2017年（初级）银行从业《公司信贷》机考押题及答案（一）(6)

E．了解和其以往接触历史
32．下列关于年金的说法中，正确的有（   ）。
A．向租房者每月收取的固定租金属于年金形式
B．期初年金与期末年金无实质性的差别
C．永续年金没有现值
D．等额本息分期偿还贷款属于年金形式
E．退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式
33．理财师与客户建立关系时，需要注意（   ）。
A．关注自身礼仪
B．明确自身定位，树立专业形象
C．较多关注客户的社会地位
D．注意自己的工作态度
E．强调银行的服务理念
34．下列属于专业理财软件的缺点的有（   ）。
A．局限性大
B．计算答案不够精准
C．操作流程复杂
D．内容缺乏弹性
E．附加功能少
35．在接触客户、建立信任关系阶段，理财师需要告知客户的理财服务信息有（   ）。
A．客户理财意识的不足之处
B．解决财务问题的条件和方法
C．自己的能力范围
D．银行等金融机构的相关制度体系
E．了解、收集客户相关信息的必要性
36．客户财务现状分析的内容包括（   ）。
A．资产负债结构分析
B．收入结构分析
C．支出结构分析
D．储蓄结构分析
E．信用和债务管理现状分析
37．理财目标的层次分为（   ）。
A．实现财务安全
B．实现财务独立
C．实现财务自由
D．实现财务自主
E．实现财务平衡
38．下列关于客户风险类型的说法中，正确的有（   ）。
A．风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿意为增加收益而承担风险，最在乎安全性，极力回避风险
B．风险偏好型投资者的投资工具以储蓄存款和政府债券为主
C．风险偏好型投资者对待风险态度积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会
D．风险中立型投资者投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化
E．风险中立型投资者期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏
39．下列关于封闭式提问方式的说法中，正确的有（   ）。
A．便于充分发掘客户需求
B．能获取更多有用信息
C．只能提供有限的信息
D．多用于重要事项的确认
E．可以让客户自由发挥
40．任何金融产品或服务的卖点均可以从（   ）方面进行概述。
A．安全性
B．灵活性
C．规范性
D．回报
E．其他一些特殊的卖点或优势
三、判断题(本大题共15小题。每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B)
1．就定义来说，个人理财与财富管理两个很难区分，本质上是一致的。（   ）
A．正确B．错误
2．根据《商业银行理财产品销售管理办法》的要求，商业银行对超过60岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。（   ）
A．正确B．错误
3．利率的上升必然导致房地产价格的下降。（   ）
A．正确B．错误
4．商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。其中，风险评级为四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。（   ）
A．正确B．错误
5．鸽子型客户的缺点是固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。（   ）
A．正确B．错误
6．债券也被称为固定收益证券。（   ）
A．正确B．错误
7．现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。（   ）
A．正确B．错误
8．ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。（   ）
A．正确B．错误
9．2009年，保险监督管理委员会在《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定，各保险公司自3月15Et起不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。同时，在银行销售的新单趸交保费限制在5万元以上。（   ）
A．正确B．错误
10．对于合伙制私募基金，普通合伙人(GP)在给予有限合伙人(LP)联合投资权利时，必须采取严格规定的方式，LP也必须支付这部分的收益分成和管理费。（   ）
A．正确B．错误
11．紧迫性是指必须立即处理的事情，不能拖延。重要性与目标是息息相关的，有利于实现目标的事物都称为重要，越有利于实现核心目标，就越重要。（   ）
A．正确B．错误
12．同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的。（   ）
A．正确B．错误
13．保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿，体现了保险产品的风险转移、损失分摊的功能。（   ）
A．正确B．错误
14．家庭收支平衡规划的目的就是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。（   ）
A．正确B．错误
15．连续性原则是理财师执行理财规划方案的原则之一。（   ）
A．正确B．错误
参考答案及解析
一、单项选择题
1．D。【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2．D。【解析】私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，同时也提供与个人理财相关的专业顾问服务。
3．C。【解析】从客户等级来看，财富管理业务的客户等级高于理财业务客户但低于私人银行业务客户。
4．D。【解析】私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，是服务种类最全的业务。