2017年（初级）银行从业《公司信贷》机考押题及答案（一）(11)

26．ABE。【解析】参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合下列条件：(1)经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等。(2)上述金融机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等。(3)注册资本不低于人民币1000万元的企业法人。(4)合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业。(5)经交易所认可的其他合格投资者。另外，发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5％的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。承销商可参与其承销私募债券的认购与转让。
27．ABCD。【解析】理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。?
28．ACD。【解析】按外在属性分类，通常是一种比较直观简单的分类方法，如把客户分成企业主、个人客户和政府客户，还有大、中、小客户的划分也是如此；这种客户分类方法简单易行，但比较粗线条，许多时候对判断客户的价值帮助不大，对客户的需求了解也不深入。
29．ADE。【解析】许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析，从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施；许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。
30．ABE。【解析】在成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。
31．ABCDE。【解析】理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。
32．ABDE。【解析】永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不问断、金额相等、方向相同的一系列现金流。故永续年金有现值没有终值。
33．ABD。【解析】专业理财师在和客户建立关系的过程，需要关注：(1)明确自身定位，树立专业形象。(2)关注自身礼仪和工作的状态：
34．AD。【解析】专业理财软件的优点为功能齐全，附加功能多；缺点为局限性大，内容缺乏弹性。选项B属于复利与年金表的缺点；选项C属于财务计算器的缺点。
35．BCE。【解析】在接触客户、建立信任关系阶段，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也是与客户建立长期信任关系的基础：(1)解决财务问题的条件和方法。(2)了解、收集客户相关信息的必要性。(3)如实告知客户自己的能力范围。
36．ABCD。【解析】客户财务现状分析内容分为以下几个部分：(1)资产负债结构分析。(2)收入结构分析。(3)支出结构分析。(4)储蓄结构分析。
37．AC。【解析】从一般的角度而言，人的理财目标无论做何种分类，都可以归结为两个层次：实现财务安全和财务自由。
38．ACDE。【解析】风险厌恶型投资者的投资工具以储蓄存款和政府债券等为主，B项表述错误。
39．CD。【解析】封闭式提问只能提供有限的信息，一般多用于重要事项的确认。选项A、B、E属于开放式提问方式的特点。
40．ABCDE。【解析】任何金融产品或服务的卖点都可以从如下五方面概括：(1)安全性，会不会亏损、有无风险。(2)灵活性，取钱或兑现问题。(3)规范性，规范操作、管理问题，如每日公布净值、每月邮寄对账单、资金托管在银行等。(4)回报，收益率。(5)其他一些特殊的卖点或优势，如有奖销售或费率优惠。
三、判断题
1．A。【解析】个人理财与财富管理就定义来说，即在专业化服务的工具和方法上，两者很难区分，本质上是一致的。
2．B。【解析】商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。
3．B。【解析】房地产价格受多种因素的影响，在市场投机状况严重或利率水平过低的情况下，利率的上升并不必然导致房地产价格的下降。
4．B。【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不碍低于20万元人民币。
5．B.【解析】老鹰型客户的缺点是固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝．而且睥气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。
6．A。【解析】债券是一种有价证券．由于债券的利息一般在事先确定，所以债券也被称为固定收益证券，同样可以上市流通。
7．A。【解析】题干表述正确。
8．A。【解析】ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。
9．B。【解析】在银行销售的新单趸交保费限制在3万元以上，而非5万元。
10．B。【解析】GP在给予LP联合投资权利时，可以采取严格规定的方式，也可以采取灵活掌握的方式。联合投资时，LP不会支付这部分的收益分成和管理费，但有时也不一定，他们可能需要支付交易费。
11．A。【解析】题干表述正确。
12．A。【解析】同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，因为货币具有时间价值。
13．B。【解析】保险风险转移、损失分摊功能是指保险提供了一种分摊损失的机制，投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。保险损失补偿功能是指保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。