兴业银行又出事！北京分行刚被罚600万，沈阳又被重罚2250万（最新发布）

中国基金报记者 乔麦

兴业银行又领巨额罚单。

日前，银保监会官网公布了一张处罚金额高达2250万元的银行罚单，兴业银行“中招”。罚单显示，兴业银行沈阳分行因票据业务违规领罚。

事实上，票据领域是银行违规的“重灾区”，邮储银行甘肃武威文昌路支行等发生的票据违规大案曾一度令行业震惊。与此同时，监管力度也在不断升级，重拳出击票据违规行为，严防套利风险和信用风险。

兴业银行因票据违规被罚2250万

昨晚，银保监会一口气披露五张来自辽宁银保监局的银行处罚信息表，兴业银行沈阳分行及4名个人各领一张罚单。

处罚信息显示，兴业银行沈阳分行因严重违反审慎经营规则办理票据业务，被处罚款人民币2250万元，辽宁银保监局开出罚单的日期是罚单公布的三天前，即10月15日。

就处罚依据而言，《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第五项规定：

银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

此外，4名对案件负直接责任的个人也被处罚。

具体来看，时任兴业银行金融市场总部沈阳分部业务三部负责人杨某夫被禁止从事银行业工作5年；时任兴业银行金融市场总部沈阳分部总经理刘某伦被给予警告，并处罚款人民币10万元；银保监局对时任兴业银行沈阳分行运营管理部作业中心主任刘某1和时任兴业银行沈阳分行运营管理部作业中心票据组组长刘某2被分别给予警告；

杨某夫违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第三项，其余三人均违反第二项。

财报显示，截至2019年6月末，兴业银行总资产为69895.94亿元，比年初增加2779.37亿元，半年期间增长4.14%。

票据业务是银行处罚重灾区

从兴业银行沈阳分行的违规事由来看，该行在银行违规重灾区——票据领域“栽了跟头”。

票据兼具支付结算和融资的双重功能，票据业务包括开立、承兑、贴现、到期兑付等环节。当前，票据业务已成为银行业金融机构发展供应链金融的主要方式，与应收账款抵押、保理等业务相比，票据业务具有权属清晰、定价公允、流转规范、交易公开透明等优势。

但在部分地区银行承兑汇票大幅增长的同时，背后滋生的票据案件风险随之而来。

东方金诚首席分析师徐承远认为，从银行的角度来看，票据风险主要来自于签发或贴现无真实贸易背景银行承兑汇票、在未足额缴纳保证金情况下承兑导致的信用风险以及票据业务流程中的操作风险等。

在他看来，近年来频发的票据风险事件主要是票据融资功能过度开发、票据业务野蛮生长以及商业银行内部控制缺陷导致的合规操作风险集中暴露。其主要原因主要包括以下两个方面。一是对票据的监管尚存在空白地带和套利空间，票据融资功能过度开发。

二是商业银行内部控制不足也是票据风险事件的温床。由于票据业务交易对手以银行同业为主，部分银行风险管控不够重视，操作风险管理体系较为落后，风险管控措施落实不到位，难以适应业务不断发展、品种逐步丰富、风险来源多元化的发展趋势，使得部分人员容易绕过制度约束，开展违法违规活动。

事实上，涉及票据违规的典型大案并不少。

去年初，邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件，对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元，震惊行业。该案涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。此前，农业银行、中信银行、天津银行都爆发过巨额票据案件。

过往罚单显示，票据市场的主要风险从操作风险转变为信用风险和套利风险，违规环节逐步由交易端转移至承兑端、直贴端，存在业务制度建设滞后，客户准入和背景审查不严，以及利用大量无真实贸易背景承兑、直贴业务虚增存款、空转套利、掩盖不良、套取银行信用和资金等主要违规问题。

监管重拳多次砸向票据市场