同应包括的条款有（   ）。
A.被担保债权的种类
B.抵押财产的所在地
C.债务人履行债务的期限
D.抵押财产的名称、数量、质量
E.抵押财产交付的时间
11.有限合伙制私募基金的运作机制包括（   ）。
A.管理费及运营成本的控制
B.利益分配及激励机制
C.有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的限制
D.对普通合伙人的约束
E.次级合伙人首先承担亏损机制
12.下列关于同业拆借的说法中，正确的有（   ）。
A.同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺
B.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大
C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
D.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大
E.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
13.古玩的特点包括（   ）。
A.交易成本高
B.流动性低
C.投资者要有鉴别能力
D.平民化
E.投资者要具有相当的经济实力
14.中小企业私募债具有的优势包括（   ）。
A.发行门槛低、成本可控
B.无强制性信用评级要求
C.可无担保、无抵押
D.发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低
E.发行规模不受净资产限制，资金用途灵活
15.电话沟通应注意的事项包括（   ）。
A.电话的频率(不宜频繁打电话给客户)
B.电话沟通的时点(什么时候打电话)
C.电话沟通的内容(不宜问东问西、东拉西扯)
D.电话沟通的时长(不宜耗时过长)
E.电话沟通的地点
16.债券投资的风险因素有（   ）。
A.价格风险
B.再投资风险
C.赎回风险
D.提前偿付风险
E.通货膨胀风险
17.ETF和LOF的相同特征有（   ）。
A.都可以在交易所交易
B.都是开放式基金
C.持有人都可以根据基金净值申购赎回
D.申购赎回都是基金份额与一篮子股票的交易
E.申购赎回都是基金份额与现金的交易
18.理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（   ）。
A.明确自身定位，树立专业形象
B.关注客户的资产状况
C.关注自身礼仪
D.注意自己的工作状态
E.强调银行等金融机构的服务理念
19.商业银行开展理财产品销售业务有（   ）情形时，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。